كنت قد عملت بجد من أجل المال الخاص بك، وتريد لكسب أكبر قدر ممكن من الفائدة بمجرد إيداعه في البنك. ولكن اختيار النوع الصحيح من حساب التوفير يمكن أن يكون مربكا: هل أفضل حالا مع سد؟ حساب التوفير التقليدي؟ حساب سوق المال؟ كل لديه إيجابيات وسلبيات، لذلك قراءة على واختيار الخيار الصحيح بالنسبة لك.

1. حساب التوفير التقليدي

هذه الحسابات البسيطة هي واحدة من أكثر الطرق الأساسية لتمويل أموالك. إنها خيار جيد لحساب التوفير الأول للشباب، أو لأي شخص يحتاج إلى سهولة الوصول إلى نقدهم. معظم البنوك لا تتطلب إيداع كبير لفتح حساب التوفير - في كثير من الأحيان 25 $ كافية. عادة، سوف تحتاج إلى الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد في الحساب لتجنب رسوم شهرية. الحد الأدنى للمبلغ يمكن أن يكون في أي مكان بين 25 و 1، 000 $، اعتمادا على البنك والحساب. إذا المدخرات الخاصة بك وحسابات التحقق هي مع نفس البنك، وهناك احتمالات يمكنك بسهولة نقل الأموال بين الحسابات، أو استخدام حساب المدخرات الخاصة بك لحماية السحب على المكشوف. لن يتم معاقبتك على السحب من حساب التوفير الخاص بك، ولكنك لن تجعل الكثير من الاهتمام إما - معظم البنوك تقدم حاليا حولها. 8٪ أبي.

الإيجابيات:

• الإيداع الصغير المطلوب لفتح الحساب
• لا توجد رسوم عند الحد الأدنى للرصيد
• من السهل تتبع نشاط الحساب
• لا توجد عقوبات أو قيود للسحب
• بروتكتد

سلبيات:

• أسعار فائدة منخفضة جدا

من هو هذا جيد؟

• الطلاب والأطفال الذين يبدأون علاقتهم مع بنك
• أي شخص يريد الوصول غير المقيد إلى نقده، دون عقوبة

2. حساب إيداع سوق المال

حسابات الودائع في سوق المال تشبه حسابات الادخار، ولكنها تعمل بأعداد أكبر. عادة، سوف تحتاج إلى إيداع أكبر لفتح الحساب - $ 1، 000 أمر شائع - وسوف تحتاج إلى الحفاظ على رصيد أعلى لتجنب الرسوم (وهذا يمكن أن يصل إلى 10 000 $)، ولكن سوف يكافأ مع بمعدل فائدة أعلى. وخلافا لحسابات الادخار التقليدية التي تدفع فائدة سنوية ثابتة، فإن العديد من هذه القروض لها سعر فائدة متدرج، مع معدلات أعلى للأرصدة الكبيرة - بعضها يصل إلى. 35٪ للطبقة العليا. وهذا يجعلها مرغوبة لأولئك القادرين على الحفاظ على توازن يومي عال في الحساب. آخر بيرك التي تقدمها العديد من مداس هو القدرة على كتابة الشيكات من الحساب، ولكن هذا يقابله قيود على عدد من عمليات السحب المسموح بها كل شهر.

الإيجابيات:

• الإيجابيات:
• معدلات الفائدة الأعلى
• في كثير من الأحيان القدرة على كتابة الشيكات
• سحب دون عقوبة

فديك المحمية

• سلبيات:
• الرسوم الشهرية
• الحد من عدد السحب الشهرية

انخفاض أسعار الفائدة إذا كان الرصيد ينخفض ​​من المستويات الأعلى

• من هو هذا جيد؟

الأفراد الذين لديهم مبالغ نقدية كبيرة للإيداع، والذين لا يحتاجون يوميا أو أسبوعيا للحصول على أموالهم.

3. شهادة الإيداع (سد)

عند شراء قرص مضغوط، فإنك تسمح للبنك باستخدام أموالك لفترة محددة من الوقت، مما يعني أنك ستواجه غرامة شديدة في السحب المبكر. ومع ذلك، فإن أسعار الفائدة أعلى بكثير بالنسبة للأقراص المدمجة من حسابات الادخار التقليدية أو مداس، مما يجعلها مرغوبة تماما لأولئك الذين يمكن أن تجعل ودائع كبيرة دون الحاجة إلى الوصول إلى المال خلال فترة مؤتمر نزع السلاح. يمكن أن تكون الشروط قصيرة مثل ثلاثة أشهر، أو ما دام خمس سنوات. وكلما زادت المدة، ارتفع سعر الفائدة. يمكنك شراء قرص مضغوط بسعر لا يتجاوز 100 دولار، ولكن عادة يكون الإيداع الأولي أكبر، وغالبا ما يكون $ 1، 000 أو أكثر. وعادة ما تكون أسعار الفائدة الثابتة على الأقراص المدمجة، ولكن بعض البنوك تقدم أيضا أقراص مدمجة ذات معدل متغير. أما بالنسبة للأقراص المدمجة القصيرة الأجل (أقل من سنة) فقد بلغ متوسط ​​سعر الفائدة فيها حاليا. 24٪، في حين أن الأقراص المدمجة لمدة خمس سنوات تقدم بقدر ما. 79٪، على الرغم من أن بعض البنوك عبر الإنترنت فقط تقدم معدلات أعلى بكثير.

• الايجابيات:
• معدلات الفائدة الأعلى

فديك المحمية

• سلبيات:

العقوبات الشديدة للانسحاب المبكر

• من هو هذا جيد؟
• الأفراد الذين لا يحتاجون إلى الحصول على أموالهم لعدة أشهر لعدة سنوات في وقت واحد.

غالبا ما تحصل الأقراص المدمجة الأكبر على أسعار فائدة أكبر، لذلك سيشهد الأفراد الذين لديهم مبلغ إيداع أعلى عائد أفضل.

من المهم أن تضع في اعتبارك أن البنك الذي تحدده وطول المدة يمكن أن يكون له تأثير كبير على معدل الفائدة. لمزيد من المعلومات، راجع بنك إيبانك أو بريك-أند مورتار بانك؟

الخط السفلي

عند تحديد ما إذا كان حساب التوفير التقليدي، أو مدا أو سد هو الأفضل بالنسبة لك، سوف تحتاج إلى النظر في كم يمكنك إيداع في البداية، وكم كنت في كثير من الأحيان سوف تحتاج إلى الوصول إلى المدخرات الخاصة بك، وكم كنت ترغب في جعل في الفائدة. إذا كانت الأموال ضيقة، وكنت قد تحتاج أموالك للفواتير أو حالات الطوارئ، حساب التوفير التقليدي أو مدا هو الخيار الافضل. إذا كنت تستطيع أن تترك مبلغا أكبر من المال لم يمسها لفترة طويلة من الزمن، سد هو الخيار الأفضل.