وفقا لدراسة مجلس الاحتياطي الاتحادي حول الرفاه الاقتصادي في الأسر الأمريكية، نشرت في عام 2016، الأميركيون راضون عن كيفية قيامهم ماليا. وارتفع عدد البالغين الذين أفادوا بأنهم "يعيشون بشكل مريح" أو "يقومون بخير" إلى 69٪، مقابل 65٪ في عام 2014 و 62٪ في عام 2013. ومع ذلك، طلب المساحون بعد ذلك سلسلة من أسئلة المتابعة التي طرحت سؤالا جديا ما معظم الأميركيين ينظرون على أنها مريحة. على سبيل المثال، اعترف 46٪ من المشاركين في الدراسة أنه إذا نشأت نفقات غير متوقعة بتكلفة 400 دولار، فإنها لن تكون قادرة على دفع ثمنها دون بيع الممتلكات أو اقتراض المال. من بين 22٪ من المستجيبين الذين تكبدوا نفقات طبية غير متوقعة خلال العام السابق، ما يقرب من نصف، أو 46٪، لا يزال لديهم ديون من تلك النفقات.

من الصعب ترشيد انطباعات معظم الأمريكيين عن أوضاعهم المالية بأرقام فعلية. الرياضيات بسيطة تشير إلى تداخل كبير بين أولئك الذين يدعون أنهم يفعلون ماديا غرامة، ولكن لا يمكن أن تدفع من جيب لإصلاح السيارات الأساسية. وهذا يثير التساؤلات حول ما إذا كان يمكن توفير 400 $ من المدخرات وجود مريح. كما أنه يثير أسئلة أخرى مثيرة للاهتمام، مثل مقدار المدخرات كافية حقا لتكون آمنة ماليا، وكيف أن هذا العدد قد تختلف على أساس مرحلة حياة الشخص ومستويات المعيشة.

- 2>>

الحد الأدنى للوفورات من أجل العيش المريح

المعلم المالي ديف رمزي، الذي يدافع عن العيش بدون ديون والأمن المالي، ويقدم المشورة إلى 1000 دولار في البنك كنقطة انطلاق للعملاء المعوزين أو حاليا ليس لديها مدخرات. هذا المبلغ، على الرغم من عدم كفاية للعيش لمدة طويلة إذا حدث فقدان الدخل، على الأقل يمنع انهيار السيارة أو حادث طبي طفيفة من التسبب في كارثة مالية. وعلى الرغم من ارتفاع مستوى الأمن المالي الذي أفادت به غالبية الأمريكيين، فإن نصفهم تقريبا يفتقرون إلى هذه الخطوة الأساسية الأولى لصندوق الطوارئ.

ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة تمثل بيضة عش أكثر راحة. ثلاثة أشهر من النفقات هي صندوق طوارئ كاف في فترات العمل المنخفض، على افتراض أن الشخص يمتلك مهارات عالية الطلب. هذا المستوى من المدخرات آمن بشكل خاص إذا كان الشخص على استعداد لخفض المشتريات الاختيارية ويعيش نمط مقتصد. أما أولئك الذين يتمتعون بعدد أقل من المهارات القابلة للتسويق وأولئك الذين لديهم نفقات أقل يرغبون في التخلي عنها، فينبغي أن يهدفوا إلى الحفاظ على نفقات مدتها ستة أشهر كاملة في المدخرات.

اعتبارات أخرى

المبلغ المحدد الذي يشكل مدخرات مريحة يختلف حسب ظروف الشخص الفريدة. فالأشخاص الذين لديهم أطفال يحتاجون إلى وسادة أكبر، لأن هذا الشخص مسؤول عن إعالة الآخرين.فالشخص الواحد الذي ليس لديه أطفال يحتاج إلى مدخرات أقل، لا سيما إذا كان يرغب في أن يعيش عظاما أو أن يأخذ أي عمل متوافر.

الشخص الذي لا يزال يعيش في المنزل مع والديه وليس لديه نفقات، أو الذين يشتركون في مسكن مع العديد من غرفهم ولها الحد الأدنى من النفقات، ويمكن خفض أكثر راحة الادخار من شخص لديه كومة من الفواتير لدفع كل شهر. بالطبع، كثير من الناس في هذه الحالات تجد أنه الوقت المثالي لوضع المال بعيدا، وربما إنقاذ ما يصل إلى منزل دفعة أولى في وقت لاحق.

وبالمثل، يؤثر عبء ديون الشخص على عدد شهور الدخل التي تمثل وفورات كافية. على سبيل المثال، إذا كان 30٪ من دخل الشخص يذهب إلى مدفوعات الديون كل شهر، فإن هذا الشخص يحتاج بوضوح إلى مدخرات أكثر من شخص خال من الدين.

كل شخص فريد من نوعه عندما يتعلق الأمر باحتياجاته المالية. وبغض النظر عن مبلغ الدولار من مدخرات الشخص، فإن ما يهم هو القدرة على درء الكارثة المالية طالما كان ذلك ضروريا في حالة فقدان الوظيفة أو خفض الدخل.