إذا كنت مثل معظم الناس الذين يدفعون رهن عقاري أو يبحثون عن شراء أو بيع منزل، فاحتمال أن تولي اهتماما لمعدلات الرهن العقاري تتجه. النظر في الاستراتيجيات التالية عند اتخاذ قرار لشراء أو بيع أو إعادة تمويل إذا كانت معدلات البقاء على حالها، رئيس أقل أو ارتفاع.

البقاء على حالها

كانت معدلات الفائدة على الرهون العقارية في أدنى مستوياتها التاريخية منذ عدة سنوات. إذا استمر هذا الاتجاه كنت في وضع جيد لشراء أو بيع منزل. القوة الشرائية الخاصة بك، وهذا يعني كم المنزل الذي يمكن أن تحمله، هو قوي تاريخيا. هذا يفترض أن الائتمان الخاص بك هو جيد وكنت مؤهلا للحصول على قرض فائدة منخفضة.

معدلات الفائدة تحوم فوق 4٪ فقط لمدة 30 سنة من القروض العقارية ذات المعدل الثابت. وقد ارتفعت هذه النسبة من مستوى قياسي بلغ 3٪ في نهاية عام 2012، ولكن أقل بكثير من نسبة 6٪ في السنوات التي سبقت الركود.

إذا كنت ستشتري منزلا بمبلغ 300 ألف دولار مع دفعة مقدمة بنسبة 20٪ وتمول الباقون بقرض ثابت لمدة 30 سنة بمعدل 4٪ فإن الدفع الشهري سيكون $ 1، 145. 80. تمويل نفس المبلغ المنزل بنسبة 6٪ من شأنه أن يزيد من دفعاتك إلى $ 1، 438. 92، ما يقرب من 300 $ أكثر في الشهر. معدلات منخفضة اليوم تسمح لك لشراء المزيد من المنزل مع نفس المدفوعات الشهرية كنت قد دفعت للمنزل أصغر مع ارتفاع أسعار الفائدة بضع سنوات إلى الوراء.

- 2>>

كما ساعدت أسعار الفائدة المنخفضة على مدى السنوات القليلة الماضية على انتعاش سوق الإسكان، وإن كان ذلك بطيئا، منذ انهيار الأسواق المالية في عام 2007. وهذه أخبار جيدة للبائعين الذين شهد العديد منهم أسعار المنازل التعافي من أدنى مستويات الركود. لمزيد من المعلومات، انظر: الرهون العقارية: سعر ثابت مقابل سعر قابل للتعديل .

إذا انخفضت الأسعار

في حين أن الإجماع يبدو أن معدلات الرهن العقاري سترتفع بعد سنوات من أدنى مستوياتها التاريخية، من السؤال الذي يمكن أن ينخفض. إذا كان ما سبق ما زال صحيحا.

إذا كان لديك رهن معدل قابل للتعديل (أرم) ومعدلات تسقط أو لا تزال هي نفسها قد ترغب في النظر في إعادة التمويل مع قرض معدل ثابت لاتخاذ الإجهاد من القلق بشأن ارتفاع معدلات في سنوات قادمة. أما أسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل، والمعروفة أيضا بالرهون العقارية ذات المعدلات المتغيرة، فهي أقل من القروض ذات المعدلات الثابتة لفترة محددة، أي خمس سنوات على سبيل المثال. وبعد انتهاء الفترة التمهيدية، ترتفع أسعار الفائدة وفقا لمؤشرات السوق التي تتجاوز في نهاية المطاف معدل القروض ذات الفائدة الثابتة. وهذا يمكن أن تزيد من المدفوعات الشهرية بشكل كبير. ( لمزيد من المعلومات، راجع: هل يجب إعادة تمويل الرهن العقاري عندما تنخفض أسعار الفائدة )

إذا كان لديك قرض ثابت وأسعار الفائدة، فإنه يستحق النظر في إعادة تمويله في قرض قصير الأجل . إذا كان لديك 20 عاما على سبيل المثال على رهن مدته 30 عاما قد يكون من المنطقي إعادة تمويل السنوات ال 20 المتبقية إلى رهن جديد مدته 15 عاما.كما أن المعدلات على الرهون العقارية التي تبلغ 15 عاما هي أيضا أقل من الرهون العقارية التي مدتها 30 سنة. الجمع بين ذلك مع انخفاض معدل ويمكنك حفظ على مبلغ الفائدة المدفوعة وتسديد الرهن العقاري الخاص بك عاجلا.

عندما يعيد التمويل دائما النظر في مجموعة فريدة من الظروف. عامل في إغلاق التكاليف والمدة التي سيستغرقها لتحقيق فوائد التكلفة. كم من الوقت، على سبيل المثال، هل تخطط للعيش في منزلك قبل البيع؟ سوف كسر حتى قبل أن تخطط لبيع؟ وبصفة عامة، كلما كان الرهن العقاري الأكبر حجما كلما زادت معدلات الفائدة المنخفضة على دفعاتك الشهرية. لمزيد من المعلومات، انظر: الرهن العقاري الثابت أو المتغير: الذي هو أفضل الآن .

ارتفاع الأسعار

إذا ارتفعت أسعار وكان لديك فائدة منخفضة الفائدة على الرهن العقاري وليس وتبحث لبيع أو شراء يمكنك البقاء بسعادة بالطبع والنوم جيدا في الليل. ولكن إذا كنت بحاجة إلى منزل أكبر أو لديك لنقل نأخذ في الاعتبار وجهة النظر على المدى الطويل أن القيم المنزلية تاريخيا قد بقيت مع التضخم. وباإلضافة إلى ارتفاع التضخم، ستبقى مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك على أساس سعر فائدة ثابت ثابتة. ( لمزيد من المعلومات، انظر: كيفية التسوق لمعدلات الرهن العقاري .)

كما يعتبر أن متوسط ​​أسعار المنازل قد ارتفع بعد الركود. إذا كانت قيمة منزلك قد ارتفعت حتى لديه الأسهم الخاصة بك. حقوق الملكية هي مبلغ المنزل الذي تملكه، مطروحا منه رصيد القرض القائم.

A 10٪ ارتفاع القيمة على $ 300، 000 منزل يعني $ 30، 000 أكثر في جيبك عند بيع. وهذا يمكن أن يساعد في وضع دفعة أسفل أكبر عند شراء منزلك المقبل وتساعد على تعويض ارتفاع أسعار الفائدة عن طريق خفض الدفع الشهري. > الخلاصة

الإجماع هو أن أسعار الفائدة سترتفع حيث أن برنامج شراء السندات التسهيل الكمي للاحتياطي الفدرالي هو مدبب قبالة. وهذا يعني أن المشترين المحليين يجب أن ينظروا في العمل الآن. بالطبع، هناك دائما فرصة أن معدلات سوف تنخفض. إذا كان هذا هو الحال، يجب أن يكون المشترون مستعدين جيدا للاستفادة من أي الانخفاضات. يجب على أصحاب المنازل الحاليين النظر فيما إذا كان من المنطقي إعادة التمويل لتأمين دفعات شهرية أقل. كما هو الحال دائما، ينبغي أن تؤخذ في الاعتبار تكاليف إغلاق. (

لمزيد من المعلومات، انظر: كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق الإسكان .)