ربما كنت قد سمعت هذا من الناس عندما كنت في مرحلة النمو: "إذا كنت تفعل فقط ما أقول لك القيام به، وأود أن لا أقول لكم نفس الشيء على و على. "

في عالم التخطيط للتقاعد، هذا ما يقوله المستشارون الماليون لعملائهم عندما يتعلق الأمر بخططهم 401 (ك) (أو 403 (ب)، إذا كانوا يعملون لصالح غير ربحية). إذا كان صاحب العمل يريد أن يعطيك المال مجانا، يجب أن تأخذ بالتأكيد. فلماذا يقول الكثير من الناس لا؟

ما هو الصيد؟

ربما يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا. هل يبدو وكأنه شيء يجب أن يكون الصيد - مثل تلك "كسب $ 10، 000 شهريا العمل من المنزل! "الإعلانات التي تشاهدها؟ ليس هناك خدعة. صاحب العمل هو في الأساس مما يتيح لك المال، مجانا، من خلال المساهمة في الخاص بك 401 (ك). تماما مثل التأمين الصحي، انها جزء من حزمة مزايا التوظيف الخاصة بك.

حسنا، من الصعب، بطريقة ما: إن مطابقة بعض النسبة المئوية للأموال التي وضعتها في حسابك 401 (ك) من المحتمل أن تكلف صاحب العمل أقل بكثير من خطط المعاشات التقاعدية للمدرسة القديمة، والتي لم تضطر إلى تساهم على الإطلاق. لم تعد شركتك تقوم بتمويل تقاعدك بالكامل. انهم يقدمون لتمويل جزء منه؛ انها صفقة نسبية بالنسبة لهم.

"من المحتمل أن لا الكثير، على أي حال"

أوه، بل هو! لنفترض أنك تحقق مبلغ 50 ألف دولار في السنة. صاحب العمل يطابق 50 سنتا مقابل كل دولار تساهم به في خطتك، بحد أقصى 6٪ من راتبك. إذا كنت قد قدمت الحد الأقصى للمساهمة السنوية التي كانت مؤهلة لمطابقة الموظف (3 آلاف دولار)، فإن صاحب العمل سيعطيك مبلغ إضافي قدره 500 دولار أمريكي سنويا. مع مرور الوقت أن $ 1، 500، تضاف إلى مساهماتكم المستمرة ومباريات صاحب العمل، يصبح دفعة كبيرة لنمو 401 (ك) ل.

هذا لا يأخذ في الاعتبار ارتفاع الرواتب، وارتفاع أسعار الفائدة، ومكاسب سوق الأوراق المالية والمتغيرات الأخرى التي يمكن أن تدفعه حتى أعلى. للحصول على أفكار حول تحقيق ذلك، راجع أفضل الاستراتيجيات لتعظيم 401 (k) .

"أنا على الميزانية"

ربما أكبر اعتراض من الناس بشأن 401 (ك) ق هو: "أحب أن أساهم أكثر، ولكن ليس لدي ما يكفي من المال. "كل شخص تقريبا، بغض النظر عن مستوى الدخل، لديه مجالات حيث يمكن خفض النفقات. هل يمكن خفض مرة أخرى على ميزات الهاتف الخليوي الخاص بك أو خطة الكابل؟ طلب إسبرسوس أقل من مقهى الزاوية؟ التغييرات الصغيرة يمكن أن تحدث فرقا كبيرا. قوة كسب هذا $ 4 التي قضيت في ستاربكس ضخمة مع مرور الوقت. ماذا لو أخبركم بأن استثمار مبلغ 4 دولارات سيؤدي إلى أكثر من 200 دولار على مدى 25 عاما، بافتراض أن معدل الفائدة السنوي يبلغ 5٪؟

ماذا عن لدغة الضرائب؟

أخبار رائعة: تعتبر مباراة الموظف الخاص بك الدخل قبل الضرائب. وهذا يعني أنك لن تدفع سنتا من الضرائب على ذلك.صحيح أنك ستدفع ضرائب على الأموال، وأي مكاسب استثمارية حصلت عليها، ولكن ذلك لن يحدث إلا بعد بدء عملية التوزيع من الحساب أو صرفها بالكامل. وحتى حتى ذلك الحين، إذا كنت لفة على أكثر من إيرا التقليدية. (لمزيد من النصائح، راجع كيفية تقليل الضرائب على 401 (ك) السحب .

الخلاصة

لا يتم قطع العديد من القرارات المالية التي يجب عليك اتخاذها في حياتك المجففة. عليك أن تزن عددا من الخيارات ومعظم الناس سوف اقول لكم "التحدث مع المهنية المالية. "هذه ليست واحدة منها. انها لا التفكير. صندوق 401 (ك) لدرجة أن تحصل على المباراة الشركة بأكملها. إذا كانت نفقات أسرتك أكثر من اللازم للمساهمة القصوى، ابحث عن طرق لتقليلها.

هذا هو المهم حقا، لتمويل خطتك بقدر ما تستطيع. في الواقع، في عام 2015، يمكنك وضع ما يصل إلى 18000 $ إلى الخاص بك 401 (ك)، بالإضافة إلى 6 $ 000 إضافية إذا كنت في سن 50 أو أكثر. إذا كنت تسير بما فيه الكفاية للقيام بذلك (حتى لو كان أكثر من 6٪ من ما تكسبه)، هذا أفضل عندما تبدأ في رؤية أن حساب التقاعد ينمو، سوف تسأل عما قريب: W هي هل 401 (ك) مساهمات محدودة؟