خطة روث 401 (ك) للتقاعد هي واحدة من عدة خيارات حساب متاحة للمدخرات التقاعدية. الفرق الرئيسي بين هذه الخطة وخطة 401 (ك) التقليدية هو أن روث 401 (ك) يتم تمويله من الأموال المحسوبة بعد الضرائب، في حين أن 401 (ك) التقليدية تمول من قبل المال قبل الضرائب. وهذا يجعل روث 401 (ك) خيارا جيدا للمستثمرين الذين يتوقعون أن يكون في شريحة الضرائب أعلى عند التقاعد من عندما فتح الحساب.
يمكنك إعداد روث 401 (k) من خلال صاحب العمل. ويطلب من أرباب العمل بموجب القانون الاتحادي تقديم خطط تقاعد للموظفين المتفرغين. هذه الخطط هي تمكين، مما يعني أن الموظفين يمكن أن تختار ما إذا كانوا يريدون أو لا يريدون المساهمة فيها. إذا كنت قد اخترت بالفعل عدم المساهمة في روث 401 (k) التي أنشأها صاحب العمل الخاص بك، فمن الممكن عموما لعكس القرار عن طريق الاتصال الموارد البشرية أو إدارة المحاسبة صاحب العمل الخاص بك. اختيار هذه الطريقة لإعداد روث 401 (ك) لديه بعض المزايا. المساهمة في الحساب هو أسهل منذ يتم أخذ المال من راتبك تلقائيا من قبل صاحب العمل الخاص بك. ويختار أصحاب العمل المؤسسة المالية التي يجب على موظفيها استخدامها، وقد لا تكون الشروط المنصوص عليها في العقد هي أفضل ما هو متاح.
كيف يمكنني تحويل 401 (K) إلى روث 401 (k)؟
في كيفية تحويل 401 (K) إلى روث 401 (k) ومقارنة نوعين مختلفين من معاشات المساهمات المحددة المتاحة عادة.
كيف أقوم بتحويل روث 401 (K) إلى روث إيرا أو إيرا؟
تحويل الأموال من روث 401 (K) إلى روث إيرا من خلال ضمان حسابك الجديد جاهز وترتيب لنقل مباشر بين الأمناء القدامى والجدد.
هل يمكنني إغلاق روث إيرا الحالي والاستثمار في روث إيرا جديدة في مؤسسة مالية مختلفة دون عقوبة ضريبية؟
إذا قمت بسحب اشتراك روث إيرا الخاص بك، فإن المبلغ سيكون ضرائب وخالية من العقوبة. إذا كانت مساهمتك الأولية تراكمت أرباحا بينما في روث إيرا وسحب أيضا الأرباح، فإن الأرباح تخضع لضريبة الدخل. وعلاوة على ذلك، إذا كنت تحت سن 59. 5، فإن الانسحاب تخضع لعقوبة التوزيع المبكر أيضا، إلا إذا كنت تلبية استثناء من العقوبة.