ملكية المنازل هي هدف لعدد لا يحصى من الناس، ولكن غالبا ما تدفع الدفعة الضخمة المطلوبة لشراء منزل يمنع الناس من تحقيق هدفهم من ملكية المنازل. ما لم يرغب المشترون في دفع تأمين الرهن العقاري الخاص كل شهر، والتي يمكن أن تضيف 100 دولار أو أكثر إلى دفعتهم الشهرية، فإنها عادة ما يأتي إلى 20٪ إلى أسفل. وهذا يعني دفع مبلغ 50 ألف دولار على منزل 250 ألف دولار. وهذا لا يأخذ حتى في الاعتبار تكاليف الإغلاق وأتعاب المحاماة.

شراء منزل هو عملية. يتطلب التخطيط والادخار لتجنب دفع أي تكاليف إضافية. المستثمرون الذين يفكرون في شراء منزل يحتاجون إلى التفكير النقدي حول كيفية استثمارهم. بعد كل شيء، أولئك الذين يتطلعون لشراء منزل يواجه أفق زمني أقصر لجعل أموالهم تنمو وفي الوقت نفسه حماية ما تجمعوا من تلك الادخار للتقاعد. (عرض أكثر، هنا: 3 أهم العوامل في شراء منزل .

- 2>>

تبني نهج دلو في الادخار والاستثمار

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في اتجاه شراء منزل، فإن أحد أكبر التحديات أمام المستثمرين هو حفظ مدخراتهم في مكان يسهل الوصول إليه، ولكن آمنة. بعد كل شيء، كنت لا تريد انقاذ 50، 000 $ في حساب الأسهم التي تستثمر بشكل كبير في ارتفاع تحلق الأسهم الصغيرة فقط لرؤية المدخرات الخاصة بك الحصول على محو بعيدا عن يوم واحد سيء في الأسواق. في الوقت نفسه، كنت لا تريد أن تضع المدخرات الخاصة بك إلى شيء آمن بحيث لا تسفر عن أي عائد على الإطلاق. (اقرأ المزيد، هنا: استخدام آفاق الوقت في الاستثمار ). كما انها فكرة سيئة لخلط أهداف الادخار في نفس المحفظة الاستثمارية. بعد كل شيء، أخذ الخسائر على ما يرام إذا كان لديك سنوات لوضع المال الخاص بك للعمل ولكن إذا كنت في حاجة إليها في السنة، أو أقل تحمل المخاطر الخاصة بك سوف تكون مختلفة كثيرا.

طريقة واحدة للتغلب على هذا التحدي هو تبني نهج دلو لإنقاذ. أي أموال يتم تخصيصها لهدف على المدى القصير مثل دفعة أولى للمنازل أو تكاليف الإغلاق تذهب في دلو واحد في حين يذهب المال للأهداف المتوسطة والطويلة الأجل مثل دفع ثمن كلية طفلك أو التقاعد في دلاء مختلفة. إذا تم الاحتفاظ بالأموال منفصلة، ​​فإنها سوف تقلل من المخاطر الناجمة عن التبدلات قصيرة الأجل في سوق الأسهم.

النمو متوازن من قبل الحماية الهدف

لأن النمو وبنفس الحماية هو اسم اللعبة عندما يكون الهدف قصير المدى في الأفق، فمن الجيد وضع مدخراتك في فئات أكثر أمنا. إذا كان لديك سنة واحدة إلى ثلاث سنوات لتحقيق هدفك من شهادة الإيداع قد يكون خيارا قابلا للتطبيق. انها لن تجعلك غنيا، ولكنك لن تخسر المال أيضا. ويمكن تطبيق نفس الفكرة على شراء سندات قصيرة الأجل أو محفظة دخل ثابت من شأنها أن تعطيك بعض النمو ولكن أيضا حمايتك من الطبيعة المضطربة للأسواق المالية.الابتعاد عن أي سندات أطول أجلا لأنه إذا تحرك مجلس الاحتياطي الاتحادي لرفع أسعار الفائدة في عام 2016، فإنه يمكن أن يضر آفاق المنتجات ذات الدخل الثابت لفترة أطول. فهم أسعار الفائدة والتضخم وسوق السندات .

إذا حدث شراء المنزل خلال ستة أشهر إلى سنة، فإنك سترغب في الاحتفاظ بالسائل النقدي. يمكن أن يكون حساب الادخار المؤمن عليه من قبل فديك ذو العائد المرتفع أفضل خيار يمنحك عدم لمس الأموال لأغراض أخرى. من المهم التأكد من أنه هو فديك المؤمن بحيث إذا كان البنك يذهب تحت يمكنك لا يزال لديك الوصول إلى أموالك تصل إلى 250 $، 000.

ابحث عن آمنة، منخفضة التكلفة الاستثمارات

التي تستثمر كوسيلة لتوفير المزيد من المال لدفع دفعة أولى، فمن المهم أن تكون مقتصد، وهذا هو السبب في أنها تحتاج إلى أن تضع في اعتبارها رسوم الاستثمار. بعد كل شيء، ودفع الكثير لصندوق الاستثمار المشترك تدار بنشاط أو للحصول على مساعدة قطف الأسهم، ويمكن أن تأكل بعيدا عن وفورات التي تشتد الحاجة إليها. للحفاظ على التكاليف منخفضة وفي الوقت نفسه الاستثمارات يمكن بسهولة المدخرين السائل الاستثمار في صندوق مؤشر أو مؤشر التداول الإلكتروني أو صناديق صندوق الاستثمار المتداول. ووفقا لتقرير مورنينغستار في عام 2013، فإن متوسط ​​الأموال المدارة بنشاط 1. 25٪ من الرسوم. ويقارن ذلك مع 0. 44٪ إتفس تهمة في الرسوم. بعض صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات لديها رسوم منخفضة تصل إلى 0. 05٪.

كن حذرا عند أخذ 401 (K)

يسمح العديد من أصحاب العمل لعمالهم بالاقتراض مقابل 401 (K) لشراء منزل منذ سحب الأموال في وقت مبكر من حساب المدخرات التقاعد المحكوم بالضرائب سيؤدي إلى 10٪ عقوبة وضريبة على المكاسب. في حين أن الاقتراض يبدو وكأنه لا العقل، بعد كل شيء، انها المال الخاص بك، وسوف يكون ردها تأتي مباشرة من الراتب الخاص بك، وهذه الاستراتيجية محفوفة بالمخاطر، وهذا هو السبب يجب على الموظفين أن نكون حذرين جدا عند النزول من هذا الطريق. بعد كل شيء، أظهرت الأبحاث أن الناس يقللون من المال الذي ينقذونه عندما يدفعون قرض 401 (K)، مع الكثيرين لم يعودوا إلى معدل الادخار السابق. ناهيك عن أنه إذا قمت بتغيير الوظائف، سيكون لديك لدفع القرض بأكمله في غضون 60 يوما. وسوف تتخلى عن إمكانية زيادة عائدات الاستثمار لأنه سيكون هناك أقل من المال العمل بالنسبة لك.

إذا كنت اضغط على إيرا لدفع الدفعة عن المنزل، وكنت المشتري لأول مرة، فإنك لن تواجه عقوبة 10٪ ولكن المبلغ الذي يمكن الوصول إليه يقتصر على 10 آلاف دولار. (اقرأ المزيد ، هنا: هل يمكنك استخدام إيرا لشراء منزل؟ ) ولكن كما هو الحال مع خطة 401 (K)، إذا قمت بسحب المال من حساب التقاعد الخاص بك هو أقل من المال الذي يمكن أن تنمو وبالتالي أقل سيكون لديك عندما كنت في أشد الحاجة إليها: التقاعد. 8 أسباب عدم الإقراض مطلقا من 401 (K) )

الخلاصة

شراء منزل يمكن أن يكون تحديا لكثير من الناس بسبب التكاليف مقدما المرتبطة ذلك. لتجنب دفع تأمين الرهن العقاري الخاص أو الحصول على ضرب مع ارتفاع معدل الفائدة على مدى عمر القرض، والمشترين في المنازل في حاجة الى 20٪ دفعة أولى.ويتعين على الكثيرين أن يروا مدخراتهم تنمو لتحقيق هذا الهدف، ولكن عليهم في نفس الوقت حماية ما جمعوه بالفعل. عندما يتعلق الأمر الاستثمار مع العين نحو أهداف قصيرة الأجل مثل المدخرين المنزل، يجب أن تبقيه بسيطا. إن وضع الأموال في حساب ادخار عالي الغلة مدعوم من فديك، مع الأخذ في الاعتبار رسوم الاستثمار، واختيار الاستثمارات الأقل خطورة مثل سندات سد أو سندات قصيرة الأجل وكونها ذكية حول السحب من حسابات الادخار التقاعد هي كلها طرق قابلة للحياة ل والاستثمار من أجل تحقيق حلم المنزل.