يتمتع المستثمرون الأصغر سنا، بمن فيهم جيل الألفية، بميزة كبيرة من حيث إنقاذ تقاعدهم: الوقت. انهم يبحثون في 35 إلى 40 أو أكثر سنوات لتجميع البيض حجم التقاعد جيد الحجم.

المستشارين الماليين المتمركزين والمستعدين لمساعدة هؤلاء العملاء الأصغر سنا على البدء في القدم اليمنى يمكن أن يوفر التوجيه الذي تشتد الحاجة إليه وبناء كادر من علاقات العملاء على المدى الطويل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: هل يجب على المستشارين تجنب العملاء الألفياء؟ )

ابدأ الآن، ثم أضف مخاطر صغيرة

أول شيء تخبره المستثمرين الشباب هو الحصول على عادة الادخار والاستثمار للتقاعد في أقرب وقت ممكن. ويتم ذلك بسهولة كإرجاء راتب إلى خطة 401 (ك) أو خطة تقاعد مماثلة؛ فإنه يأتي الحق من راتب. أنها لن تفوت المال. تأجيل ما لا يقل عن ما يكفي لكسب مباراة الشركة كاملة إذا تم تقديم واحد هو الأمثل؛ بالإضافة إلى ذلك، حاول زيادة النسبة المئوية للراتب المؤجلة بنسبة 1 في المائة على الأقل كل سنة حتى يصل العميل إلى الحد الأقصى لمستويات الاشتراكات. يمكن أن يؤدي تأثير المساهمات المستمرة ومضاعفة مع مرور الوقت في نهاية المطاف بيضة عش كبيرة.

منذ عدة سنوات، عملت كمستشار لخطة الشركة 401 (ك)، وقد دهشت وفزعت لرؤية مبلغ كبير من المال استثمره الموظفون في الفئة العمرية 20-29 سنة خيار سوق المال للخطة. يا للتبذير.

يجب على الشباب تحمل المخاطر - وهذا يعني الاستثمار في الأسهم. العديد من جيل الألفية شاهدوا آباءهم يفقدون المال في الأزمات المالية في العقد الماضي، وقد يكونوا خائفين قليلا من المخاطر. إذا كنت تستثمر المال على مدى فترة زمنية طويلة أفق، أنا بالتأكيد يمكن أن تضمن أنه سيكون هناك أوقات أنك سوف تفقد المال. وماذا في ذلك؟ وبينما لا أدافع عن مخاطر غير ضرورية، فإن لدى المستثمرين الأصغر سنا الوقت الكافي للتعافي من أي خسائر. وينبغي أن يعوض الاتجاه الصعودي للاستثمار مع مستوى أعلى من المخاطر عن أي خسائر قصيرة الأجل. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: دليل المستشار المالي لجيل الألفية. )

بنفس القدر من الأهمية، يحتاج هؤلاء المستثمرون الأصغر سنا إلى تعديل المخاطر في محافظهم على مر الزمن مع تقدمهم في السن. وهذا يعني مراقبة حيازاتهم وإعادة النظر في خططهم المالية بشكل دوري. يمكن للمستشار المالي تقديم إرشادات قيمة هنا.

أين يمكنك الحصول على مساعدة

في بيئة اليوم هناك العديد من السبل لمساعدة المستثمرين الأصغر سنا على البدء. وبينما لا أكون معجبا كبيرا بها بالنسبة للمستثمرين الأكبر سنا، قد يكون صندوق التاريخ المستهدف الوسيلة المثلى لأولئك الذين بدأوا ببناء محفظة متنوعة في خطتهم 401 (ك). وھي محافظ تدیر احترافیا تنقح تخصیص أصولھا بمرور الوقت، مما یقلل من التعرض للأسھم کالوقت حتی تخفیض التاریخ المستھدف.

عادة ما يكون للأموال المؤرخة منذ فترة طويلة تعرض كبير للأسهم ويمكن أن تكون مناسبة للمستثمرين الأصغر سنا. كما هو الحال مع أي خيار الاستثمار، فمن الحكمة أن ننظر إلى عائلة تف عرضت في خطة الشركة لضمان أن النفقات معقولة.

بعض الخطط (401 (ك) تقدم المساعدة لموظفيها من حيث إدارة محافظهم. قد ينطوي ذلك على دفع رسوم لكي يدير حسابك مهنيا من قبل مزود الخطة (فانغوارد أند فديليتي من بين آخرين يفعلون ذلك) أو قد يستتبع شركة طرف ثالث مثل المحركات المالية (فنغن إنغنفينانسيال إنجينس إنك 27. 98 + 5. 17٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). 3 الأسباب: 401 (k) لا يكفي للتقاعد. )

مستشارون روبو، خدمات إدارة الثروات عبر الإنترنت التي تقدم المشورة المالية الآلية، مجهزة تجهيزا جيدا والتعامل مع المستثمرين الأصغر سنا وتطلب تكاليف أقل، والحد الأدنى الأدنى، وإمكانية الوصول عبر الإنترنت. المساعدة عبر هذه القناة للمستثمرين 401 (ك) ليست وفيرة كما من المرجح أن تكون في المستقبل، ولكن واحد مبتدئة مبتكرة، بلوم، يركز حصرا على المستثمرين خطة التقاعد.

هناك العديد من المستشارين ربو للاستثمارات غير 401 (ك) بما في ذلك ويالثفرونت و بيترمنت. بالإضافة إلى ذلك أطلقت شواب مؤخرا واحدة كما فعل الطليعة. كلتا الشركتين لديها أو سيتم نشر الإصدارات لاستخدامها من قبل المستشارين الماليين المهتمين في استخدام هذه التكنولوجيا لزراعة العلاقات مع المستثمرين الأصغر سنا. يوفر الإخلاص المستشارين الذين يعملون مع شركة الوصول إلى خدمات بيترمنت.

هذه المركبات الادخار التقاعدية البديلة يمكن أن تكون فرصا كبيرة للمستشارين للمساعدة في خدمة العملاء الذين قد لا تناسب نموذج إدارة الثروات التقليدية. فهي أيضا وسيلة أكثر بأسعار معقولة للعملاء الأصغر سنا للوصول إلى المشورة المهنية التي قد تحتاج ولكن قد لا تكون قادرة على تحمل خلاف ذلك. في نهاية المطاف، قد تساعد هذه الخدمات المستشارين زراعة علاقات طويلة الأجل مع المستثمرين الذين سوف تصبح في نهاية المطاف عملاء مثالية على الطريق لأنها تقدم من خلال حياتهم المهنية، كما أنها ترث الثروة من أطفالها الوالدان المزدهر. كيف يمكن للمستشارين مساعدة جين Y مع 401 (ك) القضايا. )

ممارسة جيدة عادات الإنفاق

جيل الألفية بحاجة إلى تطوير عادات الإنفاق والادخار جيدة من شأنها أن تستمر مدى الحياة . الشيء نفسه يمكن أن يقال عن معظم الأجيال عندما بدأت للتو. وهناك مسألة متكررة يواجهها جيل الألفية هي تغيير مستمر في مكان العمل ويرجع ذلك جزئيا إلى الوتيرة السريعة للتغير التكنولوجي؛ فمن المرجح جدا أن جيل الألفية سوف تبديل وظائف ومسارات وظيفية في كثير من الأحيان على مدى حياتهم العملية. وهذا يعني أنها سوف تضطر إلى تولي مسؤولية حسابات التقاعد عند تبديل أرباب العمل أو الخروج من تلقاء نفسها. فالأيتام، والحسابات غير المدارة غالبا ما تكون ضعيفة، مما قد يجعل بعض هؤلاء الناس بعيدين جدا عن أهدافهم عند التقاعد.

العيش تحت وسائل واحد هو استراتيجية سليمة أخرى لأي شخص في أي سن. في حالة العملاء الأصغر سنا، فإن هذه العادات تسمح لهم بتخصيص أموال لصندوق الطوارئ، ودفع قروض الطلاب الخاصة بهم والاستثمار في المستقبل.

خلاصة القول

الخريجين الكلية الأخيرة والمستثمرين الأصغر سنا لديهم هدية من الوقت على جانبهم من حيث الادخار لتقاعدهم. في حين أنه قد يبدو وكأنه شوطا طويلا، بدءا من الاستثمار والانقاذ الآن للحياة بعد راتب ثابت هو المفتاح لهذه المجموعة. الخطوة الأولى هي المشاركة في خطة التقاعد للشركة. يمكن للمستشارين الماليين الذين يستعدون للعمل مع هذه المجموعة من المستثمرين الشباب توفير التوجيه اللازم وبناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء. (لمزيد من المعلومات، راجع: لماذا يجب على جيل الألفية أن يستثمر في إيرا روث. )