هذه الأيام تدفع للكلية هي مسألة عائلية. بعد كل شيء، فإن تكلفة درجة أربع سنوات لمدرسة خاصة غير هادفة للربح تحوم حوالي 31 $، 200 سنويا للسنة الدراسية 2015-2016، في حين يكلف التعليم الجامعي العام في ولاية الدولة حوالي 9 $ 200 في السنة، وفقا لمجلس الكلية. مع العائلات التي تكافح لجعل الفواتير الشهرية، ناهيك عن تغطية تكلفة الكلية، فمن الأجداد الذين غالبا ما خطوة والمساعدة. بالنسبة للكثيرين، السيارة المختارة هي خطة الادخار الكلية 529، والتي تمكنك من حفظ للكلية مع سحب الضرائب معفاة من الضرائب.

ولكن في حين قد يعتقد الأجداد أن فتح خطة التوفير الكلية 529 هو أفضل وسيلة للمساعدة في ارتفاع تكلفة الكلية، فإنه يمكن في نهاية المطاف في نهاية المطاف يضر الجميع المعنيين. من خفض الأهلية المالية للأحفاد لخلق عجز محتمل في مدخرات التقاعد، وهنا نظرة على كيف يمكن للأجداد المملوكة 529 خطة الادخار الكلية يمكن أن يضر فعلا. (انظر أيضا: 529 المخاطر الواجب اتخاذها (أو لا))

- 2>>

قد يتم إيقاف حفيدك من المعونة المالية الاتحادية

في هذه الحقبة من ارتفاع التكاليف المرتبطة الحصول على درجة جامعية، العديد من الأجداد الرقم أكثر الأسرة يمكن أن ينقذ أفضل حالا من الطالب . في حين أن هذا صحيح من الناحية النظرية، فإنه يعتمد على اسم المدخرات في. قد يفترض الأجداد أن أفضل وسيلة لمساعدة حفيدهم أو أحفاد من خلال استثمار الكثير من المال في 529، ولكن يمكن أن يقلل فعلا قدرة أحفادهم لتلقي المساعدات المالية. في حين أن خطة 529 التي يملكها الجد لا يتم الإبلاغ عنها كأصل عند ملء التطبيق المجاني للحصول على المعونة الطلابية الاتحادية، فإن أي سحب اتخذت واستخدامها لتكاليف التعليم العالي للطالب تعامل كدخل غير خاضع للضريبة. وهذا يعني أنها سوف تعد كأصل في تطبيق فافسا العام المقبل، ويمكن أن تقلل من كمية المساعدات بنسبة تصل إلى النصف. أجداد لا حصر لها يضرون دون قصد قدرة أحفادهم على الحصول على مساعدات مالية مجانية للمدرسة. وهذا بدوره يمكن أن يسبب الفتنة بين أفراد الأسرة، والتي يمكن أن يكون لها تأثير يتجاوز العطلات غير المواتية.

هناك حلول ستحافظ على نزاع العائلة في الخليج، ولكن الأجداد يجب أن تدوس بعناية. لشيء واحد يمكنهم تغيير ملكية الخطة قبل أن يحضر الطفل الكلية، ومنح الخطة تسمح بذلك. من خلال القيام بذلك، فإن الأموال لا تعتبر كأصل الطالب عند التقدم للحصول على المعونة. يمكن أن يكون هناك حدث ضريبي محتمل أن الأجداد بحاجة إلى أن تكون على بينة من. وإذا كانوا قد أخذوا شطبا ضريبيا من الخطة 529، فإن نقل الأصول إلى خطة أخرى قد يعرضهم لضريبة ضريبية.

للأجداد العازمين على المساعدة في دفع تكاليف الكلية عن طريق خطة 529، يجب على الطالب الانتظار حتى السنة العليا لسحب المال.ولن يحتاجوا إلى مساعدات مالية في العام المقبل، لذا لن يكون مهما إذا أضيفت السحوبات إلى دخل العام المقبل. (انظر أيضا: 5 طرق للحصول على الحد الأقصى من المساعدات المالية للطلاب.)

يمكن أن تخفض المبلغ الذي قمت به للتقاعد

واحدة من الاختلافات الكبيرة بين دفع الكلية وتمويل التقاعد هو أنه يمكنك اقتراض المال ل وكسب درجة، ولكن لا يمكنك إخراج قرض للعيش خارج. ومع التقاعد دائم دائم أكثر من عشرين عاما، والناس سوف تحتاج إلى الكثير من المال من أجل البقاء. للأجداد الذين يرغبون في مساعدة أحفادهم، تمويل خطة 529 يجب أن لا تأتي على حساب وضع المال بعيدا للتقاعد. بعد كل شيء حتى لو كنت تعتقد أن لديك ما يكفي من حفظ، كل قرش أن كنت تأخذ بعيدا عن الادخار للتقاعد يعني أقل الدخل سيكون لديك عندما كنت في أشد الحاجة إليها. ناهيك عن أنك سوف تفقد على جمال تفاقم، لأنه لن يتم استثمار الأموال في حساب التقاعد الخاص بك. فبدون توفير ما يكفي من المال، سيضطر المتقاعدون إلى تقليص نمط حياتهم، وفي بعض الحالات ينتقلون إلى منزل أصغر أو ينتقلون مع أطفالهم البالغين، وكلاهما لا يشكل حالات مثالية.

تغييرات المستفيد

في عالم مثالي، كل الأحفاد سوف تنفجر إلى الكلية، وكسب درجة، والانتقال بنجاح إلى القوى العاملة. ولكن في العالم الحقيقي ليس الجميع هو مادة الكلية، والبعض سوف تزدهر أكثر من ذلك بكثير خارج تلك البيئة. إذا كان المستفيد لا يخطط للذهاب إلى المدرسة، الأجداد لديهم خيارات، بعضها يمكن أن يخلق الحدث الخاضع للضريبة. بموجب قواعد حساب التوفير الكلية 529، يمكن للمالك تغيير المستفيد دون مواجهة الحدث الخاضع للضريبة، ومنح المستفيد داخل الأسرة. وهذا يعني أن الأشقاء، والوالدين أحفاد وأبناء العم يمكن أن تحصل على المال دون أجداد أخذ ضربة ضريبية. إذا كان المستفيد الجديد ليس جزءا من الأسرة، فإن التغيير يخضع لضريبة الدخل و 10٪ عقوبة. وينطبق الشيء نفسه على صرف في إذا لم يكن هناك أحد لنقل الحساب ل. (انظر أيضا: أعلى 7 أخطاء لتجنب الخطة الخاصة بك 529).

الخط السفلي

الأجداد يريدون أن يفعلوا كل ما في وسعهم لمساعدة الأجيال المقبلة، وخاصة عندما يتعلق الأمر بالتعليم. مع سعر التعليم الجامعي بتكلفة الآلاف على الآلاف من الدولارات، وكثير سيفتح 529 خطة الادخار الكلية لأحفادهم. ولكن هذه النوايا الحسنة يمكن أن يكون لها بعض العواقب السيئة التي يحتاج الناس إلى أن تضع في اعتبارها. ولأحد الأمور، يمكن لهذه الحسابات أن تخفض مقدار المعونة المالية التي سيكون الحفيد مؤهلا لها. ناهيك عن أن هذا الاستثمار قد يخرج من المدخرات التقاعدية، مما قد يؤدي إلى عجز كبير في الادخار. (انظر أيضا: الضرائب-طرق ذكية لمساعدة أطفالك / غراندك دفع للكلية.)