بصفتك مالكا للشقة، تتلقى مستوى من التغطية التأمينية من خلال السياسة الرئيسية لمجمع الشقق السكنية، والتي تغطي الأضرار التي لحقت بالمناطق المشتركة للمبنى والمطالبات بالمسؤولية عن الحوادث التي تحدث في تلك المناطق. ولكن يمكن أن تكون هناك اختلافات كبيرة في ما تغطي السياسات الرئيسية من مجمع إلى آخر. للتأكد من تأمين وحدتك وممتلكاتك بشكل صحيح، تحتاج إلى فهم ما تغطيه السياسة الرئيسية عادة، وما يغطيه أحيانا وما لا يغطيه عادة. تحتاج أيضا إلى مراجعة السياسة الرئيسية لرابطة الشقة الخاصة بك لمعرفة ما تغطيه بالضبط. إذا كنت تواجه صعوبة في فهم ذلك، يمكن لوكيل تأمين الشقة مساعدتك. وبمجرد فهم ما كنت مسؤولا عن وما لم تكن كذلك، يمكنك شراء سياسة وحدة الشقة المالك لملء الثغرات.

التأمين على الشقق الفردية: ليس مثل التأمين على المستأجرين أو المستأجرين

عند امتلاكك لمنزل عائلة واحدة، أنت وحدك مسؤول ماليا عن الهيكل بأكمله وجميع محتوياته. لهذا السبب، فإن بوليصة التأمين الخاصة بأصحاب المنازل تغطي عادة المخاطر التالية وأكثر من ذلك:

- الأضرار الخارجية والداخلية للهيكل وممتلكاتك الناجمة عن الحرائق والدخان والبرق والعواصف والبرد والانفجارات والطائرات والمركبات؛

- سرقة المتعلقات الشخصية.

- الأضرار الناجمة عن ذوبان الجليد.

- التخريب؛

- المسؤولية الشخصية عن الإصابات التي تحدث على الممتلكات الخاصة بك. و

- فقدان الاستخدام، إذا كان لديك لدفع للعيش في مكان آخر في حين يتم إصلاح منزلك التالفة.

(لمعرفة المزيد، اقرأ دليل المبتدئين للتأمين على أصحاب المنازل .

على النقيض من ذلك، كمستأجر، ليس لديك أي مسؤولية مالية عن المبنى نفسه. في معظم الحالات، أنت لست مسؤولا حتى عن المكونات داخل وحدتك. إذا كان الحريق يدمر المبنى، فلن يتوقع منك شراء خزانات مطبخ جديدة. وعادة ما يغطي تأمين المستأجرين الممتلكات الشخصية، مثل الأثاث والملابس، ولكنه يحمي تلك الممتلكات من الأضرار التي تسببها نفس المخاطر التي يغطيها تأمين أصحاب المنازل. أيضا التأمين على أصحاب المنازل، التأمين المستأجرين يغطي فقدان الاستخدام والمسؤولية الشخصية. (لمعرفة المزيد، اقرأ التأمين 101 للمستأجرين .)

يغطي تأمين الشقة فقدان الاستخدام والمسؤولية الشخصية أيضا. عندما يختلف تأمين الشقة عن تأمين المستأجرين، يمكنك أن تكون مسؤولا عن بعض المكونات الداخلية للوحدة، وفقا لما تنص عليه السياسة الرئيسية للمبنى. وحيث أنه يختلف عن التأمين أصحاب المنازل هو أنك لن تكون مسؤولة عن العديد من المكونات الهيكلية. فإن السياسة الرئيسية لجمعية الشقة سوف تغطيها. يمكن أن تختلف هذه السياسة من رابطة واحدة إلى أخرى، لذلك من المهم قراءتها قبل الشراء، حتى لو كنت تتحرك من شقة واحدة إلى أخرى.

ما هي سياسة الشقة الرئيسية عادة ما يغطي

جزء من رسوم جمعية أصحاب المنازل الشهرية (هوا) تدفع كمالك الشقة يذهب نحو شراء السياسة الرئيسية التي تؤمن ضد كل من المطالبات الشخصية المسؤولية الناجمة عن الحوادث في المناطق المشتركة والأضرار المادية للمناطق المشتركة للمجمع. المناطق المشتركة هي أجزاء المبنى التي تتقاسمها مع أصحاب الوحدات السكنية الأخرى، مثل الممرات، والردهات، والمصاعد، والمناظر الطبيعية المجتمعية، والمرافق الرياضية، وغرف المجتمع وحمامات السباحة. وتغطي السياسة الرئيسية أيضا الهيكل الخارجي - على سبيل المثال، الجدران السقفية والجدران الخارجية.

تغطي سياسات الشقة الرئيسية نفس أنواع المخاطر التي يغطيها تأمين المساكن، بما في ذلك الحرائق والبرق والعواصف والبرد والانفجارات والدخان والسرقة والتخريب والأجسام الساقطة وانهيار المباني. ويعتمد المبلغ الذي ستدفعه مقابل هذه التغطية على نفس العوامل التي تؤثر على ما ستدفعه لتأمين أصحاب المنازل والمستأجرين، بما في ذلك عمر البناء وتاريخ المطالبات وحجم المبنى والموقع ونوع الإنشاء ومميزات تخفيف الخسارة كما نظام الرش للحرائق.

استثناء واحد للمشاهدة: إذا قررت جمعية أصحاب المنازل أنك مسؤول عن إلحاق الضرر بمنطقة مشتركة، فيمكنك أن تحملك المسؤولية الشخصية بدلا من تقديم مطالبة بموجب السياسة الرئيسية. يمكنك شراء ما يسمى "تغطية تقييم الخسارة" لحماية نفسك ضد هذا الاحتمال. کما أن تغطیة تقییم الخسارة مفیدة أیضا إذا کان المجمع یختبر خسارة تتجاوز حدود التأمین الخاصة بالسیاسة الرئیسیة، ویتعین علی ھیئة التأمین الصحي أن تقوم بتقدیم تقییم خاص یقوم بإجبار مالکي الوحدات لتغطیة النقص.

ما هي السياسة الرئيسية بشكل نموذجي لا غطاء

أنت بحاجة إلى سياسة وحدة وحدة المالك لضمان مكونات معينة من وحدتك. وتشمل هذه الأضرار التي لحقت الجدران والأرضيات وأغطية السقف. تلف التجهيزات؛ الأضرار التي لحقت التحسينات والتعديلات؛ والأضرار التي لحقت الهياكل المرفقة بشكل دائم (مثل المرآب). وبعبارة أخرى، إذا كان المبنى بأكمله يحترق، فإن تأمين جمعية الشقة تدفع لإعادة بناء المناطق المشتركة وحدتك، ولكن عليك أن تدفع عادة لتحل محل المرحاض الخاص بك، وأسطح وخزائن والأرضيات الصلبة - لهذا السبب تحتاج سياسة وحدة المالك. بعض السياسات الرئيسية تغطي عناصر مثل هذه، مما يجعل من الضروري أن تقرأ السياسة بحيث لا تشتري التأمين أكثر من اللازم أو القليل جدا. وبالإضافة إلى ذلك، في حين أن بعض السياسات الرئيسية تغطي العناصر الداخلية المحددة، فإنها قد تغطي فقط لهم على مستوى أساسي، وهذا يعني أنه إذا تم بناء وحدة مع أرضيات الفينيل ولكن قمت بترقية إلى بلاط السيراميك، والتأمين تدفع فقط لتحل محل الفينيل.

على الرغم من أن السياسة الرئيسية ستغطي المناطق المشتركة وربما بعض العناصر داخل وحدتك، فإنه سيكون لها خصم، تماما مثل سياسة مالك الوحدة الخاصة بك. تحتاج إلى معرفة ما خصمها اختارت جمعيتكم وكم عدد أصحاب أن خصم سوف تنتشر عبر، لذلك سوف تعرف كم سوف تطلب منك الجمعية لدفع في حال كان يحتاج إلى تقديم مطالبة.على سبيل المثال، إذا كان هناك مبلغ 50 ألف دولار قابل للخصم ومجمع الشقة يحتوي على 500 وحدة، سيكون كل مالك الوحدة مسؤولا عن مبلغ 1000 دولار أمريكي قابل للخصم إذا كان على هوا تقديم مطالبة بموجب السياسة الرئيسية. خصص هذا المبلغ في صندوق الطوارئ الخاص بك لذلك عليك أن تكون على استعداد.

كما هو الحال مع تأمين المستأجرين وأصحاب المنازل، وتوثيق الداخلية ومحتويات وحدتك مع الفيديو أو الصور الفوتوغرافية - وقائمة تكاليف استبدال المقدرة - سوف تساعدك على تحديد مقدار التأمين لشراء وتمكنك من إثبات إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة.

كما هو الحال مع أصحاب المنازل وتأمين المستأجرين، ستحتاج إلى تغطية خاصة إذا كانت الشقة الخاصة بك عرضة للفيضانات أو الأعاصير أو إذا كنت تملك سلع ذات قيمة عالية، مثل المجوهرات باهظة الثمن. وما لم تكن تخطط لاستبدال أي ممتلكات تالفة أو مسروقة عن طريق التسوق في متاجر التوفير ومبيعات المرآب، تأكد من الحصول على تغطية تكلفة الاستبدال، وليس تغطية القيمة النقدية الفعلية. وأخيرا، لن تغطي أية سياسة تأمين لأصحاب المنازل أو المستأجرين أو المستأجرين الأضرار الناجمة عن الإهمال أو النية.

الخط السفلي

التأمين على الشقق يختلف عن تأمين المستأجرين والتأمين على أصحاب المنازل في الطريقة التي يتعامل مع المسؤولية عن هيكل المبنى وبعض المكونات الداخلية. تأكد من أنه بين السياسة الرئيسية للمجمع وسياسة الوحدة والمالك، فإنك محمي تماما ولكن ليس مؤمنا بشكل مفرط. من السهل الحصول على نسخة من السياسة الرئيسية للشقة قبل الشراء حتى يكون لديك ما يكفي من التأمين من اليوم الأول، ولكن لم يفت الأوان أبدا لتحديث التغطية الخاصة بك أو للتأكد من أنك لا تدفع أكثر من اللازم لتغطية لا تحتاج إليها.