النظام المصرفي الصيني في خضم برنامج الأجيال للإصلاح وهو يتحول إلى أن يكون أكثر انفتاحا ودعما لظهور الصين في النظام الاقتصادي العالمي بعد عقود من الشيوعية وملكية الدولة . وقد بدأ هذا البرنامج في أوائل الثمانينات ولا يزال حتى يومنا هذا. (للقراءة ذات الصلة، ألق نظرة على الاستثمار في الصين .
توتوريال: مقدمة إلى الاحتياطي الفيدرالي

-

الهيكل المصرفي الصيني
كان النظام المصرفي في الصين متجانسا، مع بنك الشعب الصيني (بك)، وهو البنك المركزي، باعتباره الكيان الرئيسي المأذون له بإجراء عمليات في تلك الدولة. في أوائل الثمانينيات، بدأت الحكومة بفتح النظام المصرفي وسمحت لأربعة بنوك متخصصة مملوكة للدولة لقبول الودائع وإجراء الأعمال المصرفية. وهذه البنوك الأربعة المتخصصة هى البنك الصناعى والتجارى الصينى وبنك الصين للتعمير وبنك الصين والبنك الزراعى الصينى.

في عام 1994، أنشأت الحكومة الصينية ثلاثة بنوك أخرى، كل منها مخصص لغرض إقراض محدد. وتشمل بنوك وضع السياسات هذه بنك التنمية الزراعية الصينى ومصرف التنمية الصينى وبنك التصدير والاستيراد الصينى. وقد قامت المصارف المتخصصة الأربعة جميعها بتقديم عروض عامة أولية ودرجات متفاوتة من ملكية الجمهور. وعلى الرغم من هذه الاكتتابات العامة، إلا أن البنوك لا تزال معظمها مملوكة للحكومة الصينية.

سمحت الصين أيضا لعشرات المؤسسات المصرفية التجارية المساهمة المشتركة وأكثر من مائة مدينة البنوك التجارية للعمل في البلاد. وهناك أيضا بنوك في الصين مخصصة للمناطق الريفية في البلاد. كما سمح للبنوك الأجنبية بإنشاء فروع لها في الصين، ولجعل الاستثمارات الاستراتيجية للأقليات في العديد من البنوك التجارية المملوكة للدولة.

U. الهيكل المصرفي
الهيكل المصرفي في الولايات المتحدة هو عادة مزيج من كل من المؤسسات المملوكة للقطاع الخاص والمملوكة للقطاع العام، والتي تختلف في حجمها من البنوك فرع واحد في المدن الصغيرة، على طول الطريق حتى المشاعر الدولية التي ومراقبة تريليونات الدولارات في الأصول.

خلال الأزمة المالية والركود 2007/2008، وفرت الخزانة الأمريكية مئات المليارات من الدولارات في رأس المال للنظام المالي في الولايات المتحدة. وحصلت الحكومة أيضا على حصص ملكية كبيرة في العديد من المؤسسات المالية الكبيرة خلال هذا الوقت، بما في ذلك سيتي جروب (نسي: C) والمجموعة الأمريكية الدولية (نيس: إيغ). هذه الإجراءات، وإن كانت ضرورية، غير واضحة إلى حد ما الخط الفاصل بين الدولة والملكية الخاصة. وعلى الرغم من هذه الجهود لدعم النظام، تحركت الحكومة الأمريكية بسرعة لإعادة ملكية النظام المصرفي إلى القطاع الخاص بعد استقرار القطاع المالي.

بالأرقام
بلغ إجمالي أصول النظام المصرفي الصيني 94.3 تريليون يوان أو 14 دولارا. 4 تريليون دولار أمريكي في نهاية عام 2010. تسيطر البنوك المتخصصة الأربعة 45. 9 تريليون يوان، أو ما يقرب من 48٪ من هذه الأصول.

كان لدى النظام المصرفي في الولايات المتحدة أصول إجمالية قدرها 13 دولارا. 3 تريليونات في نهاية عام 2010. وكانت هذه الأصول أكثر تركيزا من الصين، مع أكبر البنوك الأمريكية الأربعة التي تسيطر على 7 $. 699 تريليون أو 56٪ من هذه الأصول:

بنك أوف أميركا (نيس: باك باكبانك أوف أميركا Corp. 69-0. 47٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) - . 3 تريليون

جي بي مورجان (نيس: جيم جي بي إم بيورجان تشيس آند كو 100. 90٪ 50٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) - $ 2. تريليون

سيتي جروب (رمزها في بورصة نيويورك: C تسيتيغروب Inc73 31-1. 00٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) - $ 1. 9 تريليون

ويلز فارجو (رمزها في بورصة نيويورك: وفك وفويلز فارجو & كو 56. 27٪ 14٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) - $ 1. 3 تريليون

اللائحة المصرفية الصينية
الهيئة التنظيمية الوطنية الرئيسية التي تشرف على النظام المصرفي الصيني هي لجنة تنظيم البنوك الصينية، المكلفة بكتابة القواعد والأنظمة التي تحكم البنوك في الصين. وتقوم اللجنة بإجراء الفحوص والرقابة على المصارف، وجمع ونشر اإلحصاءات الخاصة بالجهاز المصرفي، والموافقة على إنشاء أو توسيع البنوك، كما تقوم بحل السيولة المحتملة أو المالءة المالية أو المشاكل األخرى التي قد تنشأ في البنوك الفردية.

لدى بنك الشعب الصيني أيضا سلطة كبيرة على النظام المصرفي الصيني. وبصرف النظر عن مسؤولیة البنك المرکزي النموذجي عن السیاسة النقدیة وتمثیل البلد في محفل دولي، فإن دور لجنة البرنامج والمیزانیة ھو تقلیل المخاطر العامة وتعزیز استقرار النظام المالي. وتنظم لجنة البرنامج والميزانية أيضا الإقراض والصرف الأجنبي بين المصارف، وتشرف على نظام الدفع والتسوية في البلد.

U. التنظيم المصرفي
لدى الولايات المتحدة عدة وكالات مختلفة على المستوى الوطني تنظم النظام المصرفي. ولكل ولاية أيضا وكالة تنظم المصارف المستأجرة أو تلك التي تجري في تلك الدولة. وتتداخل السلطات التنظيمية لهذه الوكالات والإدارات في كثير من الحالات.

يشرف مكتب الإشراف على الادخار (أوتس) على مؤسسات الادخار والشركات القابضة التي تملكها. و أوتس هو جزء من وزارة الخزانة الامريكية. ولدى وزارة الخزانة الأمريكية أيضا مكتب المراقب المالي للعملة (أوك)، الذي له سلطة تنظيم المصارف الوطنية والفروع الاتحادية لغير الولايات المتحدة. البنوك.

المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (فديك) هي وكالة مستقلة تقوم بفحص والإشراف على المؤسسات المصرفية في الولايات المتحدة. كما يدير الصندوق صندوق تأمين الودائع للحماية من خسارة الودائع عندما تستحوذ الحكومة على البنوك. (للمزيد من المعلومات، راجع من يقوم بعمل نسخة احتياطية من فديك؟ )

الاحتياطي الفدرالي هو البنك المركزي للولايات المتحدة ويوفر الإشراف والتنظيم للنظام المصرفي.كما يقدم البنك الفدرالي الائتماني للبنوك عند الحاجة، ويحمي من المخاطر النظامية.

إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (نكوا) ينظم الاتحادات الائتمانية الاتحادية في الولايات المتحدة. وهي مؤسسة مالية استأجرتها حكومة الولايات المتحدة، نظمت في نموذج عمل تعاوني ومملوكة لأعضائها.

التأمين على الودائع الصينية
يتم تأمين تأمين الودائع لحماية المودعين من فقدان أموالهم والقضاء على إمكانية "تشغيل على البنك" إذا انتشرت الشائعات حول بنك معين. واعتبارا من عام 2011، فإن مائة وسبعة بلدان تقدم حاليا شكلا من أشكال التأمين على الودائع، وفقا للرابطة الدولية لشركات تأمين الودائع (إادي). الصين لا تؤمن ودائعها، ولكن وفقا ل إادي، هذا البلد و 23 آخرين لديها أنظمة معلقة أو تخطط لإنشاء تأمين الودائع. تجدر الاشارة الى ان هونج كونج، وهى منطقة ادارية خاصة تخضع لسيادة الصين، لديها تأمين ودائع لمصارفها.

U. التأمين على الودائع
في الولايات المتحدة، يتم تأمين الودائع المصرفية من قبل فديك، الذي يدير صندوق تأمين الودائع. أما الودائع المحتفظ بها في الاتحادات الائتمانية فهي مؤمنة من قبل المجلس الوطني للضمان الاجتماعي من خلال صندوق التأمين على الأسهم التابع للاتحاد الوطني للائتمان. على الرغم من أن الحكمة التقليدية هي أن الحكومة الأمريكية، وبالتالي دافعي الضرائب هو المسؤول عن تمويل ودفع المطالبات من هذين الصندوقين، وتمول كل من التقييمات على البنوك والاتحادات الائتمانية التي هي أعضاء. ومع ذلك، فإن كلا الصندوقين لديه خط ائتماني مع الخزانة الأمريكية كدعم إذا لزم الأمر.

يخضع النظام المصرفي الصيني لبرنامج إصلاح ضروري للمساعدة في نقل هذا النظام من ملكية الدولة إلى الملكية الخاصة، ودعم تحرك الاقتصاد إلى الرأسمالية. بدأ هذا الإصلاح قبل جيل، وسوف يستمر لسنوات عديدة.

لقراءة إضافية، إلقاء نظرة على أعلى 6 العوامل التي محرك الاستثمار في الصين .