هو دائما خيار جيد لتمويل حساب التقاعد الفردي (إيرا)، حتى إذا كان المالك غير مؤهل للمطالبة بالخصم. ویمکن لمالك حساب الاستجابة العاجلة أن یختار استثمار المبلغ في نفس الصنادیق ضمن حساب الاستجابة العاجلة، حیث تکون الأرباح مؤجلة. ويمكن للفرد أيضا أن ينشئ حسابا عاجلا موجها ذاتيا يمكن فيه أن ينوع الحافظة ليشمل المخزونات والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وأي استثمارات أخرى يسمح بها الحارس الجمهوري الايرلندي. وعند مقارنتها بمساهمة قابلة للخصم، فإن الفائدة الوحيدة المتنازل عنها هي خصم المساهمة، ولكن يتم تصحيح ذلك في النهاية الخلفية، حيث أن توزيعات المساهمات غير القابلة للخصم هي ضرائب وخالية من العقوبة.
لمعرفة المزيد عن المساهمة في حساب الاستجابة العاجلة، اقرأ مساهمات إيرا: الأهلية والمواعيد النهائية ، الحدود التقليدية لإمكانية خصم إيرا و أساسيات النجاح برنامج التوفير .
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي (الاتصال دينيس)
أنا عمري 80 عاما، مما يجعل دفعات الحد الأدنى للتوزيع الحد الأدنى المطلوب (رمد). أخطط لتحويل إيرا إلى روث إيرا ودفع الضرائب ل رمد الكلي. هل سأتمكن من سحب الأموال من روث في السنة التالية للتحويل؟ I إنفورستا
أولا، بعض المعلومات الأساسية: تعتمد المعاملة الضريبية لتوزيع إيرا روث على ما إذا كان التوزيع مؤهلا أم لا. إن التوزيعات المؤهلة من روث إيرا هي ضرائب وعقوبات مجانية، ولكن التوزيعات غير المؤهلة قد تخضع للضريبة وعقوبة التوزيع المبكر.
إذا كنت أشارك في خطة شركتي إيرا سيمبل إيرا، هل يمكنني أيضا المساهمة في إيرا آخر من أجل الحصول على خصم ضريبي أكبر؟
لأن حدود مساهمة إيرا البسيطة أقل بكثير من حدود 401 (K)، فقد يبدو في البداية غير عادل أنه لا يمكنك الحصول على خصم ضريبي أكبر مع مساهمة إضافية في حساب الاستجابة العاجلة. ومع ذلك، فإن القواعد المتعلقة بخصم حساب الاستجابة العاجلة مماثلة فعلا لخطط 401 (ك) وحسابات الاستجابة العاجلة البسيطة؛ لذلك، حتى إذا كنت تستوفي متطلبات التعويض للمساهمة في حساب الاستجابة العاجلة التقليدي، قد تؤثر حالة المشارك النشط على أهليتك لخصم مساهمة إيرا التقليدية.
كيف أقوم بتحويل روث 401 (K) إلى روث إيرا أو إيرا؟
تحويل الأموال من روث 401 (K) إلى روث إيرا من خلال ضمان حسابك الجديد جاهز وترتيب لنقل مباشر بين الأمناء القدامى والجدد.