لا توجد طريقة حوله: فقدان المال يشعر بالخوف، وعندما تبدأ الخسائر في التكديس، فمن الطبيعة البشرية أن تبدأ بالبحث عن شخص ما. بالنسبة للعديد من المستثمرين، الجاني الواضح هو الوسيط أو المستشار المالي. هنا نركز على النزاعات المحتملة مع المهنية المالية الخاصة بك وكيفية التعامل مع هذه المشاكل. (للقراءة ذات الصلة، انظر هل الوسيط الخاص بك يتصرف في مصلحتك الفضلى؟ )

اعرف حقوقك!
عندما تكلف أموالك بمهني مالي، عليه واجب أداء معيار معين. وبعبارة أخرى، كمستثمر، لديك عدد من الحقوق. تقوم جمعية إدارة الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (نسا) بتفاصيل استحقاقاتك في وثيقة حقوق المستثمرين الخاصة بها. خلاف ذلك، إذا كان قد تم رفض أي من هذه الحقوق من قبل وسيط أو مستشار، قد يكون لديك قضية.

عندما تستثمر، لديك الحقوق التالية:

• لطلب وتلقي معلومات من شركة عن تاريخ العمل وخلفية الشخص الذي يتعامل مع حسابك، فضلا عن معلومات حول
• للحصول على معلومات كاملة عن المخاطر والالتزامات وتكاليف أي استثمار قبل الاستثمار
• للحصول على توصيات تتفق مع احتياجاتك المالية وأهدافك الاستثمارية
• للحصول على نسخة من جميع نماذج الحساب المكتملة والاتفاقيات < لتلقي بيانات الحساب التي تكون دقيقة ومفهومة
• لفهم شروط وأحكام المعاملات التي تقوم بها
• للوصول إلى أموالك في الوقت المناسب والحصول على معلومات حول القيود أو القيود المفروضة على الوصول
• لمناقشة الحساب مشاكل مع مدير الفرع أو إدارة الامتثال للشركة والحصول على الاهتمام الفوري والنظر العادل من مخاوفك
• للحصول على معلومات كاملة عن العمولات، ورسوم المبيعات، مينت الرسوم أو رسوم الخدمة أو رسوم المعاملة أو الاسترداد والعقوبات
• للاتصال بالولاية أو الوكالة الإقليمية للأوراق المالية لأي من الأسباب التالية: التحقق من تاريخ العمل والتأديب لمندوب مبيعات الأوراق المالية ومكاتب مندوب المبيعات، لمعرفة ما إذا كان يسمح بالاستثمار و تقديم الشكاوى
• المصدر: هيئة تنظيم الصناعة المالية
  

لا تقفز بندقية

ومن النقاط الهامة أن مجرد فقدان المال على الاستثمار لا يعني أنك يمكن أن تقاضي المستشار الخاص بك للحصول على مشورة سيئة. تذكر، في أي مكان في شرعة الحقوق لا يقول أن المستثمرين يضمن العودة! والأسواق محفوفة بالمخاطر بطبيعتها. عندما تستثمر، يجب أن تأخذ على بعض المخاطر التي لا يمكن لأي قانون أو لائحة توفير الحماية. يجب عليك تقديم شكوى فقط إذا كنت تعتقد أنك قد تم الاحتيال - ببساطة فقدان المال ليست كافية.(> فهم تكتيكات الوسيط الأكثر صرامة
) وفقا لهيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا)، فإن الشكاوى الأكثر شيوعا ضد الوسطاء والمستشارين هي تحريف وعدم ملاءمة:

- الباطل أو إغفال الحقائق فيما يتعلق بالاستثمار. هذا هو حالة كلاسيكية من العميل يعتقد انه أو انها قيل شيء واحد ومن ثم يكتشف بعد حقيقة أن ما هو أو هي يفهم أن يكون صحيحا ليس هو الحال.

• عدم الملاءمة - عندما يقوم مستشار مالي أو وسيط باستثمار أموال العميل في ضمان غير مناسب للأهداف الاستثمارية للعميل. مثال على ذلك هو مستشار يستثمر مبالغ كبيرة من المال في الأوراق المالية عالية المخاطر للشخص الذي يبلغ من العمر 75 عاما، ولها تحمل المخاطر المنخفضة. (تأكد من أنك تحصل على أفضل خدمة من خلال البقاء على علم والمشاركة؛ قراءة
• تقييم الوسيط الخاص بك .) كيفية تقديم شكوى إذا كنت تعتقد أن لديك نزاع مشروع مع الخاص بك وسيط أو مستشار، وهناك بضع خطوات يمكنك أن تأخذ. إذا كانت شكواك ضد وساطة الأوراق المالية، يجب عليك تقديم نزاع مع لجنة الأوراق المالية والبورصات (سيك) أو فينرا.

العديد من المهنيين الماليين أعضاء في منظمة الميثاق (يمكنك عادة أن أقول من قبل المختصرات بعد اسمهم). هذه المنظمات لديها أيضا معايير ومدونات أخلاقية، لذلك فإنه يستحق تقديم شكوى معهم أيضا. على سبيل المثال، إذا كانت شكواك ضد مخطط مالي معتمد (سفب)، يمكنك تقديم الملف مع مجلس المعايير المالية المعتمدة. إذا كان ضد محلل مالي معتمد (كفا)، يمكنك الاتصال بجمعية الاستثمار والبحوث.
الاتصال بالدولة أو لجنة الأوراق المالية الإقليمية هو وسيلة أخرى لاتخاذ. كل ولاية أو مقاطعة لديها قسم يعالج الشكاوى ضد السماسرة والمستشارين والمخططين الماليين.

إذا كانت هذه الخيارات لا تعمل، فإن المسار النهائي للعمل هو تعيين محام.

اختيار الوسيط الصحيح

أفضل طريقة لتجنب وسطاء عديمي الضمير أو الاحتيال هو القيام بواجبك مسبقا. دائما التحقق من خلفية الشركة والوسيط أو مخطط لأي مشاكل التأديبية في الماضي. اسأل المخطط عن أسلوبه الاستثماري وما هو الأسلوب الذي يشعرون أنه سيكون أفضل بالنسبة لك. طرح هذه الأسئلة ليس فقط يمنحك فهم أفضل للوسيط، ولكن يعطيك شيئا لتراجع مرة أخرى إذا كنت تشعر أن أموالك وضعت في الاستثمارات التي لا تتفق مع أهدافك الأصلية.

جعل منظمو الأوراق المالية في الولايات المتحدة معظم هذه المعلومات يمكن الوصول إليها نسبيا من خلال الإيداع المركزي للتسجيل (كرد)، وقاعدة بيانات التأديب والعمل المتاحة من اللائحة ناسد. على موقع فينرا يمكنك إجراء عمليات بحث عبر الإنترنت للحصول على معلومات معينة وطلب إرسال تقرير مفصل إليك.
وأخيرا، ربما أهم شيء يمكن للمستثمر القيام به هو أن يكون صادقا.إذا كان وسيطك أو مستشارك يقترح استثمارا لا تفهمه، قل ذلك. مستشار نزيه وموثوق به هو الشخص الذي سيقضي الوقت لضمان فهمك الكامل للاستثمار مسبقا.

لمزيد من القراءة، راجع

اختيار الوسيط الأول

.