أحدثت التغييرات الأخيرة في التشريعات التي أعطت الأزواج من نفس الجنس الحق في الزواج وتقديم الإقرارات الضريبية الاتحادية المشتركة سلسلة جديدة من القضايا المالية التي يجب على المستشارين الماليين فهمها من أجل تقديم خدمة فعالة لهذا شريحة من عملائها. ولكن العثور على المستشار الصحيح الذي يعمل حقا بالنسبة لهم قد تتطلب أيضا الأزواج من نفس الجنس للعثور على شخص على دراية الصفات المالية المشتركة وخصائص التوجه.

-

التغييرات التشريعية

حتى وقت قريب، كان على معظم الأزواج المثليين أن يخططوا لصورهم المالية المشتركة كما لو كانوا شخصين منفردين يعيشون معا، حتى لو كانوا يعيشون في دولة تسمح لنفسها، الزيجات الجنسية. وكثيرا ما كانت تلك الدول التي تسمح بذلك كثيرا من القواعد المعقدة المتعلقة بكيفية تقديمها للضرائب وأنواع الاستحقاقات الزوجية وغيرها التي تستحقها. لهذا السبب، أنشأت كلية التخطيط المالي في دنفر تسمية مالية جديدة في عام 2010 والمعروفة باسم مستشار الشراكة المحلية المعتمدة (أدبا)، والتي تركز على القضايا المالية التي تتعلق أي زوجين غير المتزوجين الذين يعيشون معا، بغض النظر عن التوجه الجنسي.

تناول هذا التعيين ظروف التقاعد والتقاعد والتخطيط العقاري التي يواجهها الزوجان العاديان غير المتزوجين اليوم، وحصل أكثر من 200 مستشار على هذا الاعتماد في العامين المقبلين. غير أن إضفاء الصبغة القانونية على زواج المثليين من قبل المحكمة العليا قد أغفل بالفعل معظم القيود المالية المذكورة آنفا، وأن إزالة هذه العقبات يتطلب الآن من العديد من الأزواج من نفس الجنس تحديث خططهم المالية من أجل تحقيق أقصى قدر من منافعهم وغيرها من الاتحادات الاتحادية أو استحقاقات الدولة. (لمزيد من المعلومات، راجع: التخطيط العقاري وحكم الزواج المثلي .

حتى أين أنظر الآن؟

يمكن للأزواج من نفس الجنس أن يتطلعوا إلى أي مخطط مالي تقريبا بنفس الطريقة التي يتبعها أي عميل آخر، لأن أوضاعهم المالية أصبحت الآن مطابقة تقريبا لأوضاع الأزواج التقليديين في كل الطرق تقريبا، على الرغم من أن عددا كبيرا من الجنس نفسه الأزواج هي دينكس (الدخل المزدوج، لا أطفال). يمكن للأزواج مثلي الجنس بالتالي استخدام السبل الرئيسية مثل موقع مجلس المخطط المالي المعتمد في ووو. الحراجية المعتمدة. كوم أو موقع جمعية التخطيط المالي في ووو. fpanet. أورغ للعثور على مخطط مالي معتمد. ويمكنهم أيضا البحث عن مستشار قائم على الرسوم في ووو. napfa. غزاله. يجب على الأزواج من نفس الجنس أن يطرحوا الأسئلة نفسها على مستشاريهم المحتملين التي يطلبها أي عميل آخر، مثل: (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح الاستثمار للديوك .)

• كيف يتم تعويضهم < - عادة ما يتقاضى المخططون القائمون على الرسوم رسوما على مدار الساعة أو نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة، في حين أن المستشاريين المستحقين على أساس العمولة سيتقاضون من هذه المعاملة. الخلفية المهنية والتأديبية
• - هل كان المستشار في أي وقت مضى في ورطة مع الجهات التنظيمية الاتحادية أو الدولة؟ هل سبق له رفع دعوى قضائية ضده؟ منذ متى كانوا في هذه الصناعة، وكيف كبيرة هي أعمالهم؟ الخلفية التعليمية
• - هل المستشار لديه أي درجة في التمويل أو الشهادات المهنية، مثل مخطط مالي معتمد، المؤمن على الحياة المؤمن أو مستشار مالي مستأجر؟ ما هي المجالات التي حصل فيها المستشار على التدريب الرسمي أو التعليم المدرسي؟ معايير السلوك
• - هل المستشار يحتفظ بمعيار الأمانة؟ إذا كانوا مسجلين مستشارين الاستثمار أو المخططين الماليين المعتمدة، ثم الجواب هو دائما نعم. ولا يحتفظ بسماسرة الأوراق المالية أو مندوبي التأمين إلا بمعيار الملاءمة الذي لا يكاد يكون شاملا مثل المستوى الائتماني. انظر: اختيار المستشار المالي: الملاءمة مقابل المعايير الائتمانية . الخلاصة

العثور على المستشار المالي المناسب للأزواج المثليين أصبح أسهل بكثير مما كان عليه من قبل وأقرت المحكمة العليا الزواج الزوجي. لا يزال الأزواج من نفس الجنس بحاجة إلى القيام بواجباتهم المنزلية على أي مستشار يختارونه من أجل ضمان أنه أو أنها سوف تعمل دائما في مصلحتهم العليا ومساعدتهم على تحقيق أهدافهم. لمزيد من المعلومات حول العثور على مخطط الحق، قم بزيارة ووو. prideplanners. كوم. <لمزيد من المعلومات، انظر:

أعلى نصائح التخطيط للتقاعد للأزواج من نفس الجنس .