للوهلة الأولى، قد يبدو أن الناس الأثرياء يحتاجون حقا إلى التخطيط المالي. بعد كل شيء، أليسوا هم مع كل المال؟ ولكن أولئك الذين لديهم وسائل متواضعة لا يزال لديهم الكثير من القضايا المالية للتعامل معها، واستمر الطلب على المخططين الماليين من هذه الشريحة من السكان في النمو. وفي حين أن بعض المستشارين الماليين تلبي فقط للمستهلكين الأثرياء، من الطبقة المتوسطة لا تزال لديها مجموعة واسعة من الخيارات عندما يتعلق الأمر التخطيط المالي.

أنواع المستشارين

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، هناك ثلاث أو أربع فئات رئيسية من المستشارين. ويدفع بعضهم مقابل عمولة لبيع المنتجات إلى العملاء، في حين أن آخرين يتقاضون نسبة من الأصول الخاضعة للإدارة لخدماتهم. كما يتقاضى بعض المستشارين رسما ثابتا لخطة مالية شاملة بينما يتقاضى البعض الآخر رسوما بالساعة. يمكن لأي نوع من المستشارين إدارة الأصول، وتوفير التخطيط الشامل أو غيرها من الخدمات، اعتمادا على الترخيص ومنصة الأعمال. وبطبيعة الحال، فإن بعض المستشارين أكثر تأهيلا من غيرها. (للمزيد من المعلومات، راجع: دفع مستثمارك للاستثمار - الرسوم أو العمولات؟ )

إذا لم يكن لديك أي فكرة عن مكان البدء في البحث عن مستشار، قد ترغب في البدء من خلال البحث عن ممارس مالي معتمد (سفب)، حيث يطلب منهم اتخاذ سلسلة من الدورات التدريبية التي وتغطي جميع جوانب التخطيط المالي واجتياز امتحان مجلس صارم. ويجب أن يكون لديهم أيضا ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة في المجال المالي، ويتعين عليهم الالتزام بقواعد سلوك ائتمانية صارمة، الأمر الذي يتطلب منهم أن يضعوا مصالحهم الفضلى دون قيد أو شرط قبل مصالحهم الخاصة.

كما أن مستشاري الاستثمار المسجلين وممثلي المستشارين الاستثماريين يحتفظون بمستوى ائتماني في وظائفهم، في حين أن المستشارين الماليين الذين ليسوا مؤهلين أو لديهم رخصة من الفئة 65 يتم الاحتفاظ بها فقط وفقا لمعيار الملاءمة. يعتبر هذا المعيار أقل بكثير من المعيار الائتماني، حيث أنه يتطلب فقط من المستشارين تحديد أن استثمار معين "مناسب" للعميل وقت الشراء. ومع ذلك، هناك العديد من الاستثمارات "المناسبة" التي لا تزال ليست أفضل جدا لاستخدام العميل. < اختيار مستشار مالي: الملاءمة مقابل المعايير الائتمانية .

هناك العديد من المنظمات التي يمكن للعملاء استخدامها للبحث عن مستشار. مجلس سفب المعايير لديها محرك البحث سفب على موقعها على شبكة الإنترنت في ووو. الحراجية المعتمدة. كوم، في حين أن الرابطة الوطنية للمخططين القائم على الرسوم لديها خدمة مماثلة على موقعها في ووو. napfa. غزاله. يمكن العثور على الرابطة الوطنية للتأمين والاستشارات المالية في ووو. naifa. أورغ وجمعية المهنيين الخدمات المالية يقع في ووو.financialpro. غزاله. وعلى الرغم من أن العديد من المستشارين الذين قد تجدونهم في الموقعين الأخيرين قد لا يكونون بالضرورة مرتبطين بمعيار ائتماني في حد ذاته، فإن معظم أعضائهم يتبنون معايير ائتمانية في ممارساتهم.

يمكنك أيضا أن تسأل بعض أصدقائك أو عائلتك عما إذا كان لديهم مستشار يمكنهم إحالتك إليه. لا تخافوا زيارة مع ثلاثة أو أربعة ممارسين مختلفين قبل أن تستقر على واحد. هذه العملية مشابهة بشكل ملحوظ لإيجاد الطبيب المناسب أو غيرها من المهنيين الطبيين. ومثلما لا ترغب في استخدام الطبيب الذي تشعر بعدم الارتياح مع، لا تسوية لمخطط الذي يجعلك تشعر بهذه الطريقة سواء. (999)> التسميات الائتمانية للمستشارين الماليين . الخلاصة

العثور على المستشار المالي المناسب يمكن أن يشكل تحديا لأولئك الذين لم يعملوا مع أحد من قبل، ولكن الوقت والجهد الذي يستغرقه للقيام بذلك يمكن أن تكون غنية السداد عندما تجد أنك قادر على تحقيق أهدافك المالية نتيجة للحصول على المشورة الجيدة. زيارة المواقع المذكورة أعلاه لبدء البحث عن مستشار أن تشعر بالراحة مع مصالحك في الاعتبار. أيضا، النظر في روبو مستشار. (للمزيد من المعلومات، راجع:

التسوق للمستشار المالي .