يوجد حاليا 64 مليون أمريكي يحصلون على إعانات الضمان الاجتماعي. تأسس الضمان الاجتماعي في الثلاثينيات لتقديم المساعدة للأمريكيين في سن التقاعد، واليوم، بعد أكثر من 80 عاما، لا يزال النظام قائما. غير أن الضمان الاجتماعي في عام 2015 لا يزال منتقدا كما كان عليه الحال عند تقديمه لأول مرة. وأصبح النظام مكلفا على نحو متزايد، وفي حين أنه لا يمكن إفلاسه فعلا، فإن اعتقاد إدارة الضمان الاجتماعي هو أن الصندوق الاستئماني سوف ينفد من الأموال بحلول عام 2033.

ما إذا كنت ترغب في ذلك أو تكره، الضمان الاجتماعي ليس ما يمكن أن يكون، كما يتضح من كيف يقارن مع خطط التقاعد في بلدان أخرى.

الولايات المتحدة

في الولايات المتحدة، يحصل المتقاعد المتوسط ​​على فائدة قدرها $ 1، 328 في الشهر لما مجموعه 16،000 دولار سنويا، في حين أن الحد الأقصى للاستحقاق المستحق هو $ 2، 663 في الشهر بما مجموعه 31 $ ، 956 في السنة. ويمكن فرض ضريبة جزئية على هذا الدخل (أي 50 في المائة و 85 في المائة) اعتمادا على استحقاقات الضمان الاجتماعي، على سبيل المثال: إذا كان المتقاعد يتقاضى ما بين 000 25 دولار و 000 34 دولار، فقد يضطر إلى دفع ضريبة دخل تصل إلى 50 في المائة الدخل، وإذا كسبوا أكثر من 34،000 دولار، سيكون عليهم دفع ضريبة الدخل على ما يصل إلى 85٪ من دخلهم. (لمزيد من المعلومات، راجع ما هو معدل ضريبة الضمان الاجتماعي؟ )

هناك العديد من العوامل المستخدمة في تحديد مقدار ما سيحصل عليه الشخص في المنافع التي يمكن للمستشارين الماليين استخدام برامج متخصصة لتحديد أفضل مسار للعمل لعملائهم. والعوامل التي تؤخذ في الاعتبار تشمل السن عند التقاعد والأموال المكتسبة والمساهمة من خلال الضرائب على مدى أفضل 35 سنة عمل للمتقاعد.

كندا

كندا لديها العديد من أنظمة الضمان الاجتماعي. الأول هو خطة المعاشات التقاعدية الكندية. التي تدفع في 60، وتدفع من المساهمات المقدمة خلال حياة الشخص. وفي الوقت الحالي، يبلغ متوسط ​​الاستحقاقات 619 دولارا في الشهر، أو 748 دولارا في السنة، والحد الأقصى للاستحقاقات هو 065 1 دولارا في الشهر، أو 1280 دولارا في السنة.

وبالإضافة إلى ذلك، يحصل كل مقيم أو مواطن قانوني عاش في كندا لمدة 10 سنوات على إعانات تأمين الشيخوخة التي تدفعها الحكومة بدلا من المساهمات بمجرد بلوغها 65 عاما من العمر. تدفع مدفوعات الضمان الكامل لكبار السن للمقيمين الذين أمضوا 40 عاما في كندا وقد تتضمن أو لا تتضمن مكملا للدخل المضمون - وهو جانب ثالث من أنظمة التقاعد الكندي التي تهدف إلى تحقيق المساواة بين دخل كبار السن.

مع حساب متوسط ​​دخل خطة المعاشات الكندية البالغ 619 دولارا في الشهر، يمكننا حساب أن المتقاعد سيتلقى 968 دولارا. و 88 في الشهر في ضمان الشيخوخة والمدفوعات المكملة للدخل المضمون بما مجموعه 054 19 دولارا في السنة، أو ما يقرب من 14 إلى 738 دولارا عند تعديلها لتعادل القوة الشرائية الأمريكية، بافتراض أن المتقاعد ليس لديه دخل إضافي.ومن شأن العمل أثناء التقاعد، كما هو الحال في الولايات المتحدة، أن يؤدي إلى ضرائب ضخمة أو استرجاع منافع.

المملكة المتحدة

المملكة المتحدة في سبيل إصلاح نظام المعاشات التقاعدية، ولكن لأغراضنا، دعونا ندرس ما هو موجود حاليا. وأول معاشين رئيسيين للولايات المتحدة هما المعاش الأساسي للدولة. ويستند هذا الاستحقاق على عدد السنوات التي ساهم فيها المتقاعد في التأمين الوطني، والحد الأقصى للدفع هو 115. 95 جنيه استرليني في الأسبوع أو 6، 029 جنيه في السنة. (للمزيد من المعلومات، راجع كيف تحصل المملكة المتحدة على المال .

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمتقاعدين الحصول على معاش تقاعدي إضافي على أساس مبالغ اشتراك الشخص. وفي حين تمكن العمال الذين حصلوا على عتبة معينة من إلغاء اشتراكاتهم، على افتراض أن العامل لديه دخل لائق وقدم مساهماته، فإن الحد الأقصى الذي يمكن أن يحصل عليه عند التقاعد هو 160 جنيه في الأسبوع. وبإجمالي 276 جنيها في الأسبوع، يمكن للمتقاعد أن ينظر إلى حد أقصى للدخل قدره 14، 352 جنيها في السنة، أو ما يقرب من 18 دولارا، 366 عند تعديله لتعادل القوة الشرائية الأمريكية.

أستراليا

قامت أستراليا بإصلاح نظام المعاشات التقاعدية في الثمانينيات ولديها شيء اليوم يختلف كثيرا عما نراه في الولايات المتحدة أولا، تدفع الحكومة للمتقاعدين مبلغا معينا من المال بشرط أن يستوفوا دخلا وأصولا اختبار. الحد الأقصى الحالي للدفع هو 860 دولارا أمريكيا. 20 كل أسبوعين، مع تخفيض المبلغ إذا كان دخل الشخص مرتين في الأسبوع أكبر من 162 دولارا أو إذا كانت أصولهم تتجاوز مبلغا معينا. وسيشهد الشخص الذي يبلغ دخله 49 ألف دولار فوائده إلى الصفر.

العنصر الأكثر إثارة للاهتمام في النظام الأسترالي، على الرغم من، هو خطة الادخار التقاعد القسري. ويكلف كل رب عمل بالمساهمة بنسبة 9 في المائة من راتب العامل في معاش تقاعدي لا يمكن إقراضه أو سحبه قبل أن يبلغ العامل 55 عاما. ويمكن للموظفين أيضا إضافة أموال إضافية إلى التقاعد، وتستثمر جميع الأموال وفقا لتقدير العامل.

على افتراض أن الشخص لديه أصول قليلة ولا دخل، فإنه سوف يحصل على دفعات الضمان الاجتماعي من 22، 365، أو حوالي 14 $، 523 عند تعديلها لتعادل القوة الشرائية الأمريكية، وليس بما في ذلك قيمة التقاعد له.

كيف تقارن الولايات المتحدة؟

برنامج الضمان الاجتماعي في الولايات المتحدة غير ملائم بشكل محزن بالمقارنة مع أستراليا. وفي الولايات المتحدة، يساهم أصحاب الدخل المنخفض بمبالغ صغيرة في الضمان الاجتماعي، ونتيجة لذلك، ينتهي الأمر بكمية صغيرة من استحقاقات الضمان الاجتماعي التي لا تكفي لتمويل تقاعدهم. وبما أن النظام األميركي ممول من المساهمات ونسبة المتقاعدين إلى الموظفين آخذة في االزدياد، يجب أن تزيد مبالغ مساهمات عمال اليوم لتلبية الطلب على األموال.

في أستراليا وكندا والأمم المتحدة، تدفع الحكومة جزءا من أو كل منافع المتقاعدين بإيرادات حكومية. وبالنظر إلى أن الأنواع المختلفة من الإيرادات الضريبية هي مصدر هذه الأموال، فإن تأثير زيادة الطلب لا يشعر به بقوة العاملون في تلك البلدان كما هو الحال بالنسبة للعمال الأمريكيين الذين يساهمون في صندوق استئماني للضمان الاجتماعي."

حزمة أستراليا" 401 (k) "هي خطوة في الاتجاه الصحيح للأشخاص الذين يتطلعون إلى إصلاح الضمان الاجتماعي. مع توفير مدخرات إلزامية وبطاقة مستثمرة من الأموال التي لا يمكن إنفاقها تقريبا، يمكن للعمال الذين يقتربون من سن التقاعد أن يشعروا بالارتياح مع العلم بأن لديهم شيئا يسقط في حالة وجود مشكلة في الضمان الاجتماعي.

الخلاصة

الضمان الاجتماعي للولايات المتحدة يشبه نظام التأمين أكثر من استحقاق التقاعد الحكومي. فبعض المستخدمين يساهمون بأقل مما يحتاجون إليه، هناك حاجة إلى إصلاح لجعل النظام أكثر إنصافا بالنسبة للعمال الحاليين الذين يدفعون بأكثر بكثير مما يمكن أن يتوقعوا أن يحصلوا عليه في غضون 40 عاما.