عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فإن السندات هي عموما أفضل الأدوات المالية منخفضة المخاطر المتاحة. وعلى الرغم من أنها تحصل على مبالغ فائدة منخفضة، فإن غالبية السندات تتمتع بميزة كونها مدعومة من الحكومة. في أوقات تقلب السوق، جاذبية السندات تكتسب زخما بسبب اعتمادها. وعادة ما يبحث المستثمرون عن الأمن بعد أن عانوا من تراجع حاد في سوق الأسهم. ونتيجة لذلك، فإن المزيد من المستثمرين سيوقفون أموالهم في الأوراق المالية مثل سندات الخزانة الأمريكية، التي تحقق عائدات متحفظة وثابتة. (للاطلاع على القراءة الخلفية، راجع دروس أساسيات السندات .

- 1>>

استثمار آمن

تأتي السندات المدعومة من الحكومة في شكل سندات خزينة (سندات)، سندات وسندات. فواتير الخزينة هي سندات حكومية قصيرة األمد مع استحقاق سنة أو أقل. ويمكن شراؤها من خلال وسيط أو بنك أو مباشرة من الحكومة. عند استحقاقها، يتلقى المشتري من فاتورة T كامل المبلغ المنصوص عليه في شهادة السندات. ويعتبر الفرق بين مبلغ الوجه والمبلغ الذي يدفعه حامل السندات المدفوع للشهادة هو الفائدة المكتسبة. هذا الإعفاء معفى من ضرائب الدخل الحكومية والمحلية، ولكن ليس من ضريبة الدخل الاتحادية.

سندات الخزانة لها فترة أطول. يتم إصدارها لفترات سنتين أو ثالثة أو خمس أو عشر سنوات، ويتم تحديد أسعار الفائدة عليها. يتلقى أصحاب سندات الخزينة والسندات مدفوعات فائدة كل ستة أشهر. ويجب الإبلاغ عن هذا الاهتمام كإيرادات فوائد على الإقرارات الضريبية الاتحادية. كما أنها تأتي في عدة أنواع، بما في ذلك السندات I، والأوراق المالية المحمية التضخم التضخم (تيبس) وسندات الادخار الحكومية الأمريكية مثل سندات سلسلة إي. (العديد من العوامل تؤثر على الفائدة الخاضعة للضريبة التي يجب الإبلاغ عنها؛ تعلم المزيد في قواعد ضريبة السندات .)

أنا سندات

أنا السندات هي سندات الادخار المدعومة من قبل الحكومة الأمريكية. الفرق بين هذه السندات وسندات الخزانة العادية هو في الفائدة المكتسبة. ومعدل الفائدة على هذه السندات هو في الواقع مزيج من سعرين: سعر فائدة ثابت يحدد عندما يشتري المستثمر السند ومعدل متغير نصف سنوي مرتبط بمعدل التضخم الحالي. الحد الأقصى لشراء السندات I هو 5 آلاف دولار في السنة التقويمية، وتوقف الفائدة على تراكم 30 عاما بعد إصدارها. الأرباح من هذه السندات معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية، ويمكن تأجيل الضرائب الاتحادية حتى يتم استبدال السندات أو تصل إلى تاريخ الاستحقاق. ومن الفوائد الرئيسية هنا أنه إذا تم صرف هذه السندات لدفع نفقات التعليم، فهي معفاة تماما الضرائب. ومع ذلك، إذا تم استرداد السندات خلال السنوات الخمس الأولى، فسوف يعاقب صاحب التسجيل على سعر الفائدة في الأشهر الثلاثة السابقة. (إلبس)، مثل تيبس و I-بوندز، تسمح للمستثمرين للحد من الآثار المسببة للتآكل من التضخم وزيادة تنويع المحفظة؛ انظر التحوط الرهانات الخاصة بك مع سندات مرتبطة التضخم .)

نصائح

لحماية نفسك من التضخم، يمكنك أيضا شراء مؤشر التضخم 1 $، 000 السندات المعروفة باسم تيبس. هذه السندات تضمن للتضخم بسبب تعديل رأس المال كل ستة أشهر وفقا لمؤشر أسعار المستهلك، لذلك إذا كان التضخم يحدث يزيد المبلغ الرئيسي. إن سعر الفائدة على هذه السندات لا يتغير أبدا ويتم تعيينه عند شراء الضمان. وتتراوح مدة هذه السندات من خمس سنوات إلى 30 سنة، وتدفع الفوائد للمستثمرين كل ستة أشهر حتى تاريخ الاستحقاق.

سلسلة إي

سلسلة سندات التوفير إي مختلفة عن أنها تصدر بخصم عميق من القيمة الاسمية ولا تدفع أي فائدة سنوية لأنها تتراكم ضمن السندات نفسها، ويتم دفع الفائدة عند استحقاق السندات. ويتم فرض ضريبة اتحادية على دخل الفوائد ولكن معفاة من الضرائب الحكومية والمحلية. إذا تم استرداد السندات لغرض تمويل التعليم الجامعي، فإن الفائدة معفاة من ضريبة الدخل الاتحادية. ترياسوريديريكت لديها أحدث المعدلات على جميع السندات. (مزيد من المعلومات في ذي لودون أون سافينغس بوندز أند بوند تاكساتيون رولز .

سندات الشركات - الديون طويلة الأجل الصادرة عن شركة - هي أيضا ذات فائدة. وتصدر الشركات هذه السندات كوسيلة لزيادة أموال الشركة لتمويل المشاريع الكبرى. وهي سندات طويلة األجل خاضعة للضريبة تدفع أعلى سعر فائدة لكافة السندات، وذلك بسبب زيادة مخاطر التخلف عن السداد. وميزة المستثمر هي أن الشركات مطالبة بدفع حاملي السندات أولا، قبل الدائنين القصير الأجل، في أوقات الصعوبة المالية.

أين تضع أموالك

يمكن أن يساعدك استبيان مودي's بوند و ستاندارد أند بور's أيضا على اتخاذ قرار بشأن مكان وضع أموالك. هذه السندات درجة تصنيف الخدمات على أساس المخاطر الائتمانية للمؤسسة أو البلدية إصدار السندات. يتم عرض جودة وجدارة الائتمان للشركة المصدرة من خلال هذه التصنيفات السندات. إن تصنيف السندات عالية الجودة من آا من ستاندرد أند بورز، على سبيل المثال، يعني أن السندات هي ذات أعلى جودة استثمار، مما يشير إلى أن الشركة سوف تكون قادرة على دفع كل من أصل الدين والفائدة عند الاستحقاق. على الطرف الآخر من الطيف، تصنيف دد يعني أن الشركة التي تبيع السندات في حالة تقصير. وتعتبر هذه السندات غير مرغوبة، وستكون الشركة على الأرجح غير قادرة على تسديد المبلغ الرئيسي أو الفائدة عند الاستحقاق لحامل السند. وهذه الأنواع من السندات منخفضة التصنيف هي نفس السندات ذات العائد المرتفع والمضاربة، لأنها تحمل أعلى المخاطر ويمكن أن تحقق أعلى عائد على الاستثمار، إذا ما تم سدادها عند الاستحقاق. () توطين السندات تصدر الحكومات المحلية سندات طويلة الأجل في شكل سندات بلدية تسمى "مونيس" - معفاة من الضرائب والسندات المعفاة من الضرائب. وتستخدمها الحكومات المحلية لتمويل مشاريع التحسينات العامة مثل الطرق والجسور والحدائق العامة. ولا تخضع إيرادات الفائدة من هذه السندات لضرائب الدخل الاتحادية، وإذا كنت تعيش في الدولة المصدرة للموني، فإن دخل فوائد السندات معفى أيضا من الضرائب الحكومية والمحلية.الأرباح الرأسمالية على هذه السندات تخضع للضريبة. وعلى الرغم من أن هذه السندات تقدم سعر فائدة أقل من سندات الشركات، فإن المزايا التي تمنحها الإعفاءات الضريبية يمكن أن تحقق عائدا بعد خصم الضرائب أعلى من سندات الشركات. (الاستثمار في هذه السندات قد يوفر دخلا الدخل الخالي من الضرائب ولكن لا يخلو من المخاطر؛ انظر

أساسيات السندات البلدية

.) يمكنك أيضا العثور على وتجارة مجموعة متنوعة من السندات من خلال السندات مواقع الويب البحثية. عند اتخاذ قرار بشأن أي السندات لشراء، مصدر مرجعي جيد هو ستاندرد آند بورز. بالإضافة إلى تصنيف السندات، فإنه يسرد إيداعات الشركات التي تصدر السندات. ويمكن للمستثمرين استخدام هذه المعلومات عند البحث عن الشركات الأكثر استقرارا من الناحية المالية. الخلاصة

مثل الأسهم، يتطلب الاستثمار في سندات الشركات قرارات مستنيرة. وسوف يؤدي تحديد التصنيفات وقراءة البيانات المالية للشركات إلى اختيار أكثر ثقة. إذا قررت في الأوراق المالية الخزانة، تأكد من أنك مرتاح مع عودة ومدة قرار الاستثمار الخاص بك. خصوصا في أوقات ارتفاع مستويات انعدام الأمن في سوق الأوراق المالية، فمن الحكمة لبناء محفظة أقوى وأكثر استقرارا مع مجموعة متنوعة من السندات. (تعلم المصطلحات الأساسية لكسر هذه المنطقة الاستثمارية التي تبدو معقدة؛ قراءة

أبجديات سوق السندات

.