إن الحفاظ على الثروة ونقلها إلى الجيل القادم أو أفراد الأسرة الآخرين يعرض دائما معضلة للأثرياء. كيف نفعل ذلك دون الحاجة إلى تناول الكثير من الضرائب؟ إنها مسألة واجهها معظم المخططين العقاريين بالفعل، وسوف يستمرون في القيام بذلك. وفيما يلي بعض النصائح للمستشارين الماليين للحصول على العملاء للتركيز على الخطوات المناسبة التي يجب اتخاذها عند التخطيط لتمرير ثروتهم لأحبائهم، قبل فوات الأوان.

جعل خطط واضحة ومحددة

من المهم للمستشارين السماح لعملائها يعرفون أن التفاصيل لا يهم عندما يتعلق الأمر الإرادة والتخطيط العقاري. لا يمكن أبدا أن تكون محددة جدا حول كيف يريدون تقسيم ممتلكاتهم أو أن تكون مفصلة جدا عن نوع الترتيبات التي يرغبون لرعايتهم في وقت لاحق في الحياة، إذا كان يحدث ليصبح عاجزا أو مريضا للغاية. على سبيل المثال، يجب على المستشارين التحدث مع العملاء حول تسمية المستلمين لجميع ممتلكاتهم الشخصية، حتى العناصر الأصغر والأقل أهمية التي قد تكون جزءا ذا مغزى من ممتلكاتهم، مثل الأعمال الفنية، وجمع الأسلحة، والتحف، وأميال المسافر الدائم وأي المجمدة والأصول الإنجابية التي قد تكون موجودة والتي من المحتمل أن تصبح طفلا. (للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

من المستصوب أن يقوم المستشارون أيضا باقتراح زبائنهم أنهم يأتون بمستفيدين رئيسيين ومستضعفين. وسيساعد ذلك على تجنب المشاكل في حالة تمرير المستفيد الرئيسي قبل تسمية مستفيد جديد. آخر شيء تريد القيام به هو السماح للدولة تولي الأصول وإعادة توزيعها على أقارب المستفيد، إذا لم يكن هذا هو المكان الذي يريد العميل الخاص بك الأصول للذهاب.

- 3>>

الزوج الجديد

مهما كانت جيدة من زواج العملاء لديك، وهناك فرصة جيدة أنه إذا كان شخص واحد في الزواج يمر بعيدا، والآخر سوف تزوج مرة أخرى. وبما أن المناقشة قد تكون غير مريحة، فمن الجيد أن يتكلم الأزواج عن ذلك. وينبغي أن يتخذوا بعض القرارات بشأن مقدار أموالهم التي ستذهب إلى الزوج الجديد، وليس إلى أطفال الزواج الأول، إذا كان الشخص المتبقي في الزوجين الأصليين يمر قبل أن يقوم الزوج الجديد بذلك. المستشارين: تجاهل زوجتك في خطر الخاص بك .

يحتاج المرء فقط لقراءة الصحف لمعرفة المزيد عن الحالات البارزة التي الأطفال نمت تجد نفسها قطع من أو من وراثة بعض أصول والديهم، لأن جميع الممتلكات والحسابات والأشياء الشخصية ذهبت مباشرة إلى الزوجة أو الزوج الجديد. في الواقع، في بعض الولايات، قواعد تقاسم الزوجية وحقوق المساكن يمكن أن يفوق الإرادة، لذلك فمن الأفضل أن تكون آمنة من آسف، من أجل الأطفال.

خطة لمرض غير متوقع، فواتير المستشفى

انه لشيء رائع أن الناس يعيشون حياة أطول. ولكن هذا يعني أيضا أن الناس يخضعون لمزيد من الإجراءات الطبية وقضاء المزيد من الوقت في المستشفيات ومراكز إعادة التأهيل ومرافق الرعاية الطويلة الأجل. الجميع يريد أن يعتقد أنها ستكون صحية حتى النهاية، ولكن من المهم للمستشارين أن تأخذ لعملائها حول كل الأشياء التي يمكن أن تذهب الخطأ. مساعدة العملاء للتأكد من أنها قد خصصت ما يكفي من المال وسياسات التأمين لتغطية لهم إذا كانوا يعانون من المرضى أو تحتاج إلى رعاية طويلة الأجل. كما ينبغي أن تتوصل إلى توجيهات طبية وصلاحيات دائمة قابلة للتنفيذ في الولايات التي يقيمون فيها. نصائح للتعامل مع وراثة العميل .)

الجانب الآخر من تلك المعادلة هو إمكانية أن يستفيد الوالدان من جميع أصولهم التي تدفع مقابل رعايتهما، ما يترك القليل من الميراث لتمرير الأطفال. لذلك لا يمكن أن يضر للتحدث مع العملاء في منتصف العمر حول أهمية التخطيط لمستقبلهم الخاص والتقاعد، بدلا من الاعتماد على تلقي غير متوقعة عندما يذهب والديهم بعيدا. في الواقع، في كثير من الحالات، ينتهي الأمر إلى أن يكون الأطفال الذين لديهم لدفع مشروع القانون لرعاية الوالدين طويلة الأجل.

تخفيف العبء الضريبي

العديد من المستشارين يحصلون على أسئلة من العملاء الذين يشعرون بالقلق من أنه عندما يتركون مبالغ كبيرة من المال لأطفالهم، فإن أطفالهم سوف تكون عالقة مع فاتورة ضريبة الدخل ضخمة، وأنها قد تكون على حق. طريقة واحدة لتخفيف الضربة هي البدء في تقديم الهدايا السنوية للأطفال الآن. وبهذه الطريقة، يحصل الأطفال على كميات صغيرة من أصول والديهم على مر الزمن ومعفاة من الضرائب. هل الميراث الكبيرة تفعل أكثر ضررا من جيد؟ )

الخلاصة

المستشارين يجب أن تعمل مع كبار السن العملاء للتأكد من أنها قد غطت جميع القواعد عندما يخططون لكيفية تركة ممتلكاتهم لأطفالهم وأقاربهم أو أحبائهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هي قيمة العملاء ذوي القيمة العالية والحاجة .)