مع تراجع المعاشات التقاعدية للشركات، ومستقبل الضمان الاجتماعي تبدو مهددة إلى حد ما، فمن الجيد الاعتماد على أكبر قدر ممكن على مواردك الخاصة. جنبا إلى جنب مع

إيرا و روث إيرا، قد تشمل المساهمة في 401 (ك)، على افتراض أن شركتك تقدم ذلك، والغالبية العظمى (70٪) من الشركات الكبيرة تفعل.

لسوء الحظ، فإن 45٪ فقط من الشركات التي يقل عدد موظفيها عن 100 موظف كانت 401 (k) s اعتبارا من مارس 2015، وفقا لمكتب العمل للإحصاء، كما ذكرت بلومبرغ على الانترنت. أما الشركات الأصغر فتقع على ما تراه تعقيدات إنشاء 401 (ك)، حتى دون إضافة المساهمات المطابقة التي سيجعلها بعض أرباب العمل الأكبر حجما (حتى نسبة معينة من راتب الموظف). ومع ذلك، وفقا لمعهد السياسات الاقتصادية، "401 (k) s هي مصدر ضئيل للدخل لكبار السن. "تشير البيانات الجديدة إلى أن التوزيعات من 401 (k) s والحسابات المشابهة - بما في ذلك حسابات التقاعد الفردية (إيراس)، والتي غالبا ما يتم ترحيلها من 401 (k) s، في عام 2014، وصلت إلى أقل من 1000 دولار في السنة لكل شخص الذين تتراوح أعمارهم بين 65 وما فوق.

- 1>>

توفر المعاشات التقليدية أكثر من ذلك بكثير - يضع مركز حقوق المعاش التقاعدي متوسط ​​المعاش التقاعدي الخاص للمتقاعدين 65 سنة فما فوق بسعر 9 دولارات و 227 دولارا سنويا (خطط الدولة والحكومات المحلية في الغالب أفضل) في نهاية المطاف. ولما كان الاستعاضة عنها ب "إيرا" و "401 (ك)"، فإن الناس سيعتمدون أكثر على الضمان الاجتماعي للدخل بعد التقاعد. (قد تستفيد من قراءة 6 نصائح الادخار التقاعد ل 45- إلى 54 سنة من العمر .

ما الذي يجعل 401 (k) s مهم جدا

في الواقع، عدد قليل من العمال ينقذون أي شيء خارج الخطط التي يرعاها صاحب العمل. فقط 8٪ من دافعي الضرائب المؤهلين لتخصيص الأموال في الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي فعل ذلك في عام 2010، وفقا ل إرس. و 401 (k) تعد خطة رعايتها صاحب العمل لأنك قادرا على تعيين مقدما كم من المال كنت ترغب في المساهمة. لا شيء عليك القيام به بمبادرة خاصة بك، والتي من الصعب جدا بعد تحصل على راتبك.

إذا كنت ترغب في إضافة حساب 401 (k) الخاص بك وأنت [بلس. فيكس: يبلغ عمره 50 عاما أو أكثر ] أكثر من 50 سنة من العمر (وهو الوقت الذي تعتقد فيه مصلحة الضرائب الأمريكية أنه قد تكون مستوحاة في النهاية لبدء التخطيط للتقاعد - من الواضح أن شخصا حكيما يبدأ في وقت سابق) (6) آلاف دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) بعد المساهمة العادية العادية لعام 2015 والبالغة 18000 دولار أمريكي. فإذا كان لديك مبلغ آخر قدره 000 6 دولار للدخل في حسابك 401 (ك) (بما يتجاوز الحد الأقصى البالغ 18 دولارا ، 000)، يمكنك القيام بذلك.

عن طريق خيار الإحضار

بالتأكيد، إذا كنت قادرا على تقديم هذه المساهمة الإضافية، فعليك أن تفعل ذلك، على الرغم من أن أي شخص لديه 24،000 دولار لوضع بعيدا في المدخرات في سن 50 أو أكثر، من الدخل الراكد الذي يتلقاه الأميركيون - بعد دفع تكاليف الضمان الاجتماعي، ميديكار، U.س. وضرائب الدخل الحكومية - قد تكون عضوا في الأثرياء الذين يطلق عليهم "واحد في المئة" الذين ربما لا يكون لديهم ما يدعو للقلق.

ومع ذلك، فمن المنطقي للاستفادة من كل كسر العم سام يعطينا. لا سيما إذا كان صاحب العمل يطابق جزءا على الأقل من مساهماتك 401 (ك)، سيكون من المستحسن وضع أكبر قدر ممكن من المال في هذه الأموال. سوف تجني المكافآت في وقت لاحق، وبالطبع سوف تصبح جزءا من مجموعة نادرة بدلا من الناس الذين تمكنوا من جعل شيء من 401 (ك) ق أو في الواقع وضع أي أموال جانبا للتقاعد.

تحدد مصلحة الضرائب الأمريكية كمية التراخيص المسموح بها كل عام على أساس مختلف الأرقام القياسية لتكلفة المعيشة. ويمكن أن تتغير الحد الأقصى للمساهمات الأساسية في كل سنة أيضا بالنسبة إلى هذه البلدان وكذلك لحسابات الاستجابة العاجلة. ملاحظة: 401 (k) s، بالمناسبة، لا مطلوب للسماح للقبض، ولكن معظمهم لا.

وفقا لموقع نيوس أند وورد ريبورت على شبكة الإنترنت، فإن مساهمة صاحب العمل الأكثر شيوعا هي 50 سنتا على الدولار الذي يساهم به الموظف، حتى 6٪ من أجور الموظف. ولكن بعض الشركات تذهب أبعد من ذلك بكثير. ماكدونالدز على سبيل المثال، يضع ثلاثة دولارات لكل واحد أن الموظف يعطي، ولكن فقط ما يصل إلى 1٪ من راتبه (هناك ترتيبات أخرى عندما يضع موظف ماكدونالدز أكثر). لذلك من المهم بوضوح التحقق من هذه التفاصيل مع شركتك أو ربما الشركة التي تجري فيها المقابلات. خصوصا إذا كنت تعتقد أنك سوف تضع فعلا المال في 401 (ك)، وهو الشيء الذكي.

الخلاصة

لا تهمل المزايا المحتملة لتعزيز مساهماتك 401 (ك) بعد أن تحصل على 50، خاصة إذا كانت شركتك تتطابق مع الأموال. في هذه القصة المنقحة من السلحفاة سباقات الأرنب، كما لو أن السلحفاة وضعت فجأة على سرعة الأرنب في الأفق من خط النهاية.