مبروك. لديك وظيفة جديدة وقام صاحب العمل بتسجيلك تلقائيا في الشركة 401 (ك) خطة واختيار صندوق الهدف التاريخ بالنسبة لك. كنت على بداية جيدة. ولكن هناك تصورات خاطئة حول هذه الأموال التي يجب أن تعرف عنها وتجنبها. وفيما يلي خمسة.

سوء الإدراك 1: كل تدس على حد سواء.

الوقائع: مختلف تدف يمزج الأصول المختلفة ويعرضك لمخاطر مختلفة. انظر إلى ما هو موجود في الصندوق حتى تعرف ما إذا كان يتطابق مع استراتيجية الاستثمار الخاصة بك. وقد تستثمر في أشياء تجدها محفوفة بالمخاطر، مثل المشتقات، أو المنتجات التي استثمرتها بالفعل، مثل العقارات. -

سوء الإدراك 2: تدس إعادة التوازن باستمرار.

حقيقة: بعض تفس إعادة التوازن كل ربع سنة تقويمية، والبعض الآخر مرتين فقط في عقد من الزمان. راجع نشرة اإلصدار لمعرفة عدد مرات تعديل الصندوق. ليس هناك فترة صحيحة أو خاطئة لهذا. كل تف لديه مسار انزلاق هذا يعني أن تجلب لك إلى الهبوط الآمن في تاريخ التقاعد الخاص بك. يجب أن يكون اهتمامك في ما إذا كان تحويل الأموال الخاص بك من الأسهم وإلى استثمارات أكثر استقرارا، مثل السندات، على مسار الإنزلاق الذي كنت مرتاحا وتتناسب مع أهدافك.

سوء الإدراك 3: تف هو كل ما تحتاجه.

الوقائع: تدس هي أدوات استثمارية ممتازة للتقاعد، لكنها قد لا تعطيك كل ما تحتاجه. للحكم على كفاية تف، عليك أن تعرف أين تناسبها في الخطة الاستثمارية التقاعد العام الخاص بك. خطة العمل الخاصة بك وحدها قد أو قد لا تمول بالكامل التقاعد المتوقع الخاص بك. هناك خيارات أخرى، داخل 401 (ك) وخارجها، التي قد تكون تستحق نظرة.

سوء الإدراك 4: أنت تحقق أقصى استفادة من تف

الحقيقة: إذا كنت في العام الأول في وظيفة جديدة وكنت قد سجلت تلقائيا في تف، رب عملك هو على الارجح تحويل فقط 3-4٪ من دخلك إلى 401 (ك)، وفقا لمسح من قبل مجلس الفوائد الأمريكية. وهذا يكاد يكون بالتأكيد غير كاف. فكر في زيادة المبلغ الذي تساهم به عند الوصول، مع الأخذ في الاعتبار أنه يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) إلى 401 (k) في عام 2016، و 24000 دولار أمريكي إذا كنت تبلغ من العمر 55 عاما أو أكثر. ويزيد معظم أرباب العمل من 401 (ك) من مساهمات الموظفين بنسبة 1٪ سنويا حتى يصلوا إلى 6٪.

سوء الإدراك 5: منذ يتم تعديل مخصصات الأصول تفس تلقائيا مع تقدمك في السن، لا تحتاج إلى تتبع

حقيقة: غالبا ما يتم الإعلان عن تفس بأنها "تعيينها ونسيانها" المنتجات الاستثمارية، لكنه لا يضر أبدا لتتبع الاستثمارات الخاصة بك. عدم القيام بذلك قد يكلفك. ومع ذلك، هذا لا يعني أنه يجب التخلص من تف الخاص بك وإعادة استثمار الأموال في أي مكان آخر إذا لم يعطيك هذا النوع من النمو على المدى القصير كنت تأمل. يجب أن تستند التغييرات التي يتم إجراؤها على تخصيص مواد العرض إلى أحداث في حياتك تتطلب استراتيجيا استثماريا مختلفا وليس على ما يفعله السوق.

سوء الإدراك 6: الرسوم لا يهم.

الوقائع: تتم إدارة أموال التاريخ المستهدف بنشاط. وهذا يعني أن شخصا ما يقوم بتعديل تخصيص الأصول بشكل دوري استنادا إلى عمرك. لديك لدفع ثمن ذلك. قد تكون هناك رسوم أخرى مرتبطة بك 401 (ك) كذلك. من الحكمة قراءة المستندات الخاصة بك 401 (ك) ونشرات النشر الخاصة بك تف وأي أموال أخرى قد تضطر إلى معرفة كم انهم اتهام لك للإدارة. رسوم عالية مثل النمل الأبيض: أنها تأكل بعيدا في المدخرات الخاصة بك، وكنت قد لا تلاحظ حتى فوات الأوان. ما هو ارتفاع؟ ومن القواعد المقبولة عموما أن إجمالي الرسوم السنوية يجب ألا يتجاوز 1٪ من رصيد الحساب الخاص بك 401 (k).

الخلاصة

الأموال المستهدفة تاريخية هي سيارات الادخار التقاعدية ممتازة لمعظم الناس العاملين، وخاصة إذا كنت تأخذ من الوقت لضمان الحصول على أقصى فائدة من يدكم.