واحدة من الحقائق العظيمة في مجال الأعمال التجارية هو أن كل شيء قابل للتفاوض. حتى عندما يبدو سعر أو شروط شيء في الحجر، والحصول على خصم في كثير من الأحيان سهلا كما معرفة من يسأل ومعرفة كيفية طلب ذلك.
عندما يتعلق الأمر بالأرصدة المستحقة لك على بطاقات الائتمان الخاصة بك، فرصة للتفاوض على ما كنت مدينون حقا كبيرة مثل أي وقت مضى. مع القليل من المعرفة والشجاعة، قد تكون قادرة على خفض الأرصدة الخاصة بك بنسبة 50-70٪. اقرأ القراءة لمعرفة كيف.

- 1>>

أساسيات تسوية الديون
تسوية الديون هي عملية تقديم دفعة كبيرة لمرة واحدة مقابل رصيد قائم في مقابل مغفرة الدين المتبقي. على سبيل المثال، يمكن للشخص الذي يدين بمبلغ 10 آلاف دولار على بطاقة ائتمان واحدة أن يقترب من شركة بطاقات الائتمان ويقدم دفعة لمرة واحدة قدرها 6000 دولار أمريكي. وفي مقابل هذه الدفعة لمرة واحدة، توافق شركة بطاقة الائتمان على الغفران أو المسح المتبقي $ 4، 000.

لماذا يختار مصدر بطاقة الائتمان عن طيب خاطر التخلي عن جزء كبير من الرصيد المستحق له؟ عادة ما يكون ذلك لأن مصدر بطاقة الائتمان إما مربوطة نقدا نفسه أو يخشى من عدم قدرتك في نهاية المطاف لتسديد الرصيد بأكمله. في كلتا الحالتين، تحاول جهة إصدار بطاقة الائتمان حماية خطها المالي - وهي حقيقة أساسية يجب تذكرها عند بدء التفاوض. تذكر أن بطاقات الائتمان تمثل عموما القروض غير المضمونة، مما يعني أنه لا توجد "ضمانات" يمكن لشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك الاستيلاء عليها للمساعدة في سداد الرصيد غير المدفوع. (لمعرفة المزيد، اقرأ التفاوض على تسوية الديون .)

في حين أن الحصول على شركتك لتسوية رصيدك قد يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا، انها ليست كذلك. ليس من المستغرب أن المقرضين لا يرغبون في الإعلان عن التسوية وليس هناك إحصاءات مستقلة عن معدل نجاحه، ولكن إذا كنت متأخرة بشدة على مدفوعات ديونك وتصاعد نحو الإفلاس، قد يكون المقرض مستعدا لاتخاذ ما يمكن الحصول عليه، مما يتيح لك الفرصة الأخيرة للحصول على العودة على قدميك.
الجانب السلبي لتسوية الديون
على الرغم من أن تسوية الديون لديها بعض المزايا الجدية، مثل إلغاء دفعة شهرية وجعل حمل الدين الحالي يبدو أصغر حجما للمقرضين المحتملين، إلا أنه ينطوي على بعض النقص الكبير الذي تحتاج إلى النظر فيه. إن الفشل في أخذ هذه الأمور في الاعتبار يمكن أن يضعك في وضع أكثر إرهاقا من ذي قبل.

تتطلب تسوية الديون عموما أن تحصل على مبلغ كبير من النقد في وقت واحد. تذكر، هذا هو ما يجعل تسوية الديون جذابة للمقرضين الخاص بك. وبدلا من تلقي الحد الأدنى من الدفعات الشهرية للسنوات القليلة القادمة، يحصلون على دفعة أكبر بكثير الآن.

لأن معظم الناس في ديون ليس لديهم كمية كبيرة من المال مجرد الاستلقاء في حساباتهم المصرفية، سوف تحتاج إلى التوقف والنظر في أين الأموال سوف تأتي من وكيف يمكن أن تستخدم هذه الأموال في أي مكان آخر في الخاص بك المالية الشخصية.باختصار، تحتاج إلى التأكد من أن المال الذي تستخدمه لن يتركك في مكان ضيق بضعة أشهر على الطريق.

عادة ما تظهر تسويات الديون على تقرير الائتمان الخاص بك وتخفض درجة الائتمان الخاصة بك، مما يضر قدرتك على الحصول على قروض بأسعار معقولة للسنوات القليلة المقبلة. في جوهرها، عندما ينظر مقرض آخر في التقرير الخاص بك، وسوف نرى لديك تاريخ من عدم دفع ما كنت اقترضت في الأصل. ليس من الصعب أن نتصور أن هذا من شأنه أن يجعل المقرض أقل قلقا لإعطائك مبلغ كبير من المال. عادة، سوف تسدد تسوية الديون بشكل كبير درجة الائتمان الخاصة بك لمدة سنتين إلى أربع سنوات وتبقى على التقرير الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. أهمية التقييم الائتماني .

كيفية تسوية الديون
إذا قررت أن تسوية الدين هي الخطوة الصحيحة لك، فإن الخطوة التالية هي أن تقرر ما إذا كنت تريد أن تفعل ذلك بنفسك أو استئجار المهنية. عند اتخاذ هذا القرار، من المهم أن نضع في اعتبارنا أن شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك يجب أن تتعامل معكم وأن محترف الديون ليس لديه القدرة الحقيقية للتفاوض على صفقة أفضل من صاحب الحساب الفعلي. وعلاوة على ذلك، فإن صناعة تسوية الديون لديها حصة عادلة من الفنانين كون، والمزق، والحيل. مع هذا في الاعتبار، وكثير من الناس اختيار بحكمة لمحاولة من تلقاء نفسها أولا.
سواء اخترت استخدام محترف أم لا، فإن أحد المكونات الرئيسية في التفاوض على تسوية ناجحة للديون هو أن يبدو أنك في وضع سيئ ماليا. إذا كان المقرض الخاص بك يعتقد حقا أن كنت بين الصخور ومكان صعب، وسوف يكون من المرجح أن نعتقد أن ذلك سوف تفقد من خلال رفض العرض الخاص بك.

على سبيل المثال، عندما ينظر مدير قسم تسوية ديون شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في بيانات الأشهر القليلة الماضية ويرى العديد من الرحلات إلى المطاعم من فئة الخمس نجوم أو مصمم العلامات التسوق سبريس، فإنه من غير المرجح أن نراكم كما حقا في تحتاج أو تستحق التعاطف. لرفع فرص نجاحك، يجب خفض الانفاق الخاص بك على تلك البطاقة وصولا الى الصفر لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر قبل أن يطلب تسوية.

على نفس المذكرة، إذا كنت قد جعلت الحد الأدنى للدفع (أو أكثر من الحد الأدنى) في الوقت المحدد كل شهر، كنت تبدو وكأنها شخص على وشك المشي بعيدا عن التزامات الديون الخاصة بك. مع وضع هذا في الاعتبار، يجب أن تكون عروض تسوية الديون الخاصة بك موجهة نحو الشركات التي كنت قد تخلفت عن دفعاتك.

عندما يحين وقت التسوية، سترغب في بدء العملية عن طريق الاتصال برقم الهاتف الرئيسي لقسم خدمة العملاء لبطاقتك الائتمانية وطلب التحدث إلى شخص ما في "قسم المستوطنات". مرة واحدة لديك شخص من هذا القسم على الهاتف، سوف تحتاج إلى شرح مدى سوء الوضع الخاص بك هو. تسليط الضوء على حقيقة أنك قد كشط قليلا من النقد معا، ويأمل في تسوية واحدة من حساباتك قبل أن يحصل على المال في أماكن أخرى. من خلال الإشارة إلى حقيقة أن لديك حسابات متعددة التي كنت تسعى لتسوية الديون، وكنت أكثر عرضة للحصول على عرض تنافسي من أي شركة واحدة لأنها تحاول التنافس على النقدية الخاصة بك.

وكقاعدة عامة، ابدأ بتقديم مقرض محدد بمبلغ 30٪ من رصيدك المستحق على الحساب. وهناك احتمالات، فإنه سيتم مواجهة العرض الخاص بك مع نسبة مئوية أعلى أو الدولار. إذا كان المقرض يقدم لك أي شيء فوق 50٪، فكر في محاولة تسوية مع دائن مختلف أو توفير المال لمساعدتك على دفع الفواتير الشهرية المستقبلية.

أخيرا وليس آخرا، بمجرد الانتهاء من تسوية ديونك مع المقرض الخاص بك، تأكد من الحصول على اتفاق خطيا. ليس من غير المعروف من قبل شركة بطاقة الائتمان أن توافق شفهيا على تسوية الديون، فقط لتسليم الرصيد المتبقي إلى وكالة تحصيل. تأكد من أن الاتفاقية المكتوبة تحدد المبلغ الذي يتعين عليك دفعه لكي يتم إعفاء رصيدك بالكامل من الدفع الإضافي. (لمزيد من النصائح حول التفاوض، راجع سبعة نصائح لمدير الديون بنفسك والحصول على ما تريده .

إذا قالوا "لا"
في حين أن إمكانية التفاوض على تسوية يجب أن تشجع الجميع على محاولة، وهناك فرصة جيدة سوف تسمع "لا" في مكان ما على طول الطريق. إذا كان هذا هو الحال، لا مجرد شنق الهاتف والمشي بعيدا، أو قد تفوت على فرصة عظيمة أخرى لانقاذ نفسك بعض المال.

سيكون هذا وقتا رائعا لطلب شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا كان بإمكانها خفض معدل النسبة المئوية السنوية لبطاقتك، أو خفض دفعتك الشهرية، أو تقديم خطة دفع بديلة. وفي كثير من الأحيان، يشعر ممثل تسوية ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك بالسوء لأنه يجب أن يقول "لا" وربما يكون أكثر ملاءمة لقول "نعم" إلى واحد من هذه الخيارات الأخرى.

لمزيد من المعلومات حول تخفيض معدل العائد السنوي، راجع تخفيض فواتير بطاقات الائتمان من خلال التفاوض على نسبة أقل من الربح .