كل شخص لديه رأي حول كم من المال يجب أن الثنية بعيدا في حسابك المصرفي. والحقيقة هي أنه يعتمد على وضعك المالي.

ما تحتاج إلى الاحتفاظ به في البنك هو المال للفواتير العادية الخاصة بك، والإنفاق الخاص بك تقديرية والجزء من المدخرات الخاصة بك التي تشكل صندوق الطوارئ الخاصة بك.

كل شيء يبدأ بميزانيتك. إذا لم تكن الميزانية صحيحة، فقد لا يكون لديك أي شيء للاحتفاظ به في حسابك المصرفي.

ليس لديك ميزانية؟ الآن حان الوقت لبناء واحد. وفيما يلي بعض الأفكار حول كيفية القيام بذلك.

القاعدة 50/30/20

أولا دعونا ننظر إلى القاعدة 50/30/20 شعبية من أي وقت مضى. بدلا من محاولة اتباع ميزانية معقدة، مجنون عدد من خطوط، يمكنك التفكير في المال الخاص بك كما يجلس في ثلاثة دلاء.

التكاليف التي لا تتغير (ثابت): 50٪

سيكون من الرائع إذا لم يكن لديك فواتير شهرية، ولكن فاتورة الكهرباء تأتي، تماما مثل الماء والإنترنت والسيارات والرهن العقاري (أو الإيجار ) فواتير. على افتراض أنك قد قيمت كيف تتناسب هذه التكاليف مع ميزانيتك وقررت أنها مستردة، ليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به غير دفعها.

يجب أن تستهلك التكاليف الثابتة حوالي 50٪ من ميزانيتك الشهرية.

الأموال التقديرية: 30٪

هذا هو الدلو حيث يذهب أي شيء (داخل السبب). انها المال الخاص لاستخدامها على يريد بدلا من الاحتياجات.

ومن المثير للاهتمام، أن معظم المخططين تشمل الطعام في هذا دلو لأن هناك الكثير من الخيارات في كيفية التعامل مع هذه النفقات: هل يمكن أن تأكل في مطعم أو تناول الطعام في المنزل. هل يمكن شراء عام أو اسم العلامة التجارية، أو هل يمكن شراء علبة رخيصة من الحساء أو حفنة من المكونات العضوية وجعل بنفسك.

يتضمن هذا الجرافة أيضا فيلما أو شراء جهاز لوحي جديد أو المساهمة في الأعمال الخيرية. انت صاحب القرار.

القاعدة العامة هي 30٪ من دخلك، ولكن العديد من المعلمون الماليين يجادلون بأن 30٪ مرتفع جدا.

الأهداف المالية: 20٪

إذا كنت لا تنقذ بقوة للمستقبل - ربما تمول خطة إيرا، خطة 529 إذا كان لديك أطفال، وبطبيعة الحال، المساهمة في 401 (ك) أو غيرها من التقاعد خطط، إن أمكن - أنت تضع نفسك في الأوقات الصعبة المقبلة. هذا هو المكان النهائي 20٪ من الدخل الشهري الخاص بك يجب أن تذهب.

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ (انظر أدناه)، فإن معظم هذا 20٪ يجب أن يذهب أولا إلى إنشاء واحد.

إستراتيجية ميزانية أخرى

المعلم المالي ديف رمزي لديه طريقة مختلفة حول الطريقة التي يجب أن تنقذ بها نقدك.

10-15٪ الطعام:

5٪ - 15٪ التوفير:

العطاء الخيرية:

10٪ -15٪ 10٪ -15٪

الملابس: 2٪ - 7٪

الإسكان: 25٪ - 35٪

5٪ - 10٪

الطب / الصحة: ​​ 5٪ - 10٪

عن صندوق الطوارئ

ما وراء نفقات المعيشة الشهرية والمال التقديري، يجب أن تتكون الاحتياطيات النقدية في حسابك المصرفي من صندوق الطوارئ الخاص بك.يجب أن تأتي الأموال لهذا الصندوق من جزء ميزانيتك المخصصة للوفورات - سواء كان ذلك من 20٪ من 50/30/20 أو من رامزي 10٪ إلى 15٪.

كم تحتاج؟ كل شخص لديه رأي مختلف. إذا كنت بحاجة إلى 5 آلاف دولار من أجل البقاء كل شهر، وفر $ 30، 000.

المعلم المالي الشخصي سوز أورمان تنصح صندوق الطوارئ لمدة ثمانية أشهر لأن وهذا يعني كم من الوقت يستغرق الشخص العادي للعثور على وظيفة. ويقول خبراء آخرون ثلاثة أشهر، في حين يقول البعض لا شيء على الإطلاق إذا كان لديك القليل من الديون، لديها بالفعل الكثير من المال المحفوظة في الاستثمارات السائلة، ولها تأمين الجودة.

هل ينبغي أن يكون هذا التمويل حقا في البنك؟ بعض من هؤلاء الخبراء أنفسهم سوف ننصح لك للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك خمسة أرقام في حساب الاستثمار مع مخصصات آمنة نسبيا لكسب أكثر من الفائدة الفاضحة سوف تتلقى في حساب التوفير.

المشكلة الرئيسية هي أن المال يمكن الوصول إليها على الفور إذا كنت في حاجة إليها. (على الجانب الآخر، تذكر أن المال في حساب مصرفي هو فديك المؤمن.) لمزيد من النصائح، راجع بناء صندوق الطوارئ .

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ، فربما عليك إنشاء حساب قبل وضع أهدافك المالية / توفير المال لتحقيق أهداف التقاعد أو غيرها. تهدف إلى بناء الصندوق إلى ثلاثة أشهر من النفقات، ثم تقسيم المدخرات الخاصة بك بين حساب الادخار والاستثمارات حتى يكون لديك ستة إلى ثمانية أشهر تستحق مدسوس بعيدا.

بعد ذلك، يجب أن تذهب مدخراتك إلى التقاعد وغيرها من الأهداف - استثمرت في شيء يكسب أكثر من حساب مصرفي.

الخلاصة

كشفت بيانات الاحتياطي الفدرالي الأخيرة من "تقرير عن الرفاه الاقتصادي للأسر الأمريكية في عام 2015" الأميركيين وذكرت أن "46٪ من البالغين يقولون إنهم لا يستطيعون تغطية ومصاريف الطوارئ بتكلفة 400 دولار، أو سوف تغطي ذلك عن طريق بيع شيء أو اقتراض المال. "

هذا لا يترك مجالا كبيرا للادخار.

من المحتمل أن يتفق معظم المحللين الماليين على أنه إذا بدأت في إنقاذ شيء ما، فهذه خطوة أولى رائعة. خطط لرفع هذا المبلغ على مر الزمن. وإذا لم تكن لديك ميزانية حتى الآن، فابدأ بالبرنامج التعليمي أساسيات إعداد الميزانية .