يحتاج الأطباء اليوم إلى نصائح مالية سليمة بقدر ما هو الحال مع أي شخص آخر، ولكنهم قد يكونون ملتبسين حول المكان الذي سيذهبون إليه للعثور عليه. وعلى الرغم من أن العديد من الأطباء لديهم مندوبي مبيعات ماليين يضربون أبوابهم، إلا أن هؤلاء الناس قد لا يراعيهم مصالحهم الفضلى. وكثير من الممارسين الطبيين يميلون أيضا إلى افتراض أنهم قادرون على اتخاذ قرارات مالية سليمة لأنهم مؤهلون لإنقاذ الأرواح. ولكن هذا الخط من المنطق غالبا ما يثبت الخاطئ، والمهنيين الطبيين الذين يفتقرون الفطنة في هذا المجال تحتاج إلى أن تأخذ من الوقت للعثور على مستشار من شأنها أن تضع لهم أولا.

- 1>>

من أين تبدأ

يمكن للأطباء البدء في البحث عن مستشار مالي في نفس الأماكن مثل أي شخص آخر، على الرغم من أن لديهم قائمة من الأسئلة لطرح كل مستشار محتمل في متناول اليد عندما يجتمعون مع معهم. ولكن الخطوة الأولى هي زيارة العديد من المواقع العامة للتخطيط المالي، مثل موقع مجلس المخطط المالي المعتمد في ووو. الحراجية المعتمدة. كوم أو موقع جمعية التخطيط المالي في ووو. fpanet. أورغ واستخدام محرك البحث الخاص بهم للحصول على قائمة من المخططين في منطقتهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: مجلس سفب: ما هو وكيف يعمل؟ )

ماذا تسأل

بمجرد الحصول على هذه القائمة، يحتاج كل مستشاري محتمل إلى تقديم المعلومات التالية:

• الخلفية التعليمية والمهنية - هل لدى المستشار البكالوريوس أو الدراسات العليا درجة في التمويل أو أي مجال ذي صلة؟ هل لديهم أي نوع من الاعتماد المهني مثل مخطط مالي معتمد، مستشار مالي معتمد أو متعهد التأمين على الحياة؟ ما مقدار التدريب الذي تلقوه؟ هل يعملون مع الأطباء الآن، ومتى فعلوا ذلك؟ ما نوع النتائج التي أنتجوها لزبائن مماثلين؟
• التاريخ التأديبي - يجب على الأطباء أن يسألوا المستشارين عما إذا كانوا قد تعرضوا للانضباط من قبل شركاتهم أو هيئة تنظيمية مثل فينرا أو لجنة الأوراق المالية والبورصات أو مفوض التأمين الحكومي. ثم يجب أن يذهبوا عبر الإنترنت للتحقق من الإجابات التي يحصلون عليها. قد لا يكون بعض المستشارين الذين يعانون من العيوب على سجلاتهم مع هذه المعلومات على أمل أن عملاءهم وآفاقهم تفشل في القيام بذلك. يمكن للعملاء العثور على هذه المعلومات من خلال زيارة بروكيرشيك، والتي سوف قائمة تاريخ جميع الممثلين المسجلين مع تراخيص الأوراق المالية. وسوف يقدم موقع التأمين الحكومي معلومات مماثلة لوكالء التأمين، وموقع المجلس األعلى للتعليم على شبكة اإلنترنت. ثانية. غوف يمكن أن نشير المستخدمين إلى حيث يمكنهم معرفة تاريخ مستشارين الاستثمار المسجلين. كيفية تدريب المستشارين الماليين فيا بروكيرشيك .
• طريقة التعويض - هناك أربع طرق رئيسية يمكن للمستشارين كسب المال في أعمال التخطيط المالي.ويدفع بعضهم من قبل لجنة لتنفيذ المعاملات في حين أن تهمة أخرى نوعا من رسوم لخدماتهم. ويتقاضى بعض المستشارين القائمين على الرسوم رسما ثابتا لخطة مالية شاملة، ويتحمل بعضهم رسوما مقابل الساعة، ويتحمل البعض منهم نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة كل سنة. ويتحمل بعض المخططين أيضا مجموعة من هذه الرسوم أو يعملون أيضا في العمولة في بعض الحالات. ولكن من المهم أن نعرف كيف يتم دفع المستشار من أجل أن تكون قادرة على اكتشاف تضارب المصالح المحتملة.
• نطاق الخدمات التي سيتم توفيرها - مخطط مالي جيد للطبيب سيكون قادرا على المساعدة في تحديد نموذج عمل لأولئك الذين يبدأون أو يشترون ممارساتهم الخاصة، طريقة فعالة للمحاسبة عن التدفق النقدي وتوفير الضرائب والمشورة الاستثمارية. وينبغي أن يساعدوا الأطباء على وضع خطة تقاعد ملائمة وأن يضعوا أيضا خطة للمزايا واتفاقا لبيع البيع إذا لزم الأمر، وأن يضعوا أيضا تأمينا للمسؤولية يمكن أن يحمي كل من الطبيب والممارسة إذا دعت الحاجة إلى ذلك. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التقاعد للأطباء .)

الخط السفلي

يمكن للأطباء العثور على مستشار مالي يلبي احتياجاتهم من خلال البحث عن المخططين المحليين في منطقتهم. ثم يمكنهم التخلص من الخاسرين من خلال طرح الأسئلة الصحيحة وتقييم خلفياتهم. (للمزيد من المعلومات، انظر: دليل التعليم المالي للأطباء .