شهدت صناعة الخدمات المالية الكثير من التغييرات التكنولوجية على مدى العامين الماضيين مع انفجار مستشاري روبو وتطبيقات الجوال. وعلى مدى فترة قصيرة، اجتذبت هذه التكنولوجيات الجديدة مليارات الدولارات من الأصول تحت الإدارة ومليارات الدولارات في رأس المال الاستثماري حيث يراهن المستثمرون على مستقبلهم المشرق. قد يكون معظم المستشارين على دراية بيترمنت أو النعناع. كوم، ولكن تشاتبوتس هي ظواهر أقل مفهومة.

في هذه المقالة، سوف ننظر في لماذا تشاتبوتس يمكن أن تلعب دورا متزايد الأهمية في الخدمات المالية. (للمزيد من المعلومات، انظر: تشاتبوتس: ذي فيوتشر أوف بانك فينانسيال أدفيس؟ )

ما هي تشاتبوتس؟

تشاتبوتس هي ببساطة التقنيات التي تسهل التواصل بين الشركات والمستهلكين. على سبيل المثال، قد تشاتبوت التمويل الشخصي تشير إلى التخلي عن مشتريات القهوة لبضعة أيام للحاق بركب الاشتراكات التقاعد لهذا الشهر. والهدف من ذلك هو مساعدة المستهلكين على اتخاذ قرارات مالية أفضل من خلال التدخل في اللحظات المناسبة خلال الحياة اليومية بدلا من محاولة بناء عادات خلال الاجتماعات الفصلية أو السنوية.

وتركز معظم تشاتبوتس على رسول الفيسبوك و يوس الرسائل منصات التي فتحت مؤخرا الباب لمطوري الطرف الثالث. يمكن للمستشارين الماليين وغيرها من الشركات تطوير تشاتبوتس للرد على أسئلة المستهلك تلقائيا من خلال واجهة دردشة سهلة وبديهية. على سبيل المثال، يمكن للمستشار المالي تشاتبوت السماح للمستهلكين التحقق من رصيد الحساب أو الأداء مع رسالة بسيطة بدلا من الاضطرار إلى تسجيل الدخول إلى حساب.

- 3>>

وفقا لسيتي جروب، الاقتصاد تشاتبوت ينمو بسرعة أكبر من الاقتصاد التطبيق مع نمو 170٪ بين الشهر الثالث والسادس بعد إطلاق الفيسبوك رسول. وتلاحظ الشركة أيضا أن هناك عددا أكبر من المطورين الذين يعملون على تشاتبوتس خلال الشهر السادس بعد الإطلاق من كان هناك يعمل على تطبيقات بعد 14 شهرا من إطلاق رسول - على الرغم من أن هذه الدراسات ركزت فقط على منصات الفيسبوك. فاسيبوك مسنغر هاس 11K بوتس: شولد يو كير؟ )

المخاطر والقضايا التنظيمية

عطلت شركة أوبر و إيربنب أسواق سيارات الأجرة والإقامة قبل أن يتم كتابة القواعد والأنظمة لتحكم نموها. وبنفس الطريقة، فإن التكنولوجيات المالية - أو التكنولوجيا - تجاوزت بسرعة الأطر التنظيمية التي تحكم الخدمات المالية. ويجب على صانعي السياسات ضمان حماية المستهلكين، وخاصة في مجال الخدمات المالية مع الكثير من المخاطر، مع ضمان استمرار الابتكارات في خفض التكاليف وتحسين الأداء.

يمكن للتفاعلات بين التقنيات والمؤسسات المالية أن تنتج شبكات معقدة من المعلومات.على سبيل المثال، قد تشاتبوت التمويل الشخصي واجهة مع العديد من الحسابات المصرفية المختلفة، وحسابات الوساطة وبطاقات الائتمان للوصول إلى المعلومات ذات الصلة. قد يحتاج المستهلكون الذين يواجهون مشكلة مع أي من هذه الحسابات إلى تتبع المشكلة مرة أخرى إلى حساب منفصل على الرغم من استخدام واجهة تشاتبوت واحدة.

ينبغي للمستشارين الماليين والمستهلكين أيضا أن يضعوا في اعتبارهم أن هناك دائما خطر ما يسمى بحدث البجعة السوداء - أو عواقب غير متوقعة. على سبيل المثال، قد يتم تدريب الذكاء الاصطناعي على التجارة بفعالية في السوق العادية، ولكن قد تحدث أحداث غير متوقعة إجراءات لا يمكن تعلمها. قد تكون تشاتبوتس عرضة لسوء تفسير الرسائل وتنفيذ تعليمات خاطئة أو ربما معلومات خاطئة.

الخلاصة

أصبحت شاتبوتس شعبية على نحو متزايد خلال الأرباع الماضية. مع أبل والفيسبوك فتح منصة الرسائل الخاصة بهم لتطبيقات الطرف الثالث، ومن المتوقع أن تزيد هذه الزيادة خلال الأشهر والسنوات المقبلة. وتمثل صناعة الخدمات المالية فرصة جذابة لبرامج الدردشة التي تهدف إلى تشجيع المستهلكين على تحسين عاداتهم في الادخار والاستثمار وخلق مستقبل أفضل لأنفسهم.

قد يرغب المستشارون الماليون في النظر في هذه الأدوات في مراحلهم المبكرة لتحديد طرق للتمييز بين عروضهم من المنافسين. وبالإضافة إلى ذلك، قد منصات المنصات المستقبلية التفاعل مع تشاتبوتس طرف ثالث لتقديم المشورة للتنفيذ للمستهلكين. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: فينتيش ديسروبتورس 2016: كيف يمكن أن تستفيد؟ )