ريدل: متى يمكن للمكافأة أو المتعرجة أن تطلق سحابة على ثروتك الجيدة؟

الإجابة: 15 أبريل.

نعم، إنه أمر لا مفر منه: هذه المكافأة عن عمل جيد أو ميراث من العم العظيم ألفريد يمكن أن يؤدي في كثير من الأحيان إلى دفع جزء أكبر من المال لدائرة الإيرادات الداخلية. وليس مجرد كمية عادية من المال الاضافي: نظرا للتجاعيد كثيرة في قانون الضرائب الأمريكية، حتى ود صغير من النقدية - المكاسب اليانصيب متواضعة، ويقول - يمكن أن يكون لها تداعيات كبيرة. تبدأ بأبسط السيناريو مع الجانب الهبوطي: قد يؤدي رفع الأداء إلى رفع دخل هذا العام إلى شريحة ضريبية أعلى. والأسوأ من ذلك، إذا كنت كسب الدخل المرتفع والعيش في الدولة مع معدل الضريبة النبيلة - نيويورك وكاليفورنيا أو نيو جيرسي، على سبيل المثال ثلاثة - دفعة اضافية قد يدفع لك الماضي الحد الأدنى البديل الضرائب (أمت) عتبة وفعالية ساب قدرتك على اتخاذ عدد من الخصومات مفصلة، ​​بما في ذلك تلك على الدولة والضرائب المحلية.

<1>>

في حاجة إلى اتخاذ احتياطات أخرى، يقول روزاليند سوتش، وهو من فيلادلفيا كبا في شركة الاستشارات الضريبية دروكر & سكاتشيتي: إذا كنت تعمل في ولايتين أو أكثر خلال العام، قد تضطر لدفع الضرائب على المكافأة إلى كل ولاية.

خذ القلب: يمكن للمستشار الضريبي وضع بعض الاستراتيجيات التي تمكنك من الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من النقد الإضافي الذي تسمح به مصلحة الضرائب الأمريكية. وهنا عدد قليل من يستحق الاستيلاء على:

1. تعيينها جانبا في وقت لاحق.

تذكر، العم سام يريد حقا أن يكون لديك تقاعد عظيم. وهو يشجعنا جميعا على بناء بيضنا عن طريق استخدام المساهمات في حسابات الادخار التقاعدية المؤهلة مثل 401 (ك) و إيراس التقليدية للحد من الدخل الخاضع للضريبة. مع هذا في الاعتبار، مكافأة أو متوقعة يمكن أن تمثل وسيلة رائعة لقفز المدخرات التقاعد الخاص بك، وخاصة إذا كان يسمح لك لاستخدام المكافأة الخاصة بك لتقديم مساهمة خاصة. وهذا، بالطبع، سوف يعتمد على قواعد خطتك.

401 (k) s - قد يكون من المنطقي جدا استخدام النقود الإضافية لتعظيم مساهمتك 401 (ك). قد تجني هذه الخطوة حتى مكافأة إضافية إذا ركل صاحب العمل الخاص بك في مبلغ مطابق - شريطة أن تكون مؤهلا بموجب المبادئ التوجيهية الخطة. وبموجب قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية، فإن الحد الأقصى للمساهمة هذا العام هو 17 دولار أمريكي (500 دولار أمريكي)، على الرغم من أنه من الممكن الحصول على شريحة أخرى بقيمة 500 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) إذا كان عمرك أكثر من 50 عاما.

إيرا - في عام 2014، و 5 دولارات، و 500 دولار إلى حساب الاستجابة العاجلة، ومبلغ إضافي قدره 000 1 دولار إذا تجاوزت 50 عاما. ومع ذلك، فإن الخصم الذي يمكن أن تتخذه في اشتراكات حساب الاستجابة العاجلة يخضع لقيود على أساس دخلك وحالتك المودعة وما إذا كان لدى صاحب العمل خطة تقاعد في مكان.

تحويل - استراتيجية أخرى، يقول سوتش، هو تقديم مساهمة في حساب الاستجابة العاجلة غير قابل للخصم، ثم تحويل الحساب إلى إيرا روث في أسرع وقت ممكن - على الأقل قبل نهاية العام.سيتعين عليك دفع ضرائب على أي مكسب يتم تحقيقه من أي زيادة في قيمة حساب الاستجابة العاجلة المحول، إلا أن عمليات التوزيع التي تجريها لاحقا ستكون خالية من الضرائب. هذا هو الاعتبار المهم الذي يمكن أن يوفر لك المال إذا زادت أصول روث إيرا، يتم رفع معدلات الضرائب أو ينتهي بك الأمر في شريحة أعلى عشية تقاعدك. التحذير هو أنك سوف تحتاج إلى المشي من خلال الأوراق بعناية مع المحاسب الخاص بك لتجنب التعثر وتوليد الدخل الخاضع للضريبة، وخاصة إذا كان لديك بالفعل الجيش الجمهوري الايرلندي. وتحتاج إلى تناسب القيود الدخل روث.

2. قم بإيقاف تشغيله.

عندما يتعلق الأمر بالمكافآت، تتوقع مصلحة الضرائب الأمريكية أن تحصل على نسبة ثابتة تبلغ 28٪ من الأموال التي تحصل عليها لحجب ضريبة الدخل الفيدرالية.

من نقطة البداية هذه، لديك عدد من الخيارات. لأحد، قد تنظر في خطة التعويض المؤجل في العمل، والتي سوف تسمح لك لنشر كل من المال الذي جيبه والالتزام الضريبي. إذا كنت تدفع في الأسهم أو الأسهم، وسوف ترغب في الاستغناء عن أفضل وقت للنقد من الأمن الذي سجل مكاسب - من أجل تعويض أو الحد من المكاسب الرأسمالية.

3. دفع الضرائب الخاصة بك.

نعم، هذا البند يبدو وكأنه لا العقل. ولكن دعونا نكون أكثر تحديدا: طريقة واحدة مفيدة لاستخدام المكافأة الخاصة بك هو "اللحاق" على المدفوعات الضريبية المقدرة أو التزامات الاستقطاع الضرائب الخاصة بك وبالتالي تخطي عقوبة مصلحة الضرائب للخروج قصيرة.

وهذا ليس كل ما يمكنك القيام به. إذا كان لديك غير المتوقعة يضعك في خطر دفع أمت هذا العام، قد تكون قادرة على دفع الضرائب العقارية في العام المقبل مقدما. سوف إرس تمكنك من خصم المدفوعات لمدة عام خارج ولكن لا أكثر، لذلك تحقق مع محاسب الخاص بك قبل محاولة هذا تك.

4. تخلى عنها.

هناك طريقة للحصول على رفع من المساهمة بمبلغ ضخم للجمعيات الخيرية مع مرور الوقت وحتى الآن جني خصم الضرائب الفوري للسنة الحالية. يقول سوتش يمكنك إنشاء صندوق المشورة المانحة (داف). بموجب إرشادات مصلحة الضرائب الأمريكية، يمكنك استخدام المكافأة الخاصة بك أو غير متوقعة لتمويل حساب وإعداد توزيعات منتظمة إلى المؤسسة الخيرية التي تختارها. الاتجاه الصعودي: تحصل على تحميل الجبهة أساسا الخصومات الخيرية التي تقوم بها على مدى عدد من السنوات. ضع في اعتبارك: إن مصلحة الضرائب الأمريكية لا تضع حد أدنى للمبلغ الذي يتعين عليك تقديمه إلى المؤسسة الخيرية المستفيدة كل عام، على الرغم من أن شركة الاستثمار التي تضم شركة داف قد تضع حد أدنى للتوزيعات السنوية.

5. دفع ما يصل النفقات الخاصة بك.

طريقة أخرى لإيواء المكافأة أو المفاجئة هي لدفع الأعمال التجارية القابلة للخصم أو النفقات الشخصية القادمة قبل 31 ديسمبر. قد تنظر في ترقية معدات الكمبيوتر أو فواتير المرافق القدمين لمكتب منزلك قبل نهاية العام. قد يكون استخدام بطاقة الائتمان منطقيا، شريطة أن تتمكن من سداد الرصيد الإضافي في شهر كانون الثاني (يناير).

فكرة أخرى: إذا كنت قد سجلت الدخول لحساب التوفير الصحي في العمل، فكر في استخدام جزء من مكافأتك أو غير متوقعة لدفع ما يصل إلى حد المساهمة. فقط تأكد من انها المال الذي يمكن أن تنتقل إلى العام المقبل، أو أنك تعرف أنك سوف تنفق في الوقت المناسب.

الخط السفلي

بمجرد التقاط الرياح من مكافأة أو غير متوقعة، حجز اجتماع مع المستشار الضريبي الخاص بك لبدء حماية بقدر ما تستطيع.

"مثل الكثير من القضايا الضريبية، الأمور يمكن أن تصبح معقدة للغاية"، ويقول سوتش. "أنت لا تريد الحصول على انحرفت على بعض من قواعد أكثر تعقيدا، لذلك هو الوقت المناسب للتكئ على نصيحة مستشار الضرائب المختصة. "

المفاجئة الوحيدة التي لن تضعك في هذا الوضع: ما يصل إلى $ 14، 000 شخص يمكن أن تعطيك ضريبة كل عام. لا أنت ولا المتبرع ضرائب على هدية التي تقع ضمن الحد القانوني. هذه الهدايا يمكن أن تضيف ما يصل: على سبيل المثال، إذا كان كل أربعة من أجدادك أعطاك الحد الأقصى، هل يمكن جمع 56،000 $ سنويا، هدية خالية من الضرائب.