شركات بطاقات الائتمان تعمل في مجال كسب المال، لكنها غالبا ما تعلن عن الحوافز التي تنطوي على مكافآت مثل العودة النقدية على شراء بطاقات الائتمان. على سبيل المثال، تشيس (جيم جبمجبورغان تشيس & Co98 75-2 01٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) تقدم ما يصل إلى 5٪ تشيس فريدوم ريواردز كارد، كما هو الحال مع ديسكوفر كارد (دفس دفسديسوفر للخدمات المالية 66. 44-0٪ 87 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). كيف يمكن لهذه الشركات تقديم مثل هذه الصفقات السخي على ما يبدو للمستهلكين ولا يزال تحقيق الربح؟ (لمزيد من المعلومات، راجع : برنامج تعليم بطاقة الائتمان .)

برامج المكافآت النقدية: ذي فين برينت

أولا، من المهم قراءة الغرامة. معظم برامج المكافآت النقدية لديها الحد الأقصى السنوي، بحيث يمكن أن تقدم 5٪ مكافآت العودة النقدية، وتصل إلى حد أقصى قدره $ 1، 500 في السنة. بطاقات أخرى تقدم فقط عودة نقدية لفئات معينة من المشتريات، كما هو الحال في المطاعم أو محطات الوقود. كشف النقاب عن أحدث نسخة من برنامج المكافآت النقدية من بطاقة ديسكوفر. يقرأ:

* اشترك للحصول على 5٪ استرداد النقود مكافأة على ما يصل إلى $ 1، 500 في مشتريات شاملة من المطاعم والأفلام من 4/1/15 (أو التاريخ الذي الاشتراك، أيهما لاحقا) خلال 6/30/15 . مشتريات المطاعم هي تلك التي تتم في التجار المصنفة كمطاعم كاملة الخدمات والمقاهي والكافتيريات ومواقع الوجبات السريعة. مشتريات الأفلام هي تلك التي تتم في التجار المصنفة دور السينما والمسارح تأجير الفيديو، وخدمات التذاكر الفيلم على الانترنت. قد لا تكون المشتريات التي يتم إجراؤها باستخدام حقل الاتصال القريب (نفك) أو المحافظ الافتراضية أو تقنية مشابهة مؤهلة. المشتريات في نوادي المستودعات والموزعين بالجملة ومخازن الخصم ليست مؤهلة. تضاف المكافآت إلى حساب مكافأة استرداد النقود الخاص بك في غضون 2 فترات الفوترة.

من الواضح أن برنامج المكافأة النقدية هذا ينطبق فقط على المشتريات التي تتم في المطاعم أو تلك المرتبطة بالأفلام، ويصل إلى $ 1، 500. وعلاوة على ذلك، تستمر فترة المكافأة فقط للأشهر من أبريل ومايو ويونيو من عام 2015. كما ينص على أنه إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان مع تقنية نفك أو من محفظة افتراضية مثل غوغل واليت (غوغ غوغلفابيت Inc1، 033. 33+ 0. 72٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، فإنه قد لا تعول في البرنامج. مكافآت بطاقة الائتمان: كاش باك مقابل أميال شركات الطيران .

مع برنامج بطاقة ائتمان بحد أقصى قدره 500 دولار أمريكي في السنة بنسبة 5٪، فإن أي إنفاق يتجاوز 30 ألف دولار لن يسهم في تراكم أية مكافآت نقدية أخرى. لمزيد من المعلومات، راجع: المكافآت بطاقات الائتمان .)

لأن معظم المستهلكين لا يأخذون الوقت الكافي لقراءة الغرامة، يمكنهم فتح حساب بطاقة الائتمان تحت الانطباع بأن برامج مكافآت العودة النقدية هي أكثر سخاء وعالمية مما هي عليه في الواقع.(999 <>> انظر أيضا: الاستثمار في شركات بطاقات الائتمان. ) ليس "مجاني" نقدا

عندما يقبل التجار الدفع عن طريق بطاقة الائتمان، يطلب منهم دفع نسبة مئوية من مبلغ المعاملة رسوم إلى شركة بطاقة الائتمان. إذا كان حامل البطاقة لديه برنامج مكافأة العودة النقدية المشاركة، مصدر بطاقة الائتمان هو ببساطة تقاسم بعض رسوم التاجر مع المستهلك. والهدف من ذلك هو تحفيز الناس على استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم عند إجراء المدفوعات بدلا من النقد، والذي يكسب لهم أي مكافآت. وكلما كان المستهلك يستخدم بطاقة الائتمان، والمزيد من رسوم التاجر يمكن للشركة بطاقة الائتمان كسب.

مقارنة شركات بطاقات الائتمان. ) بالإضافة إلى ذلك، فإن شركات بطاقات الائتمان تجني المال عن طريق فرض أسعار فائدة عالية على الائتمان وإصدار الرسوم المتأخرة للأرصدة التي يتم نقلها من شهر إلى آخر. وكلما زاد استهلاك المستهلك لبطاقته الائتمانية، زاد احتمال تحوله إلى دفعة أو تحمل رصيدا يدين به رسوما وفوائد. وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي، متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقة الائتمان هو 13. 68٪ أبي مع ما يقرب من 900 مليار $ في الائتمان الدائر المتميز. وعلاوة على ذلك، وفقا ل دماغ الاحصاء، 56٪ من جميع المستهلكين حملوا رصيد بطاقة الائتمان على مدى الأشهر ال 12 الماضية، مع 26٪ من تلك الأرصدة زيادة بدلا من الحصول على أصغر.

بطاقات الائتمان التي تقدم برامج مكافآت السبر الأكثر سخاء أيضا غالبا ما تحمل أعلى الرسوم وأسعار الفائدة، بالمقارنة مع بطاقة مماثلة مع برنامج مكافآت أقل، أو لا شيء على الإطلاق.

الخط السفلي

المكافآت النقدية العودة تحريضية سليمة، وأنها يمكن أن تساعد بعض المستهلكين انقاذ قليلا على مشتريات بطاقة الائتمان. ومع ذلك، وبمجرد الأخذ بعين الاعتبار القيود والمؤهلات المنصوص عليها في الغرامة المطبوعة، بما في ذلك القيود المفروضة على مقدار النقود التي يمكن لمستخدمي بطاقات الائتمان كسبها سنويا، فإن هذه البرامج لا تبدو سخية كما قد تكون على السطح.

لأن هذه البرامج هي حوافز للمستهلكين لاستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم بدلا من النقد أو بطاقات السحب الآلي، فإنها تولد رسوم التاجر المتزايدة لشركة بطاقة الائتمان، ويمكن أيضا أن يسبب بعض المستهلكين لزيادة ديونهم، وتوفير مصدر آخر للدخل لشركة بطاقة الائتمان. وبدلا من استنزاف أرباح الشركات، فإن برامج مكافآت العودة النقدية هي أدوات تسويقية مبتكرة تزيد في الواقع من الخطوط الأساسية لشركات بطاقات الائتمان. (لمزيد من المعلومات، راجع:

ابحث عن بطاقات الائتمان الأعلى النقدية .