حتى عندما يكون النقد نادرا، أو عائدات، يجب على الشركات الصغيرة ألا تهمل احتياجات التأمين الخاصة بها. فالشركات التي تعاني من نقص في التغطية أو دون تغطية واسعة ومناسبة وكافية تتسبب في مخاطر لا داعي لها، مما قد يثير مشاكل مالية خطيرة، بما في ذلك الإفلاس. في أزمة، الأعمال التجارية دون تأمين أو التي هي أقل من المضمون يمكن تدميرها تماما.

يجب أن يكون أصحاب الأعمال على علم تام بما تغطيه وثائق التأمين الخاصة بهم وما هو مستبعد. ولذلك فإن المراجعة الدورية للتأمين هي ضرورة مطلقة، بالإضافة إلى التحديثات والتعديلات في التغطية مع تغير الظروف. سوف تناقش هذه المقالة أنواع التأمين المختلفة المتاحة للشركات الصغيرة وما يجب عليك القيام به لحماية نفسك بشكل أفضل ضد المطالبات الضارة ضد عملك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع حماية الأصول لصاحب العمل .

-

عواقب تاريخية في أعقاب العواصف الاستوائية التي دمرت نيو أورليانز، جالفستون، هيوستن وغيرها من المناطق التي أصابها ضرر، كان عدد لا يحصى من أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة يعانون من نقص في التأمين، أو لم يحملوا أي تأمين على الإطلاق، للكوارث الطبيعية مثل الأعاصير والفيضانات وأصيبوا بأذى شديد.

وكان العديد من هؤلاء المالكين إما غير مدركين أن شركاتهم لم تكن مشمولة بالتأمين، أو قررت عدم شراء تغطية الأضرار الناجمة عن العواصف بسبب ندرة النقدية. وقد أصيب عدد من المالكين بالصدمة عندما تعلموا - عندما تم رفض مطالبات التأمين - عدم تغطيتهم للأضرار التي أبلغوا عنها حتى عندما كانوا يعتقدون أنهم اشتروا السياسات الصحيحة. (لمزيد من القراءة، راجع هل رفع دعوى تأمين رفع أسعارك؟ )

قضية التأمين الأخرى التي تتطلب يقظة أصحاب الأعمال الصغيرة هي تاريخ انتهاء سياساتها. وفي معظم الحالات، تقوم شركة التأمين أو الوكيل أو الوسيط الذي اشترى من خلاله صاحب العمل سياساته بإبلاغها عندما تكون سياساتها قد انقضت أو تحتاج إلى تجديد. ولكن يجب على المالك الحكيم تقديم مذكرة حول متى تكون السياسة على وشك الانتهاء، ثم تجديدها مقدما بحيث لا توجد فجوة في التغطية وعدم خيبة الأمل إذا تم تقديم المطالبات.

أنواع التغطية التأمينية منتجات التأمين هي ترتيبات تعاقدية بين المؤمن والمؤمن.

• ما هو المؤمن عليه
• تكلفة التأمين
• الشروط التي يمكن بموجبها تقديم مطالبة
• شروط الدفع إذا تم تكريم المطالبة

هناك هو مجموعة واسعة من فئات التأمين ودرجات التغطية التي يجب على كل من صاحب الأعمال الناشئة والمالك من مصدر قلق مستمر التحقيق.

تختلف الأقساط والأقساط في السعر. وخصم التأمين هو المبلغ الذي يجب على المؤمن عليه دفعه مقابل المطالبة قبل أن تدفع شركة التأمين على المطالبة.عادة، وكلما ارتفعت الخصومات، وانخفاض قسط - تكلفة شراء والحفاظ على السياسة المعمول بها. يمكن دفع الأقساط على مجموعة متنوعة من الجداول، بما في ذلك سنويا (الأكثر شيوعا)، ربع سنوية أو شهرية.

التأمين على المالك التجاري توفر بوليصة التأمين لصاحب العمل حماية واسعة النطاق ضد الخسائر المالية الناتجة عن الأضرار التي تلحق بممتلكات المالك. وقد ينجم الضرر عن الحرائق والفيضانات وغيرها من الكوارث. وستوضح السياسة ما يغطيه. اقرأ المزيد هل تحتاج إلى التأمين ضد الحوادث؟ )

يمكن لسياسة صاحب العمل أيضا أن تغطي المسؤولية القانونية للمالك عن أي إصابة جسدية تكبدتها في أي حادثة ذات صلة إلى الأعمال التجارية. ومن المفضل اتباع سياسة شاملة للمخاطر، حيث يتم تقديم تغطية شاملة، لسياسة المخاطر المحددة التي يتم فيها تغطية مخاطر محددة. في كل سياسة المخاطر، يتم تغطية كل الاحتمالات، باستثناء الاستثناءات المذكورة على وجه التحديد. وتقلل سياسة جميع المخاطر من احتمال عدم تغطية بعض المشاكل، كما أنها تقلل إلى أدنى حد من إمكانيات التغطية المتداخلة وغير الضرورية. تغطية شركتكم مع تأمين المسؤولية .

من المخاطر التي قد تكون مغطاة بسياسة صاحب العمل هي:

• حريق
• فيضان
• أخرى
• سرقة
• إصابة جسدية
• انقطاع الأعمال لأسباب محددة، مع استثناءات محددة

مسؤولية المنتج هذا النوع من التأمين الذي يمكن الحصول عليه بتكلفة إضافية قد يكون ضروريا إذا كنت تبيع منتجا ينطوي على إمكانية إصابة مستخدم. حتى لو لم تقم بتصميم المنتج أو تصنيعه أو توزيعه، إذا كنت تبيعه ويصيب مستخدما، فقد تكون لديك مسؤولية قانونية يجب تغطيتها. ملء الثغرات في التأمينات العامة .

التأمين التجاري قد تكون هناك حاجة إلى بوليصة تأمين تجارية إذا كان عملك أكبر وأكثر تعقيدا من مالك واحد بسيط أو عملية البيع بالتجزئة الشراكة، أو هو الأعمال الموجهة نحو الخدمات أو الممارسة المهنية. قد تتطلب الممارسة المهنية التأمين ضد الممارسات الخاطئة، والتي يتم تغطيتها أدناه.

القطاعات التي قد تتطلب أعمالها سياسة التأمين التجاري تشمل التصنيع والمطاعم والعقارات التجارية. وعادة ما تكون السياسة التجارية أكثر تكلفة من سياسة صاحب العمل، ولكن المخاطر هي أعلى من ذلك، وربما تكون أكثر تكلفة بالنسبة لمتعهد التغطية، وهي شركة التأمين التي تصدر السياسة. () التأمين المهني سوء التصرف المهن التي تعطي المشورة و / أو تقديم الخدمات للمستهلكين التي أخطاء في ارتكاب أو امتناع عن العمل قد تبرز في المسؤولية الكبيرة، قد تتطلب التأمين المهني سوء الممارسة.

الطب الطب

القانون

• القانون
• المحاسبة
• الإعلان
• التخطيط المالي
• العلاج المهني
• تحليل الحاسوب < العقارات
• يتم احتساب الأقساط على البيانات الاكتوارية للمخاطر، الأضرار بالدولار وعوامل أخرى وتتباين بشكل كبير تبعا للمهنة، تخصصاتها الفرعية والخدمات المحددة أو المشورة المقدمة.جراحة الأعصاب، على سبيل المثال، هي المهنة التي تحمل قسطا كبيرا للتأمين على الممارسات الخاطئة. إن تغطية مالك واحد، محاسبة الممارسة الخاصة عادة ما تحمل قسطا أقل. (لمعرفة المزيد عن دور الخبير الاكتواري، اقرأ
• تأمين مستقبلك مع مهنة أكتواري
• .
• تغطية التمثيل القانوني منخفض التكلفة خيار آخر تقدمه شركات التأمين. قد يكون المهنية من أي تخصص الذين يمارسون دون خطأ أو إغفال يكون الهدف من دعوى سوء الممارسة، حتى لو كانت المطالبة دون جدوى.

التأمين على المساكن وكجزء مكمل لتأمين صاحب العمل، فإن سياسة المالك الشامل هي أيضا ضرورة، سواء بالنسبة للأعمال التجارية المنزلية أو للكيانات التجارية الأخرى، مثل الشراكات والشركات التي لا يتم تشغيلها من القطاع الخاص إقامة. افهم عقد التأمين الخاص بك

و

نصائح التأمين لأصحاب المنازل . تأمين المنازل سوف يحمي الإقامة من الإصابات غير المرتبطة بالعمل أو غيرها من المسؤولية القانونية . ونظرا لربط الأعمال التجارية والأصول الشخصية لصاحب العمل، فإن تغطية التأمين السكني للمنازل هي ضرورة. التغطية الشاملة هي السياسة التي غالبا ما تكون مكتوبة لأصحاب المنازل، وغالبا ما يشار إليها في أعمال التأمين باسم "هو-3". تشمل التغطية المعتادة ما يلي: الأضرار المنزلية أو الممتلكات الشخصية الناجمة عن الحرائق أو العواصف، الرياح التكاليف الطبية لإصابات الركاب الناجمة عن الحرائق والعواصف والرياح والبرق

النفقات الطبية والقانونية للأشخاص المصابين بجراح في المنزل المؤمن عليه

فقدان أو سرقة ممتلكات شخصية محددة، سواء في أو بعيدا عن المنزل المؤمن عليه

• بعض السياسات التي تغطي فقدان أو سرقة قد تستبعد بعض الممتلكات، مثل الفن والتحف والمقتنيات والمجوهرات والحواسيب المحمولة. قد تتطلب بنود مثل هذه تغطية خاصة، خاصة إذا كانت قيمتها مرتفعة. (لمزيد من المعلومات حول ما يجب فعله إذا كنت ضحية سرقة، اقرأ
• خصم الكارثة: الخسائر الناجمة عن الحوادث والسرقة
• .)
• من المخاطر المهمة التي لا تشملها سياسة مالك المنزل المطالبات المتعلقة بنشاط تجاري أجريت في الإقامة. قد یصیب العمیل أو العمیل الذي یأتي إلی منزلك، أو بائع أعمال یقوم بتسليم، في مبانيك، ولن یتم تغطیة المطالبة الناشئة عن ھذه الإصابة.

في ظل ظروف معينة، إذا كان لديك نشاط تجاري يديره المنزل حيث تكون المخاطر ضئيلة، يمكن إضافة متسابق منخفض التكلفة لسياسة مالك منزلك لتغطية الأضرار التي لحقت بأصول نشاطك التجاري، ولكن بعض شركات التأمين لن تسمح لك بتغطية العمل إذا كان لديك العملاء والموظفين أو العملاء أكثر من منزلك. وقد لا تنطبق التغطية أيضا على المعدات المكلفة أو المخزونات المستخدمة أو المخزنة في المباني، أو إذا كانت المواد الخطرة أو القابلة للاحتراق تستخدم أو تخزن في الأماكن. السماح لركاب التأمين على الحياة بتغطية التغطية الخاصة بك .

مبلغ التغطية بالدولار

يجب أن يكون مبلغ تغطية تغطية الأضرار أو الخسائر في الممتلكات متسقا مع تكلفة الاستبدال الخصائص المشمولة، بما في ذلك منزلك.ويمكن تجنب الإفراط في التأمين في هذه المنطقة، وعادة ما تكون نفقات لا داعي لها. ويصعب حساب تأمين المسؤولية بسبب الأصول غير الملموسة المؤمنة. غالبا ما تفرض الحد الأدنى من متطلبات التأمين على الأعمال التجارية من قبل الدولة التي يقع فيها النشاط التجاري. یمکن أن تقدم وکالة التأمین أو الوکالة ھذه الأرقام. أفكار تفكيك

ناقش احتياجات التأمين الخاصة بك بالتفصيل مع وكيل التأمين الخاص بك أو وسيط وتكون صريحة تماما وصريحة في وصف عملك بحيث التغطية كافية. تأكد من فهم ما يتم تغطيته وإذا كانت سياساتك باطلة إذا كان لديك موظفون أو عملاء إلى منزلك. التسوق لأسعار تنافسية هو فكرة جيدة، وخاصة في الأوقات الاقتصادية الصعبة، عندما الشركات حريصة على عملك على استعداد لضبط أسعارها وفقا لذلك. ( و تأثير الركود على الشركات

.)

وأخيرا، تأكد من تضمين في ميزانيتك السنوية تكلفة التأمين. نأمل، أنك لن تقدم مطالبة أو تجربة مطالبة ضدك أو عملك، ولكن إذا ومتى يحدث أي من هذه الظروف المؤسفة، سيكون لديك تغطية كافية.