على الرغم من أن انحراف بطاقات الائتمان أصبح شائعا على نحو متزايد على مدى السنوات القليلة الماضية، إلا أن فهم الكثير من الناس لا يزال أساسيا. قد يفسر هذا النقص في المعرفة لماذا أصبح الانحراف مشكلة كبيرة، ولماذا لا يعرف أولئك الذين تم تعيينهم على أنهم الجانحين كيفية حل هذه الأزمة المالية الشخصية. ولكن هذا أمر مؤسف، لأنه بمجرد أن يحظى الفرد بفهم أشمل للجنوح، فإن التعامل معه هو في الواقع واضح تماما. (للقراءة ذات الصلة، راجع كسر بطاقة الائتمان غرامة طباعة .

توتوريال: برنامج بطاقة الائتمان

ما هو انحسار بطاقة الائتمان؟

يصبح حامل بطاقة الائتمان متأخرا عندما يتخلف عن دفعات بطاقة الائتمان. عند استخدام بطاقة الائتمان، يجب أن تدفع جزءا معينا من رصيدك كل شهر حتى تبقى على حسابك. من خلال منحك خط ائتمان، المصدر هو في الأساس توفر لك مع القرض الذي يجب أن تدفع أقل قليلا من قبل كل شهر. عدم إجراء الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية المطلوبة هو في الأساس كسر شروط الاتفاق الخاص بك مع المقرض. لسوء الحظ، وهذا يؤدي إلى تصاعد مضاعفات لحامل البطاقة.

ينقسم الجنوح إلى مستويات تشير إلى عدد المدفوعات التي فاتها حامل البطاقة. وغالبا ما يشار إلى هذه المستويات من حيث الأيام. على سبيل المثال، في اليوم التالي لتفويت الدفعة الأولى، فإنك يوم واحد متأخر. بعد أن يغيب دفعتك الثانية، كنت 30 يوما المتأخرين وهلم جرا.

من الناحية الفنية، يصبح المستهلك متأخرا بعد فقدان دفعة شهرية واحدة. ومع ذلك، لا يتم الإبلاغ عن الجنوح عموما إلى مكاتب الائتمان الرئيسية حتى يتم تفويت دفعتين متتاليتين. وبالتالي، فإن المستهلكين يوفرون منطقة عازلة ويسمح لهم بإحدى العواقب دون أن يعانوا من تداعيات كبيرة. (تعرف على معلومات مكتب الائتمان حول تاريخ الدفع في كيفية التحقق من تقرير الائتمان .

- 3>>

آثار الانحراف

لا يخطئ في ذلك، على الرغم من نوع من أحمق مرتين على العار عليك من حيث المبدأ هو في الواقع لأن يتم الإبلاغ إلى مكاتب الائتمان كما المتأخر يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. في حين أن الضرر قد يكون ضئيلا نسبيا بعد اثنين فقط من الدفعات غاب، قد تسقط درجة الائتمان الخاصة بك بقدر 125 نقطة بعد ثلاثة. مرة واحدة وقد تم تفويتها أربعة دفعات، فإن تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك تصبح أكثر شدة، ومن المرجح أن يتم تسليم حسابك إلى مجموعات. ومن المؤكد أن جهود جامعي الأعمال سترتفع بعد خمس دفعات مفقودة، ومن المحتمل أن تكون هناك إمكانية لاتخاذ إجراءات قانونية.

بالإضافة إلى تعريض درجة الائتمان للضرر وكونه موضوع جهود التجميع، سيتم تعليق امتيازات الشحن المتأخرة للمستهلك في انتظار الدفع أو الإلغاء نهائيا، مما يعني أن الدفع الكامل سيشكل إغلاق الحساب.وفي حين أن هذه العقوبات قد تبدو شديدة، فإن الوضع في الاعتبار أكثر من ذلك. شخص لم يصل هذا المستوى من الجنوح لم يدفع فواتير بطاقة الائتمان الخاصة به لمدة خمسة أشهر. بطاقة الائتمان ليست قطعة سحرية من البلاستيك التي تسمح للشراء مجانا، وهذا السلوك لن تكون مقبولة من قبل أي شركة بطاقة الائتمان. (للحصول على مزيد من المعلومات حول درجة الائتمان الخاصة بك، راجع 5 مفاتيح لإطلاق أفضل درجة الائتمان .)

الخروج من الجنوح

ومع ذلك، كما أن هناك طريقة للوصول إلى الانحراف، وهناك هو وسيلة لوقف والهروب في نهاية المطاف. جعل الحد الأدنى من الدفع توقف التقدم من الانحراف ويبقيك على مستوى الانحراف الحالي الخاص بك. هذا أمر ضروري لفهم لأن الحصول على التقارير إلى مكاتب الائتمان باعتبارها 120 يوما الجانحين هو أسوأ بكثير من أن يتم الإبلاغ عن 90 يوما المتأخر. وبالتالي، إذا كنت تستطيع أن تدفع على الأقل مبلغ واحد الحد الأدنى للدفع (عموما حوالي 3٪ من رصيدك)، يجب عليك القيام بذلك.

هذا، ومع ذلك، هو حيث المستهلك بعد يحصل المستهلك في ورطة، مما يجعل نفس الخطأين مرارا وتكرارا. لحسن الحظ، فهي ليست صعبة لتجنب عندما كنت تعرف لمشاهدة لها.

خطأ رقم 1: دفع أقل من الحد الأدنى

ومن المثير للاهتمام، والمدفوعات أقل من الحد الأدنى ليس لها أي تأثير على الانحراف، تقريبا كما لو لم يتم دفع على الإطلاق. وهكذا، عندما يدفع الناس قليلا التفكير أنه سيحسن بالتأكيد وضعهم، فإنه لا يوفر أي فائدة على الإطلاق. يمكن تجنب هذا الفخ بسهولة على الرغم من أنك لا تدفع سوى مدفوعات بطاقات الائتمان أكبر من أو يساوي الحد الأدنى المطلوب.

خطأ رقم 2: الدفع فقط الحد الأدنى من الدفع

كثير من الناس يخلط بين الحد الأدنى للدفع المطلوب مع المبلغ الإجمالي المستحق الذي يظهر على فواتيرهم. المبلغ المستحق هو الرقم الإجمالي الذي يجب أن تدفعه ليصبح حاليا ومن المرجح أن يتألف من الحد الأدنى من الدفعات المتعددة، لذلك لا تمتنع عن الدفع حتى تدفع كامل المبلغ المطلوب لجلب حسابك الحالي.

على سبيل المثال، في حين أن الحد الأدنى لدفع واحد يجعل الانحراف عن التفاقم، مما يجعل اثنين من انخفاض الانحراف. على سبيل المثال، إذا كنت 90 يوما المتأخر، ودفع مبلغ يساوي اثنين من الحد الأدنى للمدفوعات تجلب لك إلى 60 يوما. سيتم احتساب حد أدنى من المبلغ المستحق عليك للشهر الحالي، بينما سيغطي الآخر أحد الدفعات التي فاتتك. من أجل الخروج من الانحراف تماما وتصبح الحالية على حسابك، يجب عليك دفع مجموع الحد الأدنى للمدفوعات غاب بالإضافة إلى الحد الأدنى من الشهر الحالي.

التعامل مع آثار جنوح

بمجرد أن تصبح الحالي على الفاتورة الخاصة بك، سوف تحتاج إلى العمل على عكس آثار الانحراف. الانحراف هو مثل العين السوداء على تقارير الائتمان الخاصة بك لأنه يشير إلى عدم المسؤولية المستهلك. ومع ذلك، وكلما كنت تغطية ذلك مع معلومات الاستخدام الإيجابية، وأقل وضوحا يصبح.

إن أفضل طريقة لنشر معلومات إيجابية في تقاريرك الائتمانية هي فتح بطاقة ائتمان لأن المعلومات المتعلقة باستخدام بطاقة الائتمان يتم إبلاغها إلى مكاتب الائتمان على أساس شهري.سواء قمت بإجراء عمليات الشراء ودفع ثمنها بالكامل أو ببساطة الحفاظ على بطاقة مفتوحة في رصيد صفر، فإن بطاقة الائتمان توفر لك فرصة كبيرة لإثبات المسؤولية المالية.

بطاقات الائتمان المضمونة هي مناسبة بشكل خاص لتحسين الائتمان لهذا لأنك يجب أن تضع مبلغ تأمين قابل للاسترداد من أجل فتح واحد. يجعل هذا الإيداع الأمني ​​مضمونة، ويوفر حماية المصدر الخاص بك ضد التخلف عن السداد ويؤدي إلى الحاجة إلى بنية رسوم باهظة الثمن. بالإضافة إلى ذلك، نظرا لأنه يمثل أيضا حد الائتمان الخاص بك، فإن ضمان التأمين يضمن أنك لا يمكن أن تنفق خارج الوسائل الخاصة بك. (الحصول على المزيد من النصائح في كيفية إنشاء سجل الائتمان .

الخلاصة

في النهاية، لن تسترد من آثار الانحراف بين عشية وضحاها. وهذا سوف يستغرق كل من الوقت وباستمرار المسؤول استخدام بطاقة الائتمان. تذكر أن تستخدم أموالك بأكبر قدر ممكن من الكفاءة من خلال عدم دفع دفعات أقل من الحد الأدنى وفهم الفرق بين هذا المبلغ والمبلغ الإجمالي المستحق. بمجرد الخروج من الانحراف، يجب تخفيف المعلومات السلبية التي جلبت إلى تقارير الائتمان الرئيسية الخاصة بك وإعادة كسب ثقة المقرضين من خلال توضيح لهم أنه يمكنك التعامل مع الائتمان دون الدخول في ورطة. حتى يكون المريض، وفتح بطاقة الائتمان المضمونة، واستخدامها بحكمة، وسوف تستعيد في نهاية المطاف مكانتك السابقة. في النهاية، لن يبدو الانحراف مخيفا جدا بعد كل شيء.