بناء صندوق التقاعد - الذي سنعرفه على أنه توفير ما يكفي من المال لدفع فواتيرك عندما لم تعد تعمل - يمكن أن يبدو تحديا صعبا. اتباع نهج عملي يركز على ما يمكنك القيام به اليوم سوف تساعدك على مواجهة التحدي خطوة واحدة في وقت واحد.

نظرية مقابل واقع

بغض النظر عن عمرك الحالي أو دخلك الحالي، فإن وصفة صندوق التقاعد الناجح له صيغة بسيطة: حدد هدفا، ارتبط به، كرر. وهناك نهج مشترك يشجع المستثمرين على المشاركة في خطة المدخرات التقاعدية التي يرعاها أرباب العمل. ويقترح آخر إدخال المعلومات الشخصية في آلة حاسبة التخطيط للتقاعد من أجل توقع كم من المال ستكون هناك حاجة لتمويل التقاعد. (انظر 5 تطبيقات وآلات حاسبة للتخطيط للتقاعد لمعرفة المزيد.)

في حين أن كلا الأفكار كبيرة من الناحية النظرية، والواقع يمكن أن تتحطم في بسرعة. ولننظر، على سبيل المثال، في أن ما يقرب من نصف جميع العمال في الولايات المتحدة يحصلون على خطة الادخار التي يرعاها صاحب العمل، وفقا لتقرير صادر عن مركز شوارتز لتحليل السياسات الاقتصادية في المدرسة الجديدة للبحوث الاجتماعية في مدينة نيويورك. وعلاوة على ذلك، فإن ما يقرب من 70٪ من السكان في سن العمل (25-64) في الولايات المتحدة لم يشاركوا في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل لأن صاحب العمل لم يقدم واحدة، وأنها لم تختار للمشاركة أو أنها لم تكن تعمل، وتلاحظ التقرير المعنون "هل العمال الأمريكيون مستعدون للتقاعد؟ "

كما أن مبالغ الدولار الهائلة التي يراها معظم الناس عند استخدام آلة حاسبة للتخطيط للتقاعد يمكن أن تكون مثبطة للقلق. وقد يبدو أن هدف الادخار بمبلغ مليون دولار أو أكثر لا يمكن الوصول إليه للعمال الأصغر سنا ذوي الدخل المنخفض والديون المرتفعة ولا شيء في البنك.

"التفكير من حيث المبلغ الإجمالي من المال سوف تحتاج في التقاعد هو شاقة. ولكن أعتقد أنه إذا كنت كسرها إلى خطوات صغيرة، فمن الأسهل بكثير لابتلاع "، ويقول المخطط المالي شين P. لارسون، سفب ®، مالك S. لارسون التخطيط المالي، ليك، في سياتل، واش.

بالنظر إلى هذه الحقائق، دعونا نبدأ بسيناريو صعب - معظمنا نجد أنفسنا في وقت مبكر من حياتنا المهنية - ووضع خطة عملية لبناء صندوق التقاعد. وبموجب هذا السيناريو، سنفترض أنه ليس لديك خطة ادخار مدعومة من قبل صاحب العمل، وليس لديك وظيفة عالية الأجر. وسوف نعمل أيضا على فرضية أن لديك عبء الديون عالية من القروض الكلية، ودفع السيارة والإيجار أو الرهن العقاري، بالإضافة إلى نفقات المعيشة.

تعيين هدف، الالتزام، كرر

هناك العديد من الأهداف التي يمكن تعيينها في هذا السيناريو. الأول هو البدء في الادخار. حتى لو كان مجرد بضعة دولارات في الأسبوع، وفتح حساب مصرفي وإيداع الأموال.لمزيد من المعلومات عن أنواع الحسابات التي يمكنك فتحها، راجع إزالة المعلومات عن الحسابات المصرفية .

في حين أن الحساب المصرفي ليس أفضل وسيلة استثمارية في العالم، بل هو وسيلة رائعة للبدء في توفير إنقاذ هذه العادة. تذكر، بناء صندوق التقاعد هو رحلة طويلة الأجل - وكما يقول المثل، حتى رحلة الألف ميل يبدأ بخطوة واحدة.

وبمجرد الانتهاء من تعيين والتزام الهدف من الادخار، والأهداف القادمة واضحة: زيادة دخلك وتقليل الديون الخاصة بك. تحقيق الهدف الأول سوف تساعدك على تحقيق الثانية. لزيادة دخلك، يمكنك إما أن تأخذ وظيفة ثانية أو الحصول على وظيفة أفضل دفع من واحد لديك حاليا. على الرغم من أنه قد يستغرق بعض الوقت والجهد لزيادة دخلك، وسوف تساعدك على التمسك خطتك إذا كنت نضع في اعتبارنا أن هذا هو جهد طويل الأجل. لذلك حدد هدف الحصول على وظيفة أفضل (أو وظيفة ثانية)، ثم خصص وقتا للبحث عن عمل.

وبمجرد الانتهاء من تحقيق هدفك، سوف الدخل الجديد الخاص بك تمكنك من خفض الديون الخاصة بك. ثم سوف تكون قادرة على الثنية المزيد من المال في صندوق التقاعد الخاص بك. يمكن أن يساعدك إعداد الميزانية معا في هذه العملية. انها وسيلة رائعة للتأكد من يتم استخدام أموالك بحكمة. للبدء، ألق نظرة على جمال الميزانية . تذكر أنه في وقت مبكر تبدأ، والمزيد من الوقت المدخرات لديك لزيادة من خلال ما يسميه الخبراء "سحر الفائدة المركبة. "

" قوة الفائدة المركبة هي العجب الثامن من العالم. وقال مارك هبنر، مؤسس ورئيس مؤسسة إندكس فوند أدفيسورس، Inc.، إيرفين، كاليفورنيا، ومؤلف، إن وجود عقلية طويلة الأمد ذات فائدة مركبة كحليف لك سيسمح لك بتحويل معدل ادخار ثابت صغير إلى تقاعد مريح. من "صناديق المؤشرات: برنامج الانتعاش من 12 خطوة للمستثمرين النشطين. "<> فهم الفائدة المركبة . لا مجرد حفظ، استثمر

بمجرد زيادة الدخل والمدخرات الخاصة بك، يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال حفظها للتجارة في الخاص بك حساب مصرفي لحساب تقاعد فردي (إيرا). في هذه المرحلة، أنت تنتقل من توفير المال إلى استثمار الأموال.

إذا كنت لا تعرف الكثير عن الاستثمار، فكر في ذلك كوسيلة لوضع أموالك للعمل كسب المزيد من المال. راجع

أهداف الاستثمار الأساسية لمعرفة المزيد عن الموضوع. من الناحية العملية، يمكنك البدء من خلال وضع أموالك في صندوق الاستثمار المشترك، كما أنها واحدة من أسهل طرق الاستثمار للمبتدئين. لدينا أساسيات صندوق الاستثمار المشترك يمكن أن تساعدك على معرفة المزيد عن هذه المركبات الاستثمارية. مجرد اختيار إما صندوق المؤشر الذي يكرر مؤشر سوق الأسهم الأمريكية الرئيسية، مثل S & P 500، أو صندوق تدار بنشاط يستثمر في الأسهم الرقيقة. (انظر أيضا

صناديق الإدارة المدارة بشكل فعال مقابل صناديق الاستثمار المدارة بشكل فعال: ما هو أفضل؟) للحصول على التركيز، حدد هدف تعلم المزيد عن الاستثمار والالتزام بهذا الهدف. تحقق من واحد أو أكثر من هذه الدروس للبدء. اختيار واحد والبدء في القراءة.السماح الموضوعات التي تلقي انتباهكم تساعدك على تحديد الموضوع التالي الذي ترغب في معرفة المزيد عن. ومرة أخرى، هذا مسعى طويل الأجل. لا تحاول استيعاب كل شيء في آن واحد. مجرد بدء القراءة، الالتزام للقيام بذلك على أساس منتظم والتمسك بها. كما تعلم المزيد، خذ الوقت لتعليم نفسك عن رسوم الصناديق المشتركة وتأكد من أنك لا تخفض عوائدك من خلال دفع أكثر مما تحتاج إليه (راجع إيقاف دفع رسوم صندوق الاستثمار المشترك و 3 صناديق الاستثمار المشتركة مع نسب النفقات الأدنى ). احصل على نفسك 401 (k)

بمجرد إتقان فن الميزانية والبدء في الاستثمار، وربما كنت تريد المزيد من المال لزيادة كل من مستوى المعيشة الخاص بك والمبلغ الذي تستثمره. البحث عن وظيفة آخر يمكن أن تساعدك على تحقيق هذه الأهداف. هذه المرة، ابحث عن وظيفة تقدم خطة 401 (ك) مع صاحب العمل الذي يطابق مساهماتك. استثمر بما فيه الكفاية للحصول على المباراة الكاملة للشركة. مع مرور الوقت، كما تحصل على رفع والترقيات، وزيادة معدل مساهمتك إلى الحد الأقصى للمبلغ المسموح به. لمعرفة المزيد حول هذه، راجع

أساسيات خطة التقاعد 401 (K) . "العمل مع شركة مع 401 (ك) هو شيء واحد. العمل من أجل الشركة التي تقدم مساهمات مطابقة هو آخر. 401 (ك) مطابقة حيث يمكنك أن ترى حقا أموالك تنمو. "<> الخط السفلي

التخطيط للتقاعد هو جهد طويل الأجل. فكر "ماراثون" بدلا من سباق. وسوف يستغرق معظم الناس مدى الحياة من الجهد لبناء صندوق التقاعد الصلبة. يقول كريغ L. إسرالسن، دكتوراه، مصمم محفظة استثمارات محفظة 7Twelve في سبرينغفيل بولاية يوتا: "التحضير للتقاعد هو أكثر عن الثبات وأقل عن التألق". "عندما التفكير في الحصول على استعداد للتقاعد أعتقد كروك وعاء - وليس الميكروويف. "

الالتزام بالجهد - والتحسين المستمر لموقفك من خلال، من بين الأنشطة الأخرى، والحد من الديون الخاصة بك، وتحسين دخلك وزيادة التعليم الخاص بك. في حين أن السنوات الأولى سوف يكون تحديا، مع مرور كل عام التقدم الذي قمت به سوف تصبح أكثر وضوحا. لمزيد من المعلومات حول مدخرات التقاعد، راجع

دروس التقاعد

.