كريديت كرما جعلت لنفسها اسما تقدم للمستهلكين درجات ائتمان مجانية - وليس مجرد نسخة تجريبية مجانية، ولكن مجانا تماما الوصول المستمر، لا بطاقة الائتمان المطلوبة. (راجع لماذا الائتمان كارما هل المجاني وكيف يجعل المال .)

ويقدم الفضل 3. 0 النتيجة (نموذج يقوم على التعاون بين ثلاثة مكاتب الائتمان الرئيسية) من ترانسونيون و Equifax. معرفة درجة الخاص بك هو المهم لأنه يؤثر على كل شيء من قدرتك على الحصول على قرض لمعدلات الرهن العقاري التي تقدمها، وبطاقات الائتمان الخاصة بك الموافقات، حتى العمل أو السكن التطبيقات.

ولكن الائتمان الكرمة لا مجرد اطلاق النار عليك عدد من ثلاثة أرقام وترك الأمر في ذلك. الأدوات على موقعها على الانترنت مصممة بذكاء مع ما يدعو علماء النفس حلقات التغذية المرتدة - مفتاح للحفاظ على الدافع حتى عندما كنت تعمل نحو الهدف. كنت تعرف تلك العملات الذهبية التي ربط لكم في لعبة فيديو؟ هذا هو حلقة ردود الفعل. ردود الفعل الشخصية والمعلومات من الائتمان الكرمة بمثابة محرك الدافع لكل من يريد تحسين درجاتهم، وبشكل عام، وتعزيز اموالهم. في ما يلي خمسة أهم أدوات كرما الائتمانية، وما يمكن أن يفعله لك، بما في ذلك ردود الفعل التي تحصل عليها.

1. نقاط الائتمان

الائتمان الكرمة أعضاء انظر ترانسونيون و إكيفاكس درجات الائتمان على لوحة القيادة عند تسجيل الدخول. يتم تحديث كل درجة مرة واحدة في الأسبوع. تحسين هذه الدرجات يمكن أن تحصل على خفض أسعار الفائدة، بطاقة ائتمان أفضل أو تسهيل الحصول على قرض أو شراء سيارة.

• حلقة التغذية المرتدة: إذا كنت تتخذ إجراءات محددة لتحسين درجاتك، فسترى النتائج كل أسبوع على حدة هنا.

2. تقارير الائتمان

ما وراء درجاتك، الائتمان الكرمة يجعل تقارير الائتمان الخاصة بك كاملة من ترانسونيون و إكيفاكس المتاحة لك، ولكن في كثير من الأحيان تريد. كما يتم تحديثها أسبوعيا. إذا اخترت إشعار البريد الإلكتروني ومراقبة الائتمان، فستحصل على تنبيه في أي وقت يحدث فيه تغيير في تقريرك. (قد ترغب أيضا في قراءة هل أحتاج إلى معرفة كل ثلاث من درجاتي الائتمانية؟)

هذا هو تاريخك الائتماني، كما أن الرصد المنتظم لتقريرك يمكن أن يمنحك الثقة التي تحتاجها لتقديم طلب للحصول على هذا الرهن العقاري أو يمكن أن تكشف عن مشاكل محتملة.

• فيدباك لوب: بالإضافة إلى المعلومات، كريما الائتمان يجعل تدوينات حول قضايا لمعالجة: "استخدام أكثر من 30٪ من الحد الخاص بك،" أو "افتتح مؤخرا [حساب بطاقة الائتمان]. "هناك سبب آخر مهم لمراقبة تقرير الائتمان الخاص بك هو التأكد من عدم وجود أي أخطاء. هل فتحت هذا الحساب الجديد؟ أو هل هناك شيء مشبوه يحدث؟ بعد أن تطلب تصحيحا، يمكنك معرفة ما إذا كان قد تم صنعها ويشعر أكثر ثقة بأنك في مأمن من سرقة الهوية في الوقت الراهن.

3. عوامل الائتمان

وقد تم تصميم درجات الائتمان مع المصرفيين والإحصائيين، وليس المستهلك، في الاعتبار.وبالتالي فإن العدد وحده لن تكشف بالضبط ما يجب القيام به لتحسينه. حيث تأتي هذه الأداة التالية في.

جنبا إلى جنب مع تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة، ستحصل على تحليل مخصص من ستة عوامل التي دخلت فيه، مع درجة لكل عامل. درجات ممتازة، جيدة، عادلة، فقيرة، فقيرة جدا هي كريمة الائتمان، وليس الرسمية من مكاتب الائتمان، لكنها تستند إلى البيانات التي كريديت الكرمة التجميعات من حوالي 35 مليون عضو حول ما قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وكيف مقارنة بالمتوسطات الوطنية. معهم، عليك أن تكون قادرا على رؤية كيف إجراءات معينة - الإيجابية والسلبية - تؤثر الائتمان الخاصة بك. وفيما يلي العوامل التي يمكنك تتبعها:

العوامل ذات التأثير العالي

- استخدام بطاقة الائتمان. النسبة المئوية للحد الائتماني الذي تستخدمه - إجمالي أرصدتك مقسوما على إجمالي مبالغ الحد المسموح به.

- سجل الدفعات. النسبة المئوية للمدفوعات التي أجريتها في الوقت المحدد لكل حساب، مما يشير إلى مدى موثوقية حسابك.

- علامات مهينة. الحسابات في التحصيل، الإفلاس، الأحكام المدنية والامتيازات. (هذه كلها تساهم في وجود تاريخ ائتمان ضار.)

عامل مع تأثير متوسط ​​

- عمر تاريخ الائتمان. مقدار الوقت الذي فتحت فيه حساباتك الائتمانية، ومتوسطها في جميع حساباتك.

العوامل ذات التأثير المنخفض:

- إجمالي الحسابات. كم عدد القروض المختلفة والرهون العقارية وبطاقات الائتمان مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك.

- استفسارات الائتمان. في كل مرة تقدم فيها طلبا للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان، يقوم الدائن المحتمل بإجراء تحقيق صعب. (التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك هو تحقيق لينة.) كم من هذه موجودة على مدى العامين الماضيين؟ لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، راجع نقاط الائتمان: هارد فس. الاستفسار لينة .

• حلقة التغذية المرتدة: سترى كيف يمكن لبعض الإجراءات أن تؤثر على درجاتك. دعونا نلقي استخدام الائتمان. ربما كنت قد ماكسيد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك، والحصول على تصنيف ضعيف جدا. كما كنت تسدد الأرصدة الخاصة بك، سترى نسبة تنخفض وتحسن هذا الصف، مما أسفر عن القليل من زينغ من الارتياح في كل مرة. تفعل ذلك بما فيه الكفاية، وسوف درجة الائتمان الخاصة بك الإجمالية ترتفع. سوف تحصل على ردود الفعل على مستوى أكثر استراتيجية، أيضا: ربما كنت في أول وظيفة ما بعد الكلية وليس لديها سوى بطاقة الائتمان واحدة (تؤثر على مجموع الحسابات الصف). قد تقرر التقدم بطلب للحصول على ثانية، والتي، مع راتب ثابت، كنت أعلم أنك لن تستخدم الكثير وتسدد بالكامل في كل شهر. سيخفض حد الائتمان الإضافي الخاص بك معدل الاستخدام الخاص بك.

4. إنفاقي

يمكن للأعضاء الذين يربطون حساباتهم المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بهم كريديت كارما تتبع إنفاقهم بمرور الوقت - إجراء مقارنات شهرية أو تتبع حسب نوع المعاملة. سترى أين أموالك تسير وما كنت تنفق أكثر على، يتضح في الرسم البياني الملونة. يمكنك أيضا استخدامه لمراجعة جميع المعاملات الخاصة بك في مكان واحد، والتحقق من النشاط المشبوهة، والرسوم غير المبررة أو رسوم غير دقيقة.

• حلقة التغذية المرتدة: هل يعكس إنفاقك ما تقوله دائما أنك تريد الخروج من الحياة؟مخطط دائري يمكن أن يكون الاختيار الواقع. هذا الجزء الضخم من وجبات الطعام التي لم تكن حتى تلك التي لا تنسى قد إعادة توجيه التركيز على ما هي أولوياتك الحقيقية، مع إمكانية أن الشهر المقبل ترى كيف أن عطلة عطلة فطيرة قطعة نمت - ويشعر بالسرور جدا مع نفسك.

5. الآلات الحاسبة

الائتمان الكرمة يقدم أربعة الآلات الحاسبة المالية: واحد لتقدير ما هو السعر المنزل الذي يمكن أن تحمله، آلة حاسبة القرض بسيطة، آلة حاسبة الاستهلاك وحساب سداد الديون. (محاكي درجة الائتمان شعبية التي تمكنك من اختبار تأثير الإجراءات المختلفة على درجة الائتمان الخاصة بك هو حاليا يجري إعادة تصميمها في الوقت الراهن، اعتبارا من أواخر يناير كانون الثاني عام 2015، كان متوقعا العودة "في المستقبل القريب.")

• ردود الفعل حلقة: السيناريوهات ما إذا كان الحاسبة هي حلقة التغذية المرتدة في نهاية المطاف، مما يسمح لك أن ترى بسرعة كم من الوقت سيستغرق للتخلص من الديون، أو ما البيت الذي يمكن أن تحمله. كم من الأسهم سيكون لديك بعد 10 عاما إذا كان لديك 4. 8٪ الرهن العقاري؟ (الفائدة محملة على أنواع كثيرة من القروض.) هل يستحق إعادة التمويل عند 3. 3٪؟ ما الذي ستحصل عليه إذا أخذتم قرضا لتدعيم ديون معينة؟

خلاصة

نحن جميعا نريد لتحسين اموالنا ولكن الوصول الى هناك من هنا يمكن أن يكون من الصعب. الائتمان الكرمة يوفر معلومات حيوية مع درجات الائتمان الحرة وتقارير الائتمان. ولكن أبعد من ذلك، وأدواته، مع حلقات ردود الفعل الخاصة بهم - تبدو كيفية دفع تلك البطاقة عززت درجة بلدي! ننظر في المنزل أستطيع الآن تحمل! - مساعدة المستهلكين على تثقيف أنفسهم وتحفيزهم على اتخاذ إجراءات إيجابية لصحتهم المالية.