هناك عدد من الأسباب التي تجعل الأمريكيين مهتمين بالحصول على حساب ادخار أجنبي. وقد يجد أولئك الذين يعيشون في الخارج أن فتح حساب في بلد إقامتهم يجعل من السهل الوصول إلى أموالهم ويحفظ لهم المال على الرسوم المصرفية والمعاملات.

بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون في الولايات المتحدة، فإن حساب التوفير الأجنبي يشبه حساب الاستثمار أكثر من حساب الادخار التقليدي. تسمح لك حسابات التوفير الخارجية باستثمار أموالك بعملة أخرى غير الدولار - فأنت تقامر بأن العملة الأجنبية ستحصل على سعر صرف موات عندما تريد سحب مدخراتك وتحويلها إلى الدولار. يمكنك فتح هذه الحسابات عندما تكون في بلد أجنبي أو عن طريق الاتصال ببنك أجنبي عبر الإنترنت، إذا فتح حسابات بهذه الطريقة.

قد تكون حسابات التوفير الأجنبية أعلى من أسعار الفائدة في الولايات المتحدة، مما قد يجعلها تناشد المدخرين الراغبين في تحمل مخاطر أن سعر الصرف سيعمل لصالحهم. ومع ذلك، إذا اقترن ارتفاع سعر الفائدة مع انخفاض قيمة العملة (كما يحدث غالبا مع التضخم) أي مكاسب في الفائدة ستفقد في صرف العملات. لمزيد من المعلومات حول هذا، اقرأ مخاطر حركة العملات .

الرسوم وحمایة التأمین

لدى العدید من حسابات التوفیر الأجنبیة أعلی رصید من الودائع من حسابات الادخار التقلیدیة. وهذا يعني أن المزيد من أموالك معرضة للخطر.

هناك دائما تقريبا رسوم صرف العملات المرتبطة بالتغيير بين العملات. فتح حساب أجنبي يعني أنك قد تضطر لدفع لهم مرتين - مرة واحدة للتحويل من الدولار إلى العملة الأجنبية، مرة واحدة لتحويل أموالك إلى دولار. وعادة ما يتم تسعير هذه الرسوم كنسبة مئوية من المبلغ الإجمالي الذي يتم تحويله، مما يعني أنها يمكن أن تأخذ قسما كبيرا من الفائدة التي كسبتها. احرص على احتساب هذه الرسوم عند مقارنة ما سيحصل عليه الحساب الخارجي مقارنة بالحساب المحلي.

-

متطلبات الإبلاغ الضریبي الخاص

یتعین علی الأشخاص الذین لدیھم حسابات ادخار أجنبي - أولئك الذین یقعون خارج الولایات المتحدة - تقدیم نموذج مصلحة الضرائب (إرس) المعروف باسم فبار. هذا صحيح ما إذا كنت فتحت الحساب في أحد البنوك المحلية في ذلك البلد أو في فرع محلي من بنك الولايات المتحدة، ويقول فرع هونغ كونغ من سيتي بنك.

لا يتم إيداع فبار عقوبات صارمة: يمكن أن تفرض غرامة تصل إلى 100 ألف دولار، أو نصف المبلغ في الحساب الأجنبي، أيهما أكبر. إذا كان لديك حسابات أجنبية وغير متأكد من حالتك الضريبية أو النماذج التي يجب تقديمها، فإنه يستحق تعيين محاسب لحماية الأصول الخاصة بك.

إذا كنت تنظر إلى هذا الحساب على أنه استثمار، وليس حساب ادخار، تذكر فقط أنه سيطلب منك دفع ضريبة دخل عادية على أي دخل تكسبه من خلال الفائدة أو صرف العملات - بنفس الطريقة التي تدفع بها الدخل ضريبة على الأرباح من حساب التوفير الأمريكي.إذا كنت قد قدمت هذا المال عن طريق الاستثمار في سوق الأوراق المالية، فإنك سوف تدين فقط ضريبة الأرباح الرأسمالية على أرباحك.

كل من هذه المعدلات الضريبية تختلف تبعا لشريحة الضرائب الخاصة بك، ولكن عموما معدلات ضريبة الأرباح الرأسمالية هي أقل بكثير من ضرائب الدخل العادية: في 28٪ ضريبة الدخل شريحة، على سبيل المثال، سوف تدفع 15٪ على أرباح رأس المال.

المخاطر والفوائد

إن التوفير بعملة أخرى يعمل بشكل أفضل بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجة عالية من تحمل المخاطر والرغبة في تتبع أسعار الصرف والتحرك بسرعة إذا لزم الأمر. أسواق العملات متقلبة للغاية، مع تغير القيم بين 1٪ و 3٪ في المتوسط ​​كل يوم. وهناك إمكانية لتحقيق مكاسب كبيرة في حساب ادخار أجنبي، ولكن هناك أيضا احتمال حدوث خسائر كبيرة.

بدائل لحسابات التوفير الخارجية

في حين قد تكون هناك بعض الأسباب الجذابة لتوزيع مدخراتك على حساب أجنبي، فإن سوق الأسهم الأمريكية تقدم أيضا استثمارات تكسب أكثر من حساب ادخار محلي، ولكن بدون رسوم صرف العملات. بالإضافة إلى ذلك، سوف تدفع فقط الضرائب على معدل الأرباح الرأسمالية، وليس على معدل ضريبة الدخل العادية.

إذا كنت تبحث عن مكان أكثر أمنا لتوفير المال الخاص بك وكسب الفائدة، والنظر في الاستثمار في قرص مضغوط في بنك الولايات المتحدة. تتمتع سندات الأقراص المدمجة بعائد مضمون على الاستثمار بمعدل فائدة أعلى من حساب الادخار التقليدي، وهي مؤمنة من مؤسسة التأمين الفدرالي تصل إلى 250 ألف دولار.

الخط السفلي

إذا كنت تعيش في الخارج، قيمة عملية. وبالنسبة لسكان الولايات المتحدة، فإن الطعن في حساب ادخار أجنبي يتمثل في إمكانية الاستفادة من سعر صرف موات، والحصول على حساب يدفع أسعار فائدة أعلى مما هو عليه في بنك الولايات المتحدة. ومع ذلك، فإن المخاطر العالية المرتبطة بالعملة الأجنبية - والضرائب والرسوم المرتبطة بالمعاملات المالية الأجنبية - تجعل حسابات الادخار الأجنبية مكانا محفوفا بالمخاطر (وربما مكلفا) لتخزين أموالك.