a:

من الناحية التقنية، يمكنك دمج الديون غير المضمونة بنفس الطريقة التي تقوم بها بتدعيم الدين المضمون؛ وتحديد مؤسسة مالية تقدم القروض الموحدة، وتوقيع اتفاقية إقراض جديدة. إن توحيد الدين الشخصي غير المضمون ليس شائعا كما كان عليه في السابق. أما اليوم، فإن الدائنين هم أكثر عرضة لدفع قروض التوحيد المضمونة، حتى عندما تكون جميع حسابات الائتمان مجتمعة غير مضمونة. لا يزال من الممكن الحصول على قرض توحيد غير مضمونة، ولكن من المرجح أن تحتاج إلى ائتمان جيد جدا أو علاقة قوية مع المقرض.

AD:

إذا كان لديك ديون مضمونة وغير مضمونة، فمن الممكن الجمع بينهما في قرض واحد. وهذا يعني عادة التعهد الأصول الخاصة بك كضمان مقابل مبلغ أكبر من المال، مما يزيد من المخاطر على الممتلكات الخاصة بك. ومع ذلك، هو خيار. القروض المضمونة تميل إلى أن تأتي مع انخفاض أسعار الفائدة، الأمر الذي قد يجعل من المفيد تحمل المزيد من المخاطر في أماكن أخرى.

كن حذرا بشأن التوقيت مع توحيد الديون. إذا تراكمت معظم ديونك الحالية غير المضمونة عندما حصلت على درجة ائتمان أفضل مما لديك اليوم، قد يحمل قرض الدمج الجديد الخاص بك معدل فائدة أعلى من متوسط ​​ديونك الأخرى.

AD:

ومع ذلك، نظرا لأن ديونك غير المضمونة من المرجح أن تكون لديها معدلات فائدة مرتفعة نسبيا، فمن الممكن خفض سعر الفائدة الخاص بك على الرغم من قرض توحيد غير مضمونة. وينطبق هذا بشكل خاص إذا كانت حساباتك غير المضمونة هي بطاقات ائتمان بالدرجة الأولى. في الواقع، قد تكون قادرا على قبول سعر الفائدة بدون فائدة أو الفائدة المنخفضة على بطاقة الائتمان بدلا من الحصول على قرض توحيد جديد غير مضمون. عادة ما يكون هناك رسوم نقل إذا اخترت هذا الخيار.

AD:

إذا كان لديك أموال كافية في حساب التقاعد الخاص بك، مثل 401 (k)، يمكنك بدلا من ذلك اختيار تقديم قرض التوحيد الخاص بك. من خلال أخذ قرض من حساب التقاعد الخاص بك لتسديد ديونك الأخرى، يمكنك الحصول على العديد من المزايا. القرض هو الفائدة المنخفضة، يتم دفع المال لك، ولا يظهر القرض الجديد على تقرير الائتمان الخاصة بك. قد تتمكن من تقليل العبء الإجمالي للفوائد، وتخفيض نسبة استخدام الدين وتحرير بعض النقود في ميزانيتك الشهرية. هذا الخيار يعمل فقط إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات التقاعد لتغطية الديون الخاصة بك، ويمكن أن تشل بشكل كبير ثروتك في المستقبل إذا كنت لا تسدد القرض.

تحذر لجنة التجارة الاتحادية (فتس) من أن توحيد الديون يعمل فقط إذا كنت قادرا على تحسين ميزانيتك عادات الاقتراض نتيجة لذلك. ونادرا ما تكون فكرة تعزيز الدين من أجل اقتراض المزيد من المال فكرة جيدة. قد يكون من المفيد زيارتك مع مستشار الديون قبل اختيار الخيار الأفضل.