خلال مسيرتنا المهنية نقوم ببناء استحقاقات التقاعد في الضمان الاجتماعي من خلال تراكم ما يكفي من الأرباح من أجل التأهل أولا. يتم تجميع هذه الأرباح في حساب فوائدنا. أساسيات الصيغة التي تحدد استحقاق التقاعد لدينا هي أعلى 35 عاما من الأرباح.

ولكي تكون أكثر تحديدا، فإن استحقاق التقاعد الخاص بك يعتمد على أعلى أرباحك التي تبلغ 420 شهرا (35 عاما) على أساس شهري. متوسط ​​أرباحك هو مجموع هذه ال 420 شهرا المفهرسة مقسوما على 420. هذه هي الطريقة التي يحسب بها مبلغ التأمين الأساسي الخاص بك، وهو ما سيحصل عليه معظمهم إذا كانوا يدعون في سن التقاعد الكامل (فرا). كيف يؤثر العمل لفترة أطول على مزايا الضمان الاجتماعي؟ كما المستشارين الماليين مساعدة عملائها مع التخطيط المالي للتقاعد، وهذا هو السؤال للنظر فيها ونظرت من عدة وجهات نظر. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية التنقل مع الضمان الاجتماعي مع العملاء .)

- 1>>

تأثير العمل لفترة أطول على حساب المخصصات

يعرف موقع الضمان الاجتماعي على الويب سن التقاعد بأنه العمر الذي تبدأ فيه باستحقاقات التقاعد الاجتماعي. وهم يعرفون سن التوقف عن العمل على أنه العمر الذي تغادرون فيه القوة العاملة. يذهبون إلى القول بأن هذا العمر يمكن أن تؤثر على مبلغ الضمان الاجتماعي الخاص بك التقاعد التقاعد. إذا توقف العامل عن العمل قبل تراكم 35 عاما من الأرباح ثم سيتم استخدام الصفر لتلك السنوات مع عدم وجود أرباح، وسوف تعمل على تقليل صالحك.

حتى سن الستين يتم فهرسة أرباحك صعودا لتعكس النمو الاقتصادي وأثر التضخم منذ أن بدأت في كسب الدخل. وبمجرد بلوغك سن 60 عاما، سيتم احتساب أي أرباح إضافية في السنوات ال 35 الأولى بدون أي فهرسة. إذا تجاوزت أرباحك بعد سن الستين مبلغ األرباح المغطاة، والذي يكون دائما على األقل مرتفعا كمبلغ األرباح المغطاة للسنة السابقة، فإن أرباح ذلك العام ستعمل بشكل عام على زيادة مبلغ التأمين األساسي للعامل. في اللغة الإنجليزية سهل، العمل في سن 60 لن يضر فائدة الخاص بك ويمكن أن تساعد على زيادة ذلك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: نصائح حول تأجيل فوائد الضمان الاجتماعي. )

- <> إعادة حساب الفوائد

إذا استمر العميل في العمل في الستينيات أو ما بعدها، فإن الضمان الاجتماعي سيعيد حساب منافعه عن كل عام يعمل فيه، سواء أكان مستحقا أم لا. بالنسبة لشخص ما قد لا يكون لديه 35 سنة كاملة من العمل، سنة إضافية من العمل يمكن أن تحل محل سنة مع عدم وجود أرباح وزيادة متوسط ​​دخلهم وفائدتهم. بالإضافة إلى ذلك، هذا سيزيد من فوائد أي شخص آخر من شأنه أن يقف لكسب فائدة من سجل أرباحك. ويمكن أن يشمل ذلك الأطفال المعالين أو الزوج أو حتى والديك.

أثر الدخل المكتسب على المزايا

بالنسبة للعملاء الذين يدعون استحقاقهم قبل بلوغهم سن التقاعد الكامل (حاليا 66 عاما لمن ولدوا قبل عام 1960) فإن أي دخل مكتسب يزيد على 15 دولارا أمريكيا أو 720 دولارا لعام 2016 سيؤدي إلى انخفاض قدره دولار واحد وفائدتها لكل 2 دولار من الدخل المكتسب على الحد. وفي السنة التي يصل فيها العامل إلى تقدير الموارد الحرجية في العالم، يرتفع حد الدخل المكتسب إلى 4180 دولارا في عام 2016، كما أن تخفيض الاستحقاقات هو دولار واحد من الفوائد لكل 3 دولارات على الحد الأدنى للدخل المكتسب.

التغييرات في الضمان الاجتماعي لعام 2016 . الدخل المكتسب يشمل الأجور، وصافي الأرباح من العمل الحر، والمكافآت، وعطلة الإجازة والعمولات المكتسبة، لأنها تستند جميعها إلى العمالة. ولا يشمل الدخل المكتسب إيرادات الاستثمار أو مدفوعات المعاش التقاعدي أو دخل التقاعد الحكومي أو مدفوعات المعاشات التقاعدية العسكرية أو أنواع مماثلة من الإيرادات "غير المكتسبة".

وبمجرد وصولهم إلى تقييم الموارد الحرجية، لا توجد أي تخفيضات في الفوائد للدخل المكتسب. وبقدر ما يتم فقد أي منافع بسبب تجاوز حدود الدخل المكتسبة، سوف يحصل العميل على هذه المزايا بمجرد وصولها إلى تقييم الموارد الحرجية كزيادة في منافعها الشهرية.

ضريبة المنافع

إذا كان دخلك من جميع المصادر يتجاوز عتبات معينة، يمكن أن تخضع مزايا الضمان الاجتماعي لضرائب الدخل الفيدرالية، وفي 13 دولة تفرض ضرائب الدخل على الدولة أيضا. وعلى المستوى الاتحادي، تستند الضرائب على استحقاقات الضمان الاجتماعي إلى "الدخل المشترك. "يتم احتساب ذلك على أساس الدخل الإجمالي المعدل للعميل (أجي) بالإضافة إلى أي فائدة غير خاضعة للضريبة، بالإضافة إلى نصف استحقاق الضمان الاجتماعي للعميل. في هذه الحالة، كل الدخل المكتسب أو غير المكتسب يأتي في حساب الدخل المشترك.

كيف يتم فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي . بالنسبة إلى أصحاب الملفات الفردية الذين تتراوح دخلهم بين 25 و 34 ألف دولار، يمكن أن يخضع 50٪ ضرائب الدخل. إذا كان مجموع الدخل الخاص بك يتجاوز 34،000 $، ما يصل إلى 85٪ من الضمان الاجتماعي الخاص بك يمكن أن تخضع للضريبة. بالنسبة للمودعين المشتركين ذوي الدخل المشترك من 32 إلى 000 44 دولار أمريكي، فإن 50٪ من استحقاقات الضمان الاجتماعي قد تخضع لضريبة الدخل الاتحادية. إذا كان مجموع الدخل الخاص بك يتجاوز 44،000 $، ما يصل إلى 85٪ من الضمان الاجتماعي الخاص بك يمكن أن تخضع للضريبة.

لا توجد حدود عمرية على الضرائب المفروضة على استحقاقات الضمان الاجتماعي. ويخضع العمال لضرائب اشتراكات ميديكار وفيدرالية التأمينات (فيكا) على الدخل المكتسب بغض النظر عن أعمارهم. الحد الأقصى لمبلغ الضمان الاجتماعي الذي سيخضع للضريبة هو 85٪، بغض النظر عن مستوى دخلك.

الجوانب العملية

من الناحية العملية، سيعمل العملاء في سنوات تقاعدهم لأي عدد من الأسباب التي تتضمن الرغبة في الحفاظ على نشاطهم ومشاركتهم. وقد يرغبون أيضا في بدء مهنة مهنية أو قد يحتاجون إلى الدخل. فهم الآثار المختلفة للعمل لفترة أطول على فوائد الضمان الاجتماعي للعميل الخاص بك هو المهم. يجب على المستشارين الماليين التأكد من أن العملاء يدركون أن العمل في سن الستين ليس له تأثير سلبي معين على منافعهم.

ملف الضمان الاجتماعي وتعليق إستراتيجية المطالبة ينتهي: الآن ماذا؟ ) المستشارين الماليين يجب أن يكونوا عملاء محامين يعملون ويعملون على الاستفادة من كل من عواقب ضريبة الدخل المحتملة و أي التخفيض المحتمل في الفوائد المتأتية من زيادة الدخل المكتسب. وينبغي أن تجعل هؤلاء العملاء على بينة من إمكانية سحب مطالبة الضمان الاجتماعي وإعادة تقديم الطلب في وقت لاحق، وهو أمر أساسي يمكن القيام به في الأشهر ال 12 الأولى بعد بدء منافعهم. للعملاء الذين وصلوا إلى فرا، لديهم خيار تعليق فوائدهم إذا رغبت أيضا.

الخلاصة

هناك العديد من المفاهيم الخاطئة حول تأثير العمل لفترة أطول على إعانات الضمان الاجتماعي. يمكن للمستشارين الماليين المساعدة في تثقيف عملائهم بشكل مناسب حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات أفضل ودمج هذه المعلومات في التخطيط للتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع:

ذي لوودون أون وركينغ دورينغ ريتريمنت .)