جدول المحتويات:
وفقا لشروط خطتك، يمكن أن تقابل المساهمات اللاحقة التي تقدمها إلى 401 (k) s أو غيرها من خطط الادخار التقاعدية المؤهلة مساهمات صاحب العمل. ومع ذلك، لا يلزم إجراء مطابقة للمساهمات، ويخضع لنفس قيود الحد الأقصى للمساهمة مثل جميع المساهمات الأخرى.
كيف يطابق العمل؟
قد يتطابق صاحب العمل مع مساهماتك في خطة التقاعد المؤهلة إذا اختار هذا الخيار. ومن ناحية أخرى، قد تساهم ببساطة بمبلغ محدد كل سنة.
إذا اختار صاحب العمل مطابقة إرجاء الموظفين، فإنه يستند عادة إلى خوارزمية بسيطة تحد من المبلغ الإجمالي الذي يمكن أن يطلب من رب العمل المساهمة فيه. والهيكل المشترك هو أن يتطابق صاحب العمل مع 50٪ من اشتراكات الموظفين بنسبة تصل إلى 6٪ من التعويض السنوي.
الاشتراكات الإضافية
تسمح دائرة الإيرادات الداخلية للمشاركين في الخطة الذين تزيد أعمارهم عن 50 عاما بتقديم مساهمات سنوية للاقتراض لتشجيع أولئك الذين يقتربون من التقاعد على زيادة مدخراتهم. وبالنسبة لعامي 2015 و 2016، تبلغ المساهمة القابلة للإسقاط من أجل 401 (ك) من الخطط 000 6 دولار. بيد أنه لا يمكن تقديم اشتراكات مستحقة إلا من قبل الموظفين الذين قاموا بتعظيم مساهماتهم التقليدية المتعلقة بتأجيل المرتبات.
-حدود الاشتراكات
الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يساهم في 401 (ك) في عامي 2015 و 2016 هو 53000 دولار أمريكي. من هذا، يمكن للموظف المساهمة بمبلغ 18000 دولار فقط، الحد الأقصى لرب العمل الذي يصل إلى 35 ألف دولار. ومع ذلك، يمكن للموظفين الذين يزيد عمرهم عن 50 عاما أن يسهموا بمبلغ إضافي قدره 6 آلاف دولار سنويا، وذلك لإجمالي مساهمة الموظفين البالغة 24000 دولار أمريكي وبأقصى مساهمة من جميع المصادر البالغة 59 ألف دولار أمريكي.
إذا كان خطة تسمح لمطابقة صاحب العمل من المساهمات اللحاق بالركب، فإن المبلغ الإجمالي لصناديق أرباب العمل التي يمكن أن تسهم لا تزال خاضعة لخوارزمية مطابقة المحددة من قبل الخطة الخاصة بك.
مثال
افترض أن الموظف الذي تزيد أعمارهم عن 50 عاما يجعل 50 ألف دولار سنويا. باستخدام خوارزمية 50٪ / 6٪ المشار إليها أعلاه، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يساهم به صاحب العمل هو $ 1، 500. ومع ذلك، يجب على الموظف أن يساهم بما لا يقل عن 18،000 دولار ليكون مؤهلا لتقديم مساهمات المتابعة. وبالتالي، فإن صاحب العمل لن يكون متوافقا مع الأموال المستلمة، وذلك ببساطة لأن الحد الأقصى لمساهمة صاحب العمل الذي تفرضه الخطة قد تجاوز بالفعل بعد أول ثلاثة آلاف دولار من تأجيل الموظفين.
إذا كان لدى صاحب العمل خوارزمية مطابقة سخية بشكل خاص أو يطابق المساهمات حتى الحد الأقصى البالغ 35 ألف دولار، فقد تتم مطابقة مساهمات اللحاق.
لماذا تعد إتفس و ميلنيالز مطابقة جيدة
في ما يلي السبب في أن صناديق الاستثمار المتداولة طريقة رائعة لجيل الألفية للبدء في الاستثمار.
إذا كانت شركتك مطابقة 401 (K) s، ماكس أوت أوت!
إذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك 401 (ك)، فقم بتمويل خطتك إلى الحد الأقصى الذي ستطابقه. ما لم يكن، بالطبع، كنت لا تحب المال مجانا.
مطابقة تحمل مخاطر الاستثمار للشخصية
فهم تحمل المخاطر أمر بالغ الأهمية بالنسبة إلى علاقة المستشار / العميل وأي بيان سياسة استثمار جيد .