يتم عرض المستهلكين مع مجموعة واسعة من المهنيين الاستثمار. المستشار المالي والمخطط المالي هي عناوين شعبية لهؤلاء الأفراد الذين يساعدون على إدارة المستهلك له أو لها المال.

فيما يلي تمرير للمساعدة في تمييز ما تعنيه هذه العناوين الشعبية حقا.

المستشار المالي

هذا مصطلح واسع للمحترفين الذين يساعدون في إدارة أموالك. كنت تدفع المستشار، وفي المقابل، فإنها تساعد مع أي عدد من المهام المتعلقة بالمال. قد يساعد المستشار المالي في إدارة الاستثمارات والوساطة في بيع وشراء الأسهم والأموال أو إنشاء خطة عقارية وضريبية شاملة. إذا كان المستشار يعمل مع الجمهور، يجب أن يحملون رخصة سلسلة 65. وبالإضافة إلى ذلك الترخيص، هناك العديد من أوراق اعتماد المستشار المالي الأخرى المستشار قد تعقد، اعتمادا على الخدمات التي يتم توفيرها. (لمزيد من المعلومات، راجع: التسوق للمستشار المالي .

المستشار المالي هو مصطلح عام، مجموعات فرعية من مجموعة المستشار المالي قد تشمل وسطاء الأوراق المالية، وكلاء التأمين، ومديري الأموال، ومخططي العقارات والمصرفيين وأكثر من ذلك.

فكر في المقارنة بين المستشار المالي مقابل مخطط مالي مثل قمع مع المستشار المالي في الأعلى. استمرارا مع هذا القياس من قمع والذهاب أبعد من ذلك، مخطط مالي هو نوع من المستشار المالي.

مخطط مالي

المخطط المالي هو نوع واحد من المستشار المالي، الذي يساعد الشركات والأفراد على إنشاء برنامج لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل.

قد يكون لدى المخطط تخصص في الاستثمارات والضرائب والتقاعد و / أو التخطيط العقاري. وعلاوة على ذلك، قد مخطط المالية عقد مختلف التراخيص أو التسميات.

على سبيل المثال، فإن المخطط المالي المعتمد (كفب)، المحلل المالي المعتمد (كفا)، المستشار المالي المعتمد (تشفك) ومحلل إدارة الاستثمار المعتمد (سيما) هم عدد قليل من التسميات التي قد يعقدها المخطط المالي. للحصول على كل من هذه التراخيص، يجب على مخطط مالي إكمال مجموعة مختلفة من التعليم، والفحص، ومتطلبات التاريخ العمل. (للمزيد، راجع: أين يمكنني البحث عن مخطط مالي؟ )

التشابه والاختلاف

كل مخطط مالي هو أيضا نوع من المستشار المالي، ولكن كل مستشار مالي ليس بالضرورة مخطط مالي. نابا، الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية، يدعي أن هناك أكثر من 100 شهادة المتاحة أن المستشار المالي قد يتحقق.

في معظم الحالات، فإن المستهلك الذي يسعى للمساعدة في إدارة أموالهم سوف تتلقى تلك المساعدة من مستشار مالي من نوع ما.

ولكن ما هو نوع المخطط المالي الذي ينبغي أن يختاره الفرد؟

عند اتخاذ قرار اختيار مخطط مالي، أولا فهم المشهد التخطيط المالي.وفقا ل فينرا، هيئة تنظيم الصناعة المالية، يمكن لأي شخص تقريبا استدعاء له أو نفسها مخطط مالي وقد تأتي من العديد من أنواع مختلفة من الخلفيات. قد يكون المخططون الماليون سماسرة أو مستشارون استثمار، ووكالء تأمين، ومحاسبون ممارسون أو أفراد ليس لديهم أوراق اعتماد مالية. وهذا هو السبب في أن المستهلك يجب أن يبذل العناية الواجبة له قبل تحويل أموالهم إلى أي نوع من المستشار المالي. كليات التخطيط المالي الأعلى .

الخلاصة

عند مسح المناظر الطبيعية للمستشار المالي، ندرك أن كلا من المستشار المالي والمخطط المالي فئات واسعة جدا. معظم الأفراد الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية سوف يجندون مخطط مالي، وهو نوع أكثر تحديدا من المستشار المالي. ولكن القرار بشأن "نوع" المخطط المالي يتطلب بعض التحقيق.

قبل توظيف مخطط للمساعدة في اموالك، تأكد من فهم ما تدفعه مقابل. سؤال المخطط حول له أو لها التدريب المحدد والمؤهلات، وهيكل الرسوم والخدمات المهنية سوف توفر. النظر في وضع قائمة من الأسئلة عند فحص مخطط مالي. وأخيرا، تحقق من السجل التأديبي والمراجع للمخطط للتأكد من أنك تتلقى أفضل نوعية التوجيه المالي. 7 خطوات لتقييم المستشار المالي )

من المهم أن نلاحظ أنه بموجب القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل يتطلب من جميع المهنيين الذين يقدمون المشورة في التخطيط للتقاعد أو الذين يضعون خطط التقاعد وفقا لمعايير قانونية وأخلاقية معينة. لمزيد من المعلومات حول هذه القاعدة، اقرأ: رول دور فيدوسياري تم شرحه اعتبارا من 29 مارس 2017.