الجميع يريد أن يعرف بالضبط كم لانقاذ للتقاعد حتى يتمكنوا من مجرد تعيينه وننسى ذلك. جيه بي مورجان تشيس (جيم جي بي إم بيورجان تشيس آند كو 100. 78٪ 62٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) حاول أن يعرف ذلك لجيل الألفية - أولئك الذين ولدوا بين عامي 1982 و 2004. في الألفية: الآن تدفق رحلة الألفية من الادخار للتقاعد بدا بنك الخدمات الكاملة للرد على السؤال، مع الأخذ بعين الاعتبار كيف الحياة والسوق والحكومة قد تؤثر على أي تخطيط.

هنا هو المتهدمة من الأرقام جيه بي مورغان جاء مع ونظرة على ثلاثة من المشاكل الأكثر شيوعا جيل الألفية التخطيط للتقاعد من المرجح أن تواجه. دليل المستشار المالي لزبائن الألفية. )

كم لانقاذ

لهذه الدراسة، وجد جيه بي مورجان أنه إذا بدأ ميلينيال في إنقاذ في سن ال 25، سيحتاج إلى حفظ ما يلي ليكون قادرا على التقاعد في سن 67 وتلبية أهداف الدخل التقاعد:

• أولئك الذين يحصلون على دخل متوسط ​​يحتاجون إلى توفير 4٪ إلى 9٪ قبل الضريبة.
• أولئك الذين يحصلون على دخل في الفئة الغنية سيحتاجون إلى توفير ما بين 9٪ و 14٪ قبل الضريبة.
• أولئك الذين يعتبرون من ذوي المالءة العالية سيحتاجون إلى توفير ما بين 14٪ و 18٪ قبل الضريبة.

"سيحتاج الأثرياء وذوي الملاءة المالية العالية إلى توفير أكثر بكثير من أصحاب الدخل المتوسط ​​بسبب ارتفاع الضرائب وحقيقة أنهم يضعون أقل من دخلهم الإجمالي في الضمان الاجتماعي كل عام. هذه الآثار مجتمعة تعني أنه يجب أن تعتمد أكثر على المدخرات الخاصة بهم لتكون قادرة على تمويل مستوى معيشتهم في التقاعد "، ويشير مارك هبنر، مؤسس ورئيس مؤسسة صندوق المستشارين، إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف" صناديق المؤشرات: برنامج الاسترداد المكون من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "

بالإضافة إلى وفورات ما قبل الضرائب المذكورة أعلاه، سوف يحتاج جيل الألفية إلى توفير 2٪ بعد الضريبة ويكون صاحب العمل مباراة 50٪ تصل إلى 3٪ - وفجأة يصبح الجواب المباشر أكثر مربكة .

العديد من الأشياء سوف تؤثر على مقدار ما يمكن أن تنقذ وكم كنت في نهاية المطاف مع في التقاعد. وستكون للأمثلة الثلاثة التالية أثر كبير، ومن المحتمل أن تستدعي الحاجة إلى توفير أكثر من التقديرات الواردة أعلاه.

الوصول إلى خطط التقاعد

51٪ فقط من الموظفين لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد. هذا يمكن أن يكون لها تأثير كبير على كم يمكنك حفظ في حساب التقاعد المحمي من الضرائب. وكلما كنت حفظ في حساب التقاعد الشركة مثل خطة 401 (ك)، وأكثر سيكون لديك لانقاذ عموما. إذا كان لديك 401 (k)، على سبيل المثال، يمكنك حفظ ما يصل إلى 18000 دولار أمريكي في عام 2017 على استحقاق ضريبي مؤجل. إذا لم يكن لديك الوصول إلى خطة 401 (ك) وتحتاج إلى استخدام إيرا، يتم توجيدك لإنقاذ $ 5، 500 في السنة في حساب حظيرة الضرائب.(999)> وهذا يعني أن المزيد سيكون لديك للذهاب إلى حساب التوفير الخاضع للضريبة، وبالتالي تقليل تأثير مضاعف الخاص بك كما لديك لدفع الضرائب على الخاص بك المكاسب. بالإضافة إلى ذلك، كنت تفوت على مباراة صاحب العمل المفترض في الحسابات المذكورة أعلاه، لذلك سيكون لديك لانقاذ تلك النسبة بنفسك أيضا. تخصيص الأصول

وجود التخصيص الصحيح للأسهم والسندات يمكن أن يحدث فرقا كبيرا في حجم محفظتك ستعود على مر السنين. إذا كان هذا التخصيص منخفضا جدا على الأسهم، فلن تصل إلى أهدافك.

ولسوء الحظ، فقد تبين أن الشخص العادي بين 21 و 36 عاما لديه 52٪ من مدخراته نقدا. أنت ببساطة لا يمكن أن تتراكم المال تحتاج إلى التقاعد دون مزيد من التعرض للأسهم. التضخم وحده سوف يدمر القدرة الشرائية الخاصة بك في التقاعد دون مخزون، لذلك إذا كان الانتقال إلى إضافة المزيد من الأسهم إلى محفظتك هو مجرد مرهق جدا، سيكون لديك لإيجاد وسيلة لزيادة جذرية المدخرات الخاصة بك.

عدم اليقين الوظيفي

في حين أن أجهزة الكمبيوتر جعلت الأمور بشكل عام سهلة حقا، فإنها لا تأتي مع بعض السلبيات. خلال حياتك، زادت فرص عملك يتم استبدال أجهزة الكمبيوتر. وباإلضافة إلى ذلك، وبسبب االنتشار الواسع لإلنترنت، هناك منافسة متزايدة من العمال األجانب الذين يستطيعون القيام بعملك عن بعد - ومن المرجح أن يكون ذلك أقل بكثير مما تحصل عليه.

مع وجود هذين العاملين في مكان، فإن فرص الخروج من العمل زيادة كما تبدو الشركات لخفض التكاليف. عندما كنت خارج العمل، تفقد الوقت لانقاذ في حساب التقاعد والحصول على مباراة صاحب العمل. أنت أيضا خطر الحاجة إلى سحب المدخرات التقاعد للحفاظ على نفسك واقفا على قدميه. هذا سبب آخر

لماذا تحتاج تماما إلى صندوق طوارئ

. الخلاصة الحياة معقدة للغاية لتوفير المخاطر فقط للأهداف الدنيا التي تشكل خطة تقاعد طويلة الأجل. هناك العديد من العوامل التي لم تغطي حتى التي تؤثر على المدخرات الخاصة بك. أفضل طريقة للتعامل مع كل منهم هو إنقاذ بقدر ما تستطيع. والهدف الجيد هو توفير ما لا يقل عن 15٪ إلى 20٪ من الدخل الإجمالي لضمان أن تحصل على العيش الحياة التي تريد في التقاعد. <لمزيد من المعلومات، انظر:

التقاعد الثري: الألفي مارس إلى 1000، 000، 000

.)