a:

قد يكون العمر السنوي مناسبا للفرد إذا كان، استنادا إلى صحته الحالية وتاريخ عائلي من طول العمر، ويعتقد أن هناك احتمال معقول انه سيعيش ما يقرب من 80 إلى 85. وقد يكون من المعاش أيضا أن يكون هناك معاش طول العمر إذا كان فحص صناديق التقاعد الأخرى، مثل حساب 401 (ك) أو حساب تقاعد فردي يشير إلى أن الفرد قد يتخلى عن مدفوعات التقاعد من هذه الأموال. على سبيل المثال، ويقول شخص يحسب أن للحفاظ على نمط حياته المطلوب، وقال انه سوف تحتاج إلى سحب $ 3، 000 شهريا من صناديقه التقاعد المتراكمة القائمة. حسابه له له بدء هذه الانسحاب في سن 65. في هذا المعدل، سيتم استنفاد بيسته عش التقاعد التقاعد بحلول سن 80؛ وبالتالي، قد يكون المعاش السنوي لطول العمر وسيلة معقولة لتوفير دخل تقاعدي تكميلي.

ما هو العمر المعاش؟

المعاشات التقاعدية طول العمر هي المعاشات المؤجلة المصممة لدفع الدخل الفردي لكامل حياته بعد بلوغ سن معينة. وعموما، يبلغ هذا السن 85 عاما. ويستفيد الأفراد الذين يشترون المعاشات السنوية من العمر أساسا من الأموال مقدما مقابل دفعات مستقبلية. وعلى غرار المعاشات التقاعدية الفورية، تحسب استحقاقات دفع العوائد السنوية في وقت إجراء الاستثمار. ويشتري الفرد هذا المعاش التقاعدي في وقت تقاعده، الذي يبلغ عادة حوالي 65 عاما. ويعدل حجم مدفوعات الدخل التي يتلقاها الفرد استنادا إلى عمره وقت الشراء.

الاستفادة من المعاش طول العمر على القسط السنوي المباشر هو المعاش طول العمر يقدم دفعات أعلى بكثير. ويحصل الفرد الذي يشتري مبلغا سنويا قدره 30 ألف دولار في سن 65، بدلا من استثمار نفس المبلغ في معاش سنوي يبلغ سن 85 عاما، على دفعات شهرية تبلغ أربعة أضعاف ما يحصل عليه مع المعاش التقاعدي المباشر.

ومع ذلك، لا تزال آثار التضخم على مر السنين تستنزف القوة الشرائية للدخل السنوي الذي يتلقاه الفرد. بعض شركات التأمين، بما في ذلك ميتليف وهارتفورد، لديها منتجات طول العمر المتاحة للعملاء التي تحوط ضد التضخم. ويوافق المحللون في كثير من الأحيان على أن من المفيد أن تستثمر أكثر من ذلك في شراء السياسة الأولية التي تشمل الحماية من التضخم لأن الأفراد لا يرون أي فائدة من مشترياتهم منذ ما يقرب من 20 عاما.

عيوب

واحد من أعظم الجوانب السلبية لسياسة طول العمر هو يجب أن تستخدم أو الاستثمار الذي يقوم به الفرد هو فقدان. إذا مات الشخص قبل سريان السياسة، لا يمكن استرداد الأموال المستثمرة. معظم السياسات لا تشمل استحقاقات الوفاة، وبالتالي لا يمكن للورثة الفرد جمع على السياسة.وبمجرد استثمار الأموال في شراء الأقساط السنوية، فإنه لا يمكن لمسها.

تقدم بعض الشركات، بما في ذلك ميتليف، سياسة سنوية أكثر مرونة. ويسمح هذا النوع من السياسات للعملاء ببدء تحصيل الدخل عندما يحتاجون إليه، كما يوفر لهم استحقاقات الوفاة. وعادة ما يكون لهذه السياسات دفعات شهرية أقل، لذلك هناك قدر قليل من المفاضلة المعنية.

طول العمر السنوي غير مناسب لجميع الأفراد. ويحتمل أن يكون لأصحاب الأصول الكبيرة، أو الذين ليسوا معرضين لخطر نفاد الأموال بمجرد بلوغهم سن معينة، أفضل ما يمكن أن تخدمه الأوراق المالية الاستثمارية التقليدية.