تم تأمين تأمين حماية القروض أو تأمين حماية الدفع (بي) لمساعدة حاملي الوثائق من خلال تقديم الدعم المالي في وقت الحاجة. وسواء كان ذلك بسبب العجز أو البطالة، فإن هذا التأمين يمكن أن يساعد في حماية دفعات القروض الشهرية وحماية المؤمن له من التخلف عن السداد. ولسياسة حماية القروض شروط مختلفة تبعا للمكان الذي تقدم فيه. في بريطانيا، يمكن أن يشار إليها باسم التأمين ضد الحوادث المرضية، والتأمين ضد البطالة، والتأمين الزائد أو التأمين قسط الحماية. كل هذه توفر تغطية مشابهة جدا. في الولايات المتحدة غالبا ما يشار إليها باسم تأمين حماية الدفع (بي). تقدم الولايات المتحدة عدة أشكال من هذا التأمين بالاقتران مع القروض العقارية أو القروض الشخصية أو قروض السيارات. تابع القراءة لمعرفة كيفية عمل هذه التأمينات، وإذا كان ذلك مناسبا لك.

كيف يعمل تأمين حماية القروض؟
يمكن أن تساعد حماية القروض حاملي الوثائق على الوفاء بديونهم الشهرية حتى مبلغ محدد سلفا. وتوفر هذه السياسات حماية قصيرة األمد، وتوفر التغطية من 12 إلى 24 شهرا بشكل عام حسب شركة التأمين وسياسة التأمين. فوائد السياسة يمكن استخدامها لسداد القروض الشخصية، قروض السيارات أو بطاقات الائتمان. السياسات هي عادة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18-65 عاما والذين يعملون في الوقت الذي يتم فيه شراء السياسة. في كثير من الحالات للتأهل، يجب أن يكون المشتري يعمل على الأقل 16 ساعة في الأسبوع على عقد طويل الأجل، أو أن يكون لحسابهم الخاص لفترة محددة من الزمن.
نوعان مختلفان من وثائق التأمين على قروض القروض هما:

السياسة الموحدة
هذه السياسة تتجاهل العمر والجنس والمهنة وعادات التدخين لدى حامل البوليصة. ويمكن لصاحب البوليصة أن يقرر مقدار التغطية التي يريدها. وهذا النوع من السياسات متاح على نطاق واسع من خلال مقدمي القروض. وهي لا تدفع حتى بعد فترة الاستبعاد الأولية البالغة 60 يوما. الحد الأقصى للتغطية هو 24 شهرا.

سياسة متعلقة بالعمر
في هذه الحالة، يتم تحديد التكلفة حسب السن ومقدار التغطية التي يريدها حامل الوثيقة. هذا النوع من السياسة لا يقدم إلا في بريطانيا. الحد الأقصى للتغطية لمدة 12 شهرا. قد تكون الأسعار أقل تكلفة لأنه وفقا لمقدمي التأمين، يميل حملة الوثائق الأصغر سنا إلى تقديم مطالبات أقل. اعتمادا على الشركة التي تختارها لتوفير التأمين الخاص بك، وتشمل سياسات حماية القروض في بعض الأحيان استحقاقات الوفاة. بالنسبة لأي نوع من السیاسات، یدفع حامل الوثیقة قسطا شھریا مقابل ضمان معرفة أن السیاسة ستدفع عندما یکون حامل الوثیقة غیر قادر علی الوفاء بدفعات القرض.

لدى مقدمي التأمين تواريخ بدء مختلفة عند بدء التغطية. وبصفة عامة، يمكن لصاحب بوليصة التأمين المؤمن عليه تقديم مطالبة من 30 إلى 90 يوما بعد البطالة أو العجز المستمر اعتبارا من تاريخ بدء السياسة.ويعتمد المبلغ الذي تدفعه التغطية على بوليصة التأمين.

ما هي التكاليف؟
تعتمد تكلفة تأمين حماية الدفع على المكان الذي تعيش فيه، ونوع السياسة التي تحددها، سواء كانت قياسية أو مرتبطة بالعمر، وكم من التغطية التي ترغب في الحصول عليها. قد يكون تأمين حماية القروض مكلفا جدا. إذا كان لديك تاريخ ائتمان ضعيف، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع قسط أعلى من ذلك لتغطية.

إذا كنت تعتقد أن هذا النوع من التأمين هو شيء تحتاجه، فكر في البحث عن مجموعة تأمين خصم تقدم هذه الخدمة. أما الأقساط من خلال البنوك الكبيرة والمقرضين فهي أعلى عموما من الوسطاء المستقلين، وتباع الغالبية العظمى من السياسات عند سحب القرض. لديك خيار اختيار ما إذا كان لشراء التأمين بشكل منفصل في وقت لاحق، والتي يمكن أن توفر لك مئات من الدولارات. عند شراء سياسة مع الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، أو أي نوع آخر من القروض، يمكن للمقرض أن يضيف تكلفة التأمين على القرض ومن ثم فرض رسوم على كلا، مما قد يحتمل أن يكون ضعف تكلفة الاقتراض. الحصول على السياسة التي تنطبق أفضل لاحتياجاتك والوضع الحالي. وإلا هل يمكن أن تدفع أكثر مما لديك ل.

إيجابيات وسلبيات الحصول على حماية القرض
اعتمادا على مدى نجاحك في البحث في السياسات المختلفة، يمكن لسياسة حماية القرض أن تسدد عند اختيار سياسة غير مكلفة وستوفر لك التغطية المناسبة لك.

من حيث درجة الائتمان، وجود سياسة تأمين حماية القرض يساعد على الحفاظ على درجة الائتمان الحالية لأن السياسة تمكنك من مواكبة مع دفعات القرض. من خلال السماح لك لمواصلة دفع القروض الخاصة بك في أوقات الأزمات المالية، لا تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك.

وجود هذا النوع من التأمين لا يساعد بالضرورة على خفض أسعار الفائدة على القروض. عندما تقوم بالتسوق للحصول على سياسة، يجب أن تكون مزعجة لمقدمي القروض الذين يحاولون جعلها تبدو وكأنها فائدة القرض الخاص بك سوف تنخفض إذا كنت أيضا شراء بوليصة تأمين حماية الدفع من خلالهم. ما يحدث حقا في هذه الحالة هو أن الفرق سعر الفائدة على القروض من الآن "خفض" معدل يتم مزجها على سياسة حماية القرض، مما يعطي الوهم أن معدل الفائدة على القرض الخاص بك قد انخفض، في الواقع في الواقع تم نقل التكاليف فقط إلى القرض التأمين على التأمين.

ما يجب أن تبحث عنه
من المهم الإشارة إلى أن تغطية مؤشر أسعار المنتجين غير مطلوبة من أجل الموافقة على القرض. بعض مقدمي القروض تجعلك تعتقد ذلك، ولكن يمكنك بالتأكيد تسوق مع مزود تأمين مستقل بدلا من شراء خطة حماية الدفع من الشركة التي قدمت أصلا القرض.

يمكن أن تحتوي بوليصة التأمين على العديد من الشروط والاستثناءات. يجب عليك مراجعة كل منهم قبل تحديد ما إذا كانت سياسة معينة مناسبة لك. بالنسبة لأولئك الذين يعملون بدوام كامل مع استحقاقات أرباب العمل لا تحتاج حتى هذا النوع من التأمين لأن العديد من الموظفين يتم تغطيتها من خلال وظائفهم، والتي تقدم العجز والمرضى الأجر لمدة ستة أشهر في المتوسط.

عند مراجعة البنود واستثناءات السياسة، تأكد من أنك مؤهل لتقديم المطالبات. آخر شيء تريد أن يحدث عندما يحدث غير متوقع هو اكتشاف أنك لست مؤهلا لتقديم مطالبة. لسوء الحظ، بعض الشركات عديمي الضمير تبيع السياسات للعملاء الذين لا حتى مؤهلين. دائما تكون على علم جيد قبل التوقيع على العقد.

تأكد من أنك تعرف جميع شروط وشروط واستثناءات التأمين على القروض. إذا كانت هذه المعلومات موجودة على موقع شركة التأمين، قم بطباعتها. إذا لم تكن المعلومات مدرجة على الموقع الإلكتروني، اطلب من فاكس المزود أو البريد الإلكتروني أو البريد إليك قبل الاشتراك. أي شركة أخلاقية هو أكثر من استعداد للقيام بذلك للعميل المحتملين. إذا كانت الشركة تتردد بأي شكل من الأشكال، انتقل إلى مزود آخر.

تختلف السياسات، لذا تحقق من بنود وشروط التغطية للاطلاع على الاستثناءات والبنود الواردة في السياسة ومتى ستبدأ. راجع السياسة بعناية. لا تسمح لك بعض السياسات بتلقي عائد في ظل الظروف التالية:

• إذا كانت وظيفتك غير متفرغة
• إذا كنت تعمل لحسابك الخاص
• إذا كنت لا تستطيع العمل بسبب وجود طبي سابق الشرط
• إذا كنت تعمل فقط على عقد قصير الأجل
• إذا كنت غير قادر على العمل في أي وظيفة أخرى بخلاف وظيفتك الحالية

فهم القضايا الصحية التي يتم استبعادها من التغطية. على سبيل المثال، بسبب تشخيص الأمراض في وقت سابق، قد لا تكون الأمراض، مثل السرطان والنوبات القلبية والسكتة الدماغية بمثابة مطالبة لصاحب البوليصة لأنها لا تعتبر حرجة كما كانت عليه قبل سنوات عندما لم تكن التكنولوجيا الطبية كما متقدمة.

الخط السفلي
عند البحث عن قرض أو مؤشر أسعار المنتجين، عليك دائما قراءة شروط وشروط واستثناءات السياسة قبل أن تلتزم بنفسك. ابحث عن شركة ذات سمعة طيبة. طريقة واحدة هي الاتصال منشأة الدعوة المستهلك حيث كنت تعيش. يجب أن تكون مجموعة الدعوة للمستهلك قادرة على توجيهك إلى مقدمي المسؤولية الأخلاقية.

راجع الوضع المالي الخاص بك بالتفصيل للتأكد من أن الحصول على سياسة هو أفضل نهج بالنسبة لك. إن سياسة حماية القروض ال تناسب بالضرورة وضع الجميع. تحديد السبب الذي قد تحتاج إليه؛ معرفة ما إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل في حالات الطوارئ إما من خلال وفورات من عملك أو مصادر أخرى. الذهاب من خلال جميع الاستثناءات والبنود. سوف الحصول على التأمين تكون فعالة من حيث التكلفة بالنسبة لك؟ هل أنت واثق ومريح مع الشركة التي تعالج سياستك؟ وهذه كلها مسائل يجب معالجتها بعناية قبل اتخاذ مثل هذا القرار الهام.