ترتبط كلمات "التقاعد" و "مواليد الرضيع" إلى الأبد. يعيش الرضيعون حياة أطول، يتقاعدون في وقت سابق ويستمتعون بأعوام ذهبية أكثر نشاطا من أي جيل سابق. لسوء الحظ، وفقا لأحدث دراسة أجريت عام 2011 من قبل شركة هيويت أسوسياتس ليك، فإن الأجيال التي تتبعها ليست كذلك في قسم الادخار للتقاعد. سنقدم البيانات عن المدخرات التقاعدية للأجيال X و Y، وشرح لماذا تحتاج الأجيال الشابة إلى إنقاذ أكثر من والديهم.

في حين أن مواليد الرضيع (الذين تتراوح أعمارهم بين 40 إلى منتصف الخمسينيات) غالبا ما يكون لديهم شيكات تقاعدية تكمل دخلهم في الضمان الاجتماعي، فإن الأجيال القادمة أرين 'ر محظوظ جدا. وخطط المنافع المحددة التي يرعاها أرباب العمل تسير على طريق الانقراض حيث يحلها أصحاب العمل بخطط مساهمات محددة. ومن المتوقع أن يحل الضمان الاجتماعي محل جزء أصغر وأصغر من دخل التقاعد لكل جيل من الجيل التالي. وفقا لتقرير أمين الضمان الاجتماعي لعام 2011، لاحظت إدارة الضمان الاجتماعي أن عام 2010 كان أول مرة منذ عام 1983 كان برنامج الضمان الاجتماعي في عجز. عندما يحذر الكيان الذي يرسل الشيكات من أنه قد أنفق أكثر من المال أكثر مما يجعله، يجب على العمال الأصغر سنا زيادة المبلغ الذي يساهم في خطط المساهمة المحددة - للأسف، هذا ليس ما يحدث. (لمزيد من المعلومات، اقرأ

مقدمة للضمان الاجتماعي

و خطة الاستحقاقات المحددة ) جيل X و Y يتراجعان في الادخار في ثلاثينيات القرن العشرين وحتى منتصف الأربعينات، لا يشارك ثلث الموظفين في خطة مدخرات مدعومة من قبل أرباب العمل، وفقا لتقرير صدر عام 2010 من قبل شركة هيويت أسوسياتس. ويشير التقرير كذلك إلى أنه من دون أي مدخرات تقاعدية فردية، يمكن لهؤلاء العمال أن يتوقعوا انخفاض دخلهم في التقاعد 6. 4 مرات أقل من الدخل الذي حصلوا عليه خلال سنوات عملهم، على افتراض عدم توفر معاش تقاعدي لموظفيهم الحاليين. إذا كان هناك معاش متاح، هذا الانخفاض القصير ينخفض ​​إلى 4. 2 مرات تدفع عند التقاعد.

يشير تقرير هيويت أسوسياتس لعام 2010 أيضا إلى أن ما يقرب من 30٪ من الأشخاص الذين يعملون في أوائل الثلاثينات وحتى منتصف الأربعينيات لا يزالون يتمتعون بقروض مستحقة. في هذه الفئة العمرية، يميل الناس إلى شراء منزل ودفع تكاليف الأطفال كأولويات أكبر من الادخار للتقاعد. أيضا، يتم وضع أي وفورات زائدة في هاتين الفئتين قبل وفورات التقاعد. عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد، فإن الجيل الذي يتميز بطموح الشباب لم ينمو بعد. ومن بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 25 عاما، فإن 50٪ من الموظفين المؤهلين لا يشاركون في خطة مدخرات مدعومة من أرباب العمل، وفقا لشركة هيويت أسوسياتس. ومن المثير للاهتمام، من أولئك الذين يشاركون 41٪ لا تسهم بما فيه الكفاية لتحقيق أقصى قدر من برنامج مطابقة الشركة في خطة المدخرات التقاعد التي ترعاها صاحب العمل.وتأتي هذه الزيادة في المشاركة من زيادة التسجيل الآلي في خطط مساهمات محددة. ووفقا للتقرير، إذا أخذنا هيكل الادخار الحالي، فإن مدخرات التقاعد لهذه المجموعة ستقل بمقدار 6. 3 أضعاف أجورهم الحالية في المتوسط. وهذا يعني أنه من المرجح أن تضطر إلى العمل لفترة أطول وتغيير عادات ادخارها.

في حين أن النقص في المعرفة حول الاستثمار كثيرا ما يشار إليه بأنه سبب عدم الادخار، إنها مشكلة يجب أن يكون من السهل إصلاحها لجيل يتميز بأنه متقن في التكنولوجيا ولديه عقلية مستقبلية. توفر الإنترنت سهولة الوصول إلى مكتبة افتراضية مليئة بالمعلومات حول كيفية ولماذا لانقاذ للمستقبل. لمزيد من المعلومات حول الادخار، راجع
تأخير

في الادخار يرفع المدفوعات لاحقا

على و أساسيات برنامج التوفير الناجح . كيفية جعل التوقعات و ريالتي ميت على الرغم من فشلهم في الادخار، فإن كلا من أجيال زيرس و يرس لديهم آمال كبيرة في قوة الاستثمارات لإنقاذ اليوم عندما يتعلق الأمر بالتقاعد. ويتوقع الكثيرون أن خططهم 401 (ك) تهدف إلى توفير دخل للتقاعد. من أجل جعل هذه الآمال حقيقة واقعة، فإن معدلات الادخار بين هذه الأجيال تحتاج إلى القفز بشكل ملحوظ. ووفقا لشركة هيويت أسوسياتس، فإن شركة جينيراتيون زيرس تساهم بنسبة 6٪ من راتبها قبل الضرائب لخطط الادخار التي يرعاها أصحاب العمل، ويسهم أعضاء الجيل Y بنسبة 5٪ فقط. ومن ناحية أخرى، فإن الرواد من الأطفال يضعون 8٪ من رواتبهم.

على الرغم من انخفاض معدلات الادخار، فإن أعضاء الجيلين X و Y لا يزال لديهم الوقت للعمل. زيرس الجيل التي تسهم في خطة المدخرات التقاعد التي ترعاها صاحب العمل، يمكن أن تزيد من مقدار المساهمة، حيث أن 30٪ فقط تسهم في الخطة التي ترعاها صاحب العمل تعظيم مطابقة صاحب العمل. وهذا يعني أن جزءا كبيرا من الجيل زيرس ترك المال مجانا على الطاولة من خلال المساهمة القليل جدا. يمكن لأعضاء الجيل Y أن يفعلوا أفضل، لأن لديهم المزيد من الوقت لإنقاذ. بغض النظر عن جيلك، إذا كنت لا تقترب بالفعل من سن التقاعد وتغطيها خطة المعاشات التقاعدية، فإن عبء الادخار لمستقبلك من المرجح أن تقع بشكل كامل على كتفيك. وبدلا من تجاهلها والأمل في الأفضل، فإن الوقت اللازم للتخطيط والعمل هو الآن. للبدء، ومعرفة ما إذا كان صاحب العمل يقدم برنامج 401 (ك)، وعما إذا كانت الشركة تتطابق مع مساهمات أصحاب العمل.

إذا كان هناك برنامج التوفير التقاعد التقاعدي في مكان، يمكنك البدء في حفظ لمستقبلك من خلال المساهمة بما فيه الكفاية لكسب تلك المباراة. مع العديد من الخطط، مساهمة 6٪ يكسب مباراة 3٪. هذا هو عائد 50٪ على الاستثمار الخاص بك حتى لو كان الاستثمار الذي حدد أبدا يزيد في القيمة. بمجرد الحصول على المباراة، وزيادة معدل مساهمة كل عام عندما تحصل على رفع. كثير من الناس يميلون إلى التفكير في زيادة مثل الدخل المتاح. إذا كان مستوى المعيشة وتكلفة المعيشة على حد سواء مريحة ومتسقة، والاستثمار في المستقبل يمكن أن تساعد في الحفاظ على هذا المستوى إلى ما هو أبعد من سنوات العمل الخاصة بك.

الخط السفلي

قبل فترة طويلة، عليك أن تكون في طريقك لبناء البيض عش لطيف. إذا لم يقدم صاحب العمل خطة 401 (k)، فقد حان الوقت لفتح حساب الاستجابة العاجلة. في حين أنك لن تكسب مباراة الشركة في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك، سوف لا تزال تحصل على فائدة من النمو المؤجل الضرائب. بغض النظر عما إذا كنت حفظ في خطة 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي، والشيء المهم هو أن تقوم بحفظ. اقرأ المزيد عن هذا الموضوع، راجع

تحديد دخل ما بعد العمل

،
جولة من خلال خطط التقاعد و التخطيط للتقاعد أساسيات ) >