من الصعب التنبؤ بما إذا كانت أسعار الفائدة سترتفع هذا العام أم لا. إذا كنت متقاعدا وخوفا من المخاطرة، فأنت على الأرجح لا تعيش على رأس الخنزير من وجهة نظر الادخار. هل تعلم أن متوسط ​​عائد المدخرات في الربع الأول من عام 2015 كان 0٪ 09٪؟ بالنسبة لشخص ما في التقاعد، وهذا لن يكون الدخل الكافي للعيش خارج. في الواقع، بالنسبة لمعظم المتقاعدين فإنه لن يكون حتى يكفي للخروج لتناول عشاء لطيف مرة واحدة في السنة. ووفقا لشركة سويس ري (شركة تأمين سويسرية)، فقد منذ عام 2008 ما يقرب من نصف تريليون دولار في دخل الفوائد بسبب انخفاض أسعار الفائدة.

لم تكن هناك حلول كثيرة للمتقاعدين ذوي الادخار. وكان الأكثر شيوعا هو العمل لفترة أطول. هذا ليس شيئا سيئا لأنه يحافظ على الجسم و / أو العقل العمل، والتي يمكن إطالة العمر المتوقع. ومن الأمور الإيجابية الأخرى أن هؤلاء الناس يبنون مدخراتهم التقاعدية في نهاية المطاف أسرع بكثير مما كان عليه من خلال تراكم الادخار عن طريق حساب الادخار التقليدي أو شهادة الإيداع (سد). وفقا لبنكريت. كوم، متوسط ​​العائد على سد لمدة 1 سنة هو 0. 27٪، ومتوسط ​​العائد على قرص مضغوط لمدة 5 سنوات هو 0. 86٪. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية التحضير لارتفاع أسعار الفائدة .

مكافأة للمخاطر

هناك طريقتان للنظر في هذا. واحد، أنه من غير المنصف أن يكافأ المضاربين عندما يتم معاقبة المدخرين. اثنين، والحياة ليست عادلة، وكمستثمر، تحتاج إلى الاستثمار على أساس الظروف الحالية. وقد حقق العديد من المتقاعدين ثروات على مدى السنوات القليلة الماضية بفضل انخفاض أسعار الفائدة. وقد أدت هذه المعدلات المنخفضة إلى الحصول على أموال رخيصة وتغذية النمو على مستوى أعلى من خلال الديون في العديد من الصناعات. وقد أدى ذلك بدوره إلى ارتفاع استثنائي في أسعار الأسهم. وتجدر الإشارة إلى أن تلك "الثروات المصنوعة" غالبا ما تكون مجرد عودة من الضربة التي تم اتخاذها خلال الأزمة المالية، لكنها لا تزال إيجابية. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق الأسهم .)

ثم هناك أولئك الذين ليسوا محفوفين بالمخاطر ولكنهم لا يزالون يطاردون العائد في السندات طويلة الأجل. وقد جعلت بيئة أسعار الفائدة المنخفضة هذه تجارة مربحة. كثير من الناس يشعرون بالقلق من أن رفع أسعار الفائدة سينهي هذه الحقبة من المال السهل، ولكن أسعار الفائدة حقا سوف تتحرك أعلى؟ أسعار الفائدة واستثمارات السندات .

البيئة المستقبلية

لسوء الحظ، من المستحيل التنبؤ ببيئة الاستثمار المستقبلية بدقة دقيقة. من ناحية أخرى، يمكن تطبيق المنطق على الظروف الاقتصادية الحالية من أجل تحديد احتمال الأحداث المستقبلية.

الاحتياطي الاتحادي "قد" رفع أسعار الفائدة في وقت لاحق من هذا العام. لماذا ا؟ لأن رئيسة مجلس الاحتياطي الاتحادي جانيت يلين قالت أنه من المرجح.ولكن مجلس الاحتياطي الاتحادي قد صرح باستمرار أنه من المرجح أن يرفع أسعار الفائدة في المستقبل القريب لسنوات. من خلال القول دائما أنه سيتم قريبا رفع أسعار الفائدة، فإنه يحتفظ الناس يعتقدون أن الاقتصاد يسير على الطريق الصحيح، ولكن من دون عمل، هذه هي مجرد كلمات. <لمزيد من المعلومات، انظر: جانيت يلين: الخلفية والفلسفة .

الواقع هو أن القروض المنزلية سوبريم تعود، وانهم على المسيل للدموع في سوق السيارات. وعلاوة على ذلك، يبلغ إجمالي ديون الطلاب 1 دولار. 2 تريليون، الدين الحكومي هو الشمال من 18 تريليون $، وكان معدل المشاركة في القوة العاملة على انخفاض مطرد، وتكاليف الرعاية الصحية آخذ في الارتفاع، ونمو الأجور ليست أكثر من مجرد حلم الأنابيب. بالإضافة إلى ذلك، فإن كل تلك الأموال الرخيصة التي أدت إلى نمو بالديون عبر العديد من الصناعات ستتوقف.

إذا ارتفعت أسعار الفائدة، فسيكون الحد الأدنى من التحرك. وسيؤدي ذلك إلى بيئة استثمار أكثر تعقيدا. فمن ناحية، ستظل أسعار الفائدة منخفضة بشكل استثنائي، مما من شأنه أن يؤدي إلى أداء الأسهم والسندات ذات العائد المرتفع أداء جيدا. من ناحية أخرى، كل شيء عن الاتجاه في وول ستريت. إذا رأى المستثمرون المؤسسيون رفع سعر الفائدة الأول كعلامة على الأمور القادمة، وزيادة رأس المال المخصص للنقد، فإن الذعر يمكن أن ينتشر بسرعة. (لمزيد من المعلومات، راجع: إدارة مخاطر سعر الفائدة .

لحسن الحظ، هناك حل بسيط. إذا كنت قلقا بشأن رفع أسعار الفائدة، ثم انتقل إلى سندات قصيرة الأجل. إذا كنت لا متقاعد بعد وتريد لتعظيم إمكانات التقاعد الخاص بك المحتملة، وهناك بعض الأفكار الأخرى للنظر فيها.

التخطيط للتقاعد

القاعدة رقم واحد هي أن تستفيد دائما من برنامج المباراة 401 (ك) الذي يقدمه صاحب العمل. هذا هو المال مجانا. إذا كنت لا تستفيد من هذه الفرصة سيكون مثل شخص يطرق على الباب الخاص بك، وتقدم لك حزمة من النقد وكنت انتقد الباب على وجههم.

وهناك قاعدة أخرى هي عدم ترك وظيفتك للاستمتاع بالتقاعد المبكر. والاستثناء الوحيد هو الشواغل الصحية. إذا كنت بصحة جيدة، فأنت تريد البقاء في هذه الوظيفة حتى تتمكن من جمع الحد الأقصى من مزايا الضمان الاجتماعي. ثالثا، إذا كنت قد ساهمت الحد الأقصى المسموح به ل روث إيرا ($ 5، 500- $ 6، 500 اعتمادا على عمرك)، ثم يمكنك المساهمة في روث إيرا الزوج غير العاملة مع أرباحك. (للمزيد من المعلومات، انظر: أفضل روث مخزون إيرا لعام 2015 .

الخلاصة

تم معاقبة المدافعين في حين تم مكافأة المضاربين في السنوات الأخيرة. ومع ذلك، والمستثمرين والدهاء، أو أولئك الذين لديهم مديري المال جيدة، ومعرفة كيفية التكيف وفقا لذلك على أساس الظروف الحالية. ومن الصعب جدا التنبؤ بما إذا كانت أسعار الفائدة سترتفع هذا العام أم لا. إذا كنت تشعر بالقلق، والنظر في سندات قصيرة الأجل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: أساسيات سلم السندات. )