على الرغم من أن أسعار الفائدة كانت تحوم على مستويات قياسية منذ سنوات، إلا أن بعض الناس ما زالوا لم يستفدوا من ذلك ولم يعيدوا تمويل رهنهم. في حين أن أسباب عدم إعادة التمويل تختلف، شيء واحد هو بالتأكيد، فإنه يمكن أن ينقذ أصحاب المنازل الكثير من المال كل شهر. ولكن من أجل تحقيق المدخرات، يجب على أصحاب المنازل البقاء في منزلهم لفترة كافية لاسترداد الأموال التي تنفق على تكاليف الإغلاق. لحسن الحظ، لا يتوجب على المقترضين دفع الثمن الكامل عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل تكاليف الإغلاق. (للقراءة ذات الصلة، انظر: 4 أسباب عدم إعادة تمويل منزلك .

- 1>>

تسوق حول المقرض الخاص بك

المستهلكين لن يفكر مرتين في التسوق حول عندما يتعلق الأمر بشراء سيارة أو تلفزيون، وأن نفس الانضباط يحتاج إلى تطبيق على إعادة تمويل الرهن العقاري. كل مقرض هو تقديم أسعار الفائدة المختلفة، والمصاريف والتكاليف لاقتراض المال وهذا هو السبب في أن المقترضين لديهم للتسوق في جميع أنحاء المقرض للحصول على أدنى تكاليف الإغلاق. تبدأ مع المقرض الرهن العقاري القائم الخاص بك ولكن أيضا الاتصال بالآخرين. وتشمل اتحاد ائتماني ومصرف محلي في التحليل. حاول الحصول على ثلاثة علامات اقتباس على الأقل مقارنة بنفس الرسوم والنفقات. يطلب من المقرضين لتوفير لكم مع تقدير حسن النية لتكاليف إغلاق القرض عندما كنت تسوق لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك. مع هذا التقدير بحسن نية في متناول اليد يمكنك إجراء مقارنة دقيقة من ما المقرضين الآخرين سوف تهمة لكم من حيث إغلاق التكاليف. (لمزيد من المعلومات، راجع: 9 أشياء يجب معرفتها قبل إعادة تمويل الرهن العقاري .)

-> <>

طلب إعادة تمويل غير إغلاق

بالنسبة لأصحاب المنازل الذين لا يملكون الأموال التي تم توفيرها لإغلاق التكاليف، يمكنهم أن يطلبوا من المقرضين إعادة تمويل التكلفة غير الختامية، مما يعني أنهم لن يكون لجلب المال إلى الطاولة عند إغلاق على القرض الجديد. هناك مفاضلة عند الذهاب إلى هذا الطريق: ارتفاع سعر الفائدة. في كثير من الأحيان المقرضين على استعداد للتنازل عن تكاليف إغلاق ولكن سوف تهمة لكم معدل فائدة أعلى على مدى عمر القرض في مقابل تغطية تكاليف الإغلاق. وقد ينتهي هذا الأمر في الغالب إلى أن يكون أكثر تكلفة من دفع تكاليف الإغلاق مقدما. هذه الاستراتيجية لا معنى لها إذا كنت لا تخطط للبقاء في منزلك لأكثر من خمس سنوات. بعد كل شيء، يمكن أن يستغرق ذلك وقتا طويلا لاسترداد تكاليف الإغلاق وإذا كنت تخطط للتحرك في فترة قصيرة من الزمن، أو كنت تخطط لإعادة تمويل مرة أخرى، ثم قد يكون منطقيا. وغالبا ما لا تكون مدفوعات الفائدة الإضافية بنفس تكلفة الإغلاق إذا تصرفت عاجلا وليس آجلا.

- 3>>

الولاء يمكن أن يكون لها فوائد

وبفضل انخفاض أسعار الفائدة القياسية، والمنافسة على الأعمال المقترضين المنزل هو شرسة مما يعني المقرض الحالي الخاص بك يريد الحفاظ على عملك وسوف تذهب إلى أطوال كبيرة ل يبقى موفر قرض الرهن العقاري الخاص بك.ولكن المقرض لن نقدم لكم تخفيض غير المرغوب فيها. إذا كنت ترغب في تقليل بعض تكاليف الإغلاق مع إعادة تمويل الخاص بك، ثم لديك للتحدث ونسأل. قد يكون البنك أو المقرض الرهن العقاري على استعداد للتنازل عن بعض الرسوم أو حتى دفع لهم بالنسبة لك لإبقاء لكم كعميل.

التفاوض على تخفيض في رسوم المقرض

لم يتم إنشاء جميع الرسوم على قدم المساواة مما يعني أن أحد المقرضين سيتقاضى أسعارا مختلفة مقارنة بالمقابل الآخر أسفل الكتلة. في حين أن بعض تكاليف الإغلاق لن تكون قابلة للتفاوض هناك مجالات حيث يمكنك الحصول على معدل مخفض. على سبيل المثال يمكنك أن تطلب من المقرض التنازل عن رسوم الطلب ورسوم المعالجة. رسوم الطلب هي رسوم لتغطية التكاليف الإدارية مع طلب إعادة التمويل، ورسوم المعالجة هي تكلفة وضع القرض من خلال.

قد لا يكون المقرضون على استعداد لخفض رسوم تأسيسهم، ولكن معرفة متوسط ​​التكلفة لذلك يمكن أن يساعدك أيضا عند التسوق حولها. رسوم التأسيس هي عادة 1٪ من قيمة القرض. مع إعادة تمويل بقيمة 300 ألف دولار، يجب أن تكون رسوم التأسيس 3 آلاف دولار. إذا كنت تتعامل مع مقرض يتقاضى أكثر من 1٪ من وقته للتجول أو الحصول على المؤسسة المالية لخفض تلك الرسوم. الحد الأقصى للمقرض الذي يمكن أن يتقاضاه من رسوم التأسيس هو 2٪.

يمكنك حتى خفض المبلغ الذي تدفعه للتأمين على العنوان عن طريق التسوق حولها. بالتأكيد، المقرض الخاص بك سيكون مؤمن المفضل يريدون منك أن تستخدم ولكن انها مجرد اقتراح. منطقة واحدة حيث أنك لن تكون قادرة على التفاوض على انخفاض الأسعار هو مع تقييم كما أوامر المقرض أن واحد بالنسبة لك. كيفية التفاوض على تكاليف الإغلاق .

الخلاصة

إعادة التمويل إلى رهن عقاري أقل سيوفر لك المال ولكنه لا يحدث مجانا. على غرار أخذ الرهن العقاري الأول على منزل، وهناك تكاليف إغلاق المرتبطة إعادة تمويل. كم كنت تدفع في رسوم الإغلاق سوف تختلف من مقرض واحد إلى التالي، وهذا هو السبب في التسوق حول هو تقريبا شرط. طلب تخفيضات ورؤية ما الولاء يحصل لك مع المقرض الحالي الخاص بك هي أيضا طرق لخفض المبلغ الذي تدفعه لإعادة تمويل القرض الخاص بك إلى انخفاض معدل الفائدة.