يمكن للولايات المتحدة أن تتعلم الكثير من إلقاء نظرة على ما تفعله البلدان الأخرى مع أوضاعها المالية، سواء من خلال ما يفعلونه على حق وما يفعلونه خطأ. ألمانيا، على سبيل المثال، قوية اقتصاديا وذات كفاءة، ولكن بنوكها سمحت للمستثمرين بانخفاض شديد، ومقالة عام 2009 في مجلة ألمانية كبيرة لديها احصائيات لإثبات ذلك. في هذه المقالة، سوف نلقي نظرة على ما حدث في ألمانيا لسنوات وما يمكن لأمريكا الشمالية أن تتعلم من أخطاء هذا البلد.

البنوك: تبحث عن رقم 1 ألمانيا هي حالة واحدة فقط من الغابة المالية الدولية التي الصاخبة منتشرة ومتفشية. نشرت المجلة الألمانية الرائدة فوكوس مقالة بعنوان "نصح وبيعت" على الحالة المروعة للمشورة المالية في البلاد. وقد كشفت الأزمة المالية في 2007-2008 عن ممارسات سيئة وغير أخلاقية بشكل مذهل في جميع أنحاء الصناعة. وأكدت هذه الممارسات أيضا تقارير وتحريات مختلفة في وسائط الإعلام على مدى سنوات عديدة.

- 2>>

على وجه الخصوص، كشفت مصادر مطلعة كيف يباع المستثمرون بشكل منهجي منتجات عالية المخاطر التي تجلب عمولة، بدلا من المنتجات الأقل خطورة التي تتفق بشكل أفضل مع خصائص المخاطر الخاصة بهم. والأسوأ من ذلك، عندما تكون هناك خسائر ويشكو المستثمرين، والمؤسسات المالية تدعي دائما أنها لم تفعل شيئا خاطئا. (999) و دفع مستشار الاستثمار الخاص بك - رسوم أو عمولات؟ )

على سبيل المثال، وفقا لقصة

التركيز

، نصح رجل يبلغ من العمر 80 عاما بوضع 268000 يورو في صندوق عقاري مشكوك فيه. وبعد ذلك، أسيئت إدارة الصندوق وجرحت، مما أدى إلى خسائر كبيرة قدرها 000 100 يورو. ونظرا لسنه وظروفه المالية، كان هذا استثمارا غير مناسب تماما له، ولكن البنك كسب المال منه. ومما يؤسف له أن حالات الصراخ الكارثية هذه شائعة. الضغط للبيع، البيع والشراء مرة أخرى في

التركيز المقالة، هيلمر كوبر، الرئيس السابق لبنك دويتشه بنك، يعزو هذا الوضع للمستثمرين الجشعين الذين يعودون بعد 6٪ أو أكثر. ومع ذلك، فإن التركيز دراسة تنص على أن السبب الجذري هو الضغط المتزايد باستمرار، واحد مصرفيين الشخصية وفروع للبيع. بسبب هذا الضغط البيع، وكان موظف البنك الاقتراب الأصدقاء والجيران للحصول على أرقام مبيعاتها تصل إلى المستوى المطلوب. (ليس من غير المألوف بالنسبة للمستثمرين أن يفقدوا المال من خلال الممارسات الصاخبة أو غيرها من الممارسات المشكوك فيها أخلاقيا. اقرأ مقالنا ذات الصلة لا تأخذوا عذر الوسيط في كلمتهم ، لمعرفة بعض الطرق لحماية نفسك من الاستغلال ). بالإضافة إلى ذلك، يميل دويتشه بنك، من بين أمور أخرى، إلى خفض مستمر على الموظفين الإداريين لخلق غرفة وتعيين المزيد من المستشارين.هذا يمر الضغط لبيع وجلب رأس المال على أكتاف المستشارين الجدد، وهو ما يعني أن الأشخاص الذين لديهم دخل متنوعة للغاية، والأعمار والتفضيلات يمكن أن ينتهي بحافظات كاملة من الشهادات المعقدة، وأوروبا الشرقية الغريبة، وأمريكا الجنوبية وآسيا، و المشاركة في مشاريع متنوعة "واعدة، لا ينبغي تفويتها"، وذلك للتوصل إلى حصص. قد يؤدي ضغط البيع أيضا إلى عدم وجود مستشارين ليس لديهم الوقت ولا الميل إلى الإهتمام حتى بأكثر توقيت أو استراتيجيات السوق بدائية. وبعبارة أخرى، فإنها تميل نحو بيع ما هو في القائمة الحالية "الأبقار النقدية". ويعني ذلك عموما تجنب الاستثمارات المنخفضة العمولة، والدخل الثابت، ودفع الأسهم والمنتجات المعبأة.

فوكوس

مقالة تشير إلى حقيقة أن العملاء يتم تشجيعهم على شراء وبيع مع تردد مقلق. وذكر البنوك، مثل درسدنر أن هذا هو مجرد أساس "تحليل منهجي من التطور واحتياجات العملاء المتغيرة"، ولكن في كثير من الحالات، يبدو مثير للريبة مثل متماوج. ( فهم تكتيكات الوسيط الأكثر شهرة ولدينا على الانترنت الغش الاستثمار دروس .) بالإضافة إلى ذلك، التركيز

وجدت أن العديد من المستثمرين كانوا بإبلاغهم بانتظام بأن أموالهم كبيرة جدا أو صغيرة جدا، أو ليست في القطاعات الصحيحة أو في الأماكن المناسبة، حتى يتسنى لهم أن يفعلوا شيئا أفضل. وكثيرا ما كان الهدف الرئيسي من هذه التنبيهات للمستثمرين هو إنشاء لجنة. لا لشيء هناك قول مأثور في الألمانية " ausser spesen، nichts gewesen "، والتي تعني "بصرف النظر عن الرسوم، شيئا لم يحدث". بالنسبة لأولئك محظوظ حقا، ومع ذلك، حدث شيء - خسائر فادحة. وقال مستشار في البنك درسدنر العثور على طريقة للخروج من هذه المفاضلة عن طريق تقديم المشورة بصراحة الناس لوضع أموالهم في استثمارات المحافظ وببساطة نقول رئيسه أن "عملاء أصر على ذلك". اعترافات في المحكمة

بعض التعليقات التي قدمت خلال قضايا محكمة الاستثمار واضحة جدا. وفقا لمحكمة المقاطعة في ميونيخ: "يبدو أن عدم كفاية توضيح المخاطر من قبل موظفي كوميرزبانك يشكل مشكلة نظامية".

واتهمت المحكمة العليا بالمقاطعة في ميونخ مصرفا باستخدام مواد ترويجية " قلل من مستوى الخطأ الحقيقي للمستثمرين، وحافظ على هدوءه التام في العديد من النواحي ". مستقبل البنوك

سيظل تغيير هذه الحالة المؤسفة تحديا كبيرا طالما أن اللجان كلها هذه المسألة. وكانت هناك دعوات في المملكة المتحدة، على سبيل المثال، لحظر البيع على اللجنة بسبب القضايا المبينة أعلاه. ومن الواضح أنه يلزم فرض ضوابط أشد على الصناعة المالية للحد من الصواعق. لا يمكن نقل العبء على العملاء. ليس فقط لأنها من مسؤولية البائع لا missell، ولكن الغالبية العظمى من المشترين لا، ولن يكون له أي وقت مضى المعرفة الكافية والفهم للدفاع عن أنفسهم ضد المستشارين والمؤسسات المالية عديمي الضمير.

بالنسبة للأقلية المحظوظة التي تكون على علم كاف، فإنها يمكن أن تضمن - على الأقل إلى حد ما - أن ما يباعونه هو استثمار جيد جوهريا ومناسب لهم. ويمكنهم أيضا توثيق المخاطر الخاصة بهم وتأكد من أن الوسيط يعرف أنه يوجد باللونين الأسود والأبيض. بشكل عام، يمكن للمستثمرين ذوي الخبرة الاعتناء بأنفسهم. ولكن حتى مع ذلك، فقط ما يصل الى نقطة. ويجب أن تضطر هذه الصناعة إلى العمل معا على تحقيق النزاهة معا. (لمزيد من المعلومات عن قضايا الوسيط، راجع ابحث عن المستشار المالي الصحيح

، هل يعمل الوسيط الخاص بك في مصلحتك الفضلى؟ و لذلك، أنت تريد أن تأخذ وسيطك إلى المحكمة < .) الاستنتاجات للأسف، في جميع أنحاء العالم، هناك إغراء للمصارف والسماسرة لبيع ما هو أفضل بالنسبة لهم، بدلا من ما يناسب المستثمر. تنطبق قصة الرعب هذه من ألمانيا إلى حد كبير أو في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك أمريكا الشمالية. لسوء الحظ، الوعظ إلى تحويلها هو جزء كبير من المشكلة. حقيقة أن كنت تقرأ هذه المقالة ربما يعني أنك تعرف بالفعل بما فيه الكفاية لتجنب بيعها استثمارات خاطئة. ما يهم هو الحصول على هذه الرسالة للجمهور الأوسع، حيث يمكن للمنظمين والنظم التعليمية أن تحدث فرقا.