سواء كنت تحبه أو تكرهه، يجب على الجميع النظر في شراء التأمين على الحياة. وللأسف، عندما يتعلق الأمر بهذا التأمين، غالبا ما يتم التغاضي عن تغطية الأزواج غير العاملين، خاصة إذا كانت الأسرة في شريحة دخل أقل. ولكن لا ينبغي أبدا خصم تكلفة الاستبدال الاقتصادي لزوج غير عامل.

توتوريال: مقدمة للتأمين

ربما كنت قد قرأت المقالات أو سمعت على شاشة التلفزيون الأرقام الغريبة وضعت على قيمة عمل ربة بيت. وتشير بعض التقديرات إلى أن ربة بيت تبلغ قيمتها 500 ألف دولار أو أكثر في السنة بسبب قائمة لا حصر لها من المهام والأعباء التي تملأ يوم الإقامة في المنزل. ومع ذلك، مسن. كوم يضع التكلفة الحقيقية الفعلية لربات البيوت هذه بمبلغ أقل من 30 ألف دولار ("ما هو ربة منزل قيمة؟ الحقيقة الصادمة"، 2008). في هذه المقالة، نأخذ موقفا بين هذين الرقمين حيث نناقش ما هي قيمة الإحلال الاقتصادي لتغطية عمل ربة بيت في كثير من الأحيان لا تقدر بثمن من أجل تقديرات التأمين. (لمعرفة ما هي وثائق التأمين التي يجب أن تشتريها، تحقق من خمسة سياسات التأمين يجب أن يكون لدى الجميع و خمسة عشر سياسات التأمين التي لا تحتاجها .

- <>>

القيمة المخفية لواجبات ربات البيوت
رعاية الطفل عندما يفقد الزوج غير العامل لأسرة ذات دخل واحد مع أطفال صغار، يمكن أن تكون كبيرة، خاصة إذا لم يكن لدى العائلة أصدقاء أو أقارب يمكنهم تقديم الرعاية البديلة أو المساعدة من أي نوع. بيبي سنتر. كوم تقدر تكلفة الرعاية النهارية بدوام كامل يمكن أن تتراوح في أي مكان من 3 إلى 000 15 دولار سنويا لكل طفل، حسب الموقع الذي تقدم فيه الرعاية، وكذلك سن وعدد الأطفال. وبطبيعة الحال، إذا الرعاية النهارية المختصة غير متوفرة، يمكن أن يكلف المربيات أكثر من ذلك. ويمكن بسهولة إجبار الأسرة التي لديها أطفال تتراوح أعمارهم بين سنتين وثلاثة وخمس سنوات، التي هي خالية من ربة البيت، على إنفاق ما بين 10 آلاف دولار و 30 ألف دولار سنويا على نفقات الرعاية النهارية وحدها لمدة سنة أو سنتين على الأقل، مع بدء النفقات الانخفاض بمجرد وصول الأطفال إلى سن المدرسة. ولكن هذا النوع من العبء المالي على أسرة منخفضة الدخل أو حتى متوسطة الدخل غير مؤمن عليها يمكن أن يكون مدمرا.

واجبات الشيف في حين يمكن تضمين الوجبات في تكلفة العديد من مرافق الرعاية النهارية، قد تكون هناك حاجة لتناول وجبات الطعام خارج جدول الرعاية النهارية التي لا يمكن للوالد المتبقي تقديمها بشكل منتظم. إذا كان على الوالد المتبقي العمل في المساء أو العمل الإضافي من أجل تغطية نفقاته، عندئذ يجب إعداد العشاء أيضا من قبل طرف ثالث (إذا كان الأطفال أصغر من أن يفعلوا ذلك بأنفسهم). تكلفة هذا يمكن أن تعمل بسهولة تصل إلى 100 $ في الأسبوع (و $ 5، 000 في السنة) أو أكثر، اعتمادا على نوعية الوجبات التي يتم توفيرها.

خدمة الخادمة هناك نفقات أخرى يجب أخذها في الاعتبار وهي التنظيف المنزلي، والتي يمكن أن تتكلف من 50 دولارا إلى 150 دولارا للتنظيف.إذا كان المنزل يجب تنظيف مرتين في الشهر، أن يأتي إلى آخر $ 1، 200- $ 3، 600 في السنة. عند النظر إلى هذه التكاليف، قد يكون من الحكمة توظيف مربية بدوام كامل يمكن أن تطبخ وتنظف وتوفر رعاية الطفل إذا كانت أرخص من التكلفة الإجمالية لكل خدمة المقدمة بشكل منفصل. يضع مكتب العمل الأمريكي تكاليف مربية بدوام كامل في أي مكان من $ 15، 900 إلى 29 $، 280.

مستشار ينبغي أيضا أن تؤخذ خدمات تقديم المشورة لأفراد الأسرة في الاعتبار. ليس فقط هو ربة منزل الطبخ واحد، والتنظيف ورعاية الأطفال - فهي أيضا قلب المنزل. وفقدان هذا العضو القيم في المنزل يمكن أن يسبب عواقب عاطفية أن الزوج المتبقي قد لا يكون قادرا على التعامل مع نفسه. وقد تكون تكلفة دفع مستشارة عندما يمر ربة البيت بعشرات الآلاف من الدولارات، مما يؤكد أن الحب حقا لا يقدر بثمن.

الحلول الممكنة من الواضح أن التكلفة المجمعة لجميع هذه الخدمات قد تدمر متوسط ​​الأسر ذات الدخل المنخفض أو المتوسط ​​دون تغطية التأمين على الحياة في هذا المجال. هناك أساسا ثلاثة حلول ممكنة للأسر التي تعاني من فقدان الزوج غير العامل:

1. دفع النفقات من جيبك - من الواضح أن هذا الحل متاح فقط للأسر الغنية أو الطبقة العليا.
2. إعادة الزواج - على الرغم من أن هذا قد يكون أفضل خيار ممكن، إلا أنه من الخطورة الاعتماد على مسار العمل هذا كحل. وحتى إذا كان الوالد الباقي على قيد الحياة يتزوج ثانية، فمن المحتمل أن يكون للزوج الجديد وظيفة بدوام كامل لا يرغب في التخلي عنها. على الرغم من أن الدخل من هذه الوظيفة يمكن نظريا أن تستخدم لدفع النفقات اللازمة، الزوج الجديد قد لا تكون قادرة على هذه الفكرة.
3. التأمين على الحياة - هذا هو الخيار الأكثر موثوقية والأكثر أمانا من الثلاثة. وينبغي تحديد مقدار التغطية التي سيتم شراؤها بنفس الطريقة التي يتبعها المعيل: من خلال تحليل استبدال التكاليف القائم على الاحتياجات. وينبغي أن تحسب الأسرة التكاليف التقريبية التي ستتكبدها خسارة الزوج غير العامل وتشتري تغطية كافية لتعويض هذه التكاليف. فعلى سبيل المثال، إذا كانت تكلفة تقديم المشورة ورعاية الأطفال والخدمات الأخرى تصل إلى 000 45 دولار في السنة خلال السنوات الثلاث الأولى ثم تنخفض بعد ذلك، فمن المحتمل أن يكون من الضروري تغطية ما لا يقل عن 135 ألف دولار (وربما أكثر) تغطية جميع النفقات اللازمة. ( ) الخط السفلي

على الرغم من أنه ليس من المحتمل أن يكون التأمين المطلوب مطلوبا بالنسبة للزوج غير العامل كما في المعيل، وفقدان ربة منزل يصعب التعامل معها في العديد من النواحي. ويجب بعد ذلك تلبية العديد من الاحتياجات ودفع ثمنها لكي تواصل الأسرة العمل. ولذلك ينبغي أن تكون التغطية التأمينية على الحياة المناسبة لربات البيوت جزءا لا يتجزأ من أي خطة مالية.