قبل التقاعد، يمكن أن تسهم المساهمة في حساب فردي للتقاعد (إيرا) في تخفيف العبء الضريبي. ولكن بمجرد التقاعد، والضرائب على الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن تصبح أكبر عدوك. وذلك لأن سحب الأموال من إيرا التقليدية يعني أنك مدينون الضرائب على هذا المبلغ. وبالإضافة إلى ذلك، تطلبت الحكومات الدولية التقليدية الحد الأدنى للسحب بدءا من 70 درجة. وهذا يعني أنك ملزم قانونا أن تأخذ هذا المال أو مواجهة عقوبة.

ولكن لا داعي للقلق - هناك طرق لتخفيف العبء الضريبي. استراتيجيات للاستفادة من وفورات التقاعد

فكر في الذهاب إلى روث

إذا كان لديك أموالك في إيرا التقليدية أو 401 (ك) خطة، والنظر في تحويل حساباتك إلى روث. عليك أن تدفع الضرائب على التحويل، ولكن سوف توفر المال عند سحب هذا المال في التقاعد. ما هو أكثر من ذلك، روث لا يوجد لديه الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة، حتى تتمكن من الحفاظ على المال الخاص بك هناك طالما أردت.

إذا كان لديك حسابات تقليدية وروث، استخدم أموال روث أولا (إذا كنت بحاجة إلى أموال تتجاوز رمدس). أنت لن تدفع المال عند الانسحاب من حساب روث بالطريقة التي كنت مع إيرا التقليدية. هذا يمكن أن يكون نعمة ضريبية ضخمة لكثير من الناس.

جاست كيب وركينغ

هذه طريقة أقل شيوعا، ولكن مجدية تماما لدفع ضرائب أقل على حساب الاستجابة العاجلة. إذا كنت لا تزال تعمل وأكبر من 70 سنة، يمكنك "إخفاء" إيراس الخاص بك في خطة 401 (k) الحالية التي ترعاها الشركة. يمكنك أن تفعل ذلك ببساطة عن طريق المتداول جميع إيراس الخاص بك في 401 (ك) - إذا كانت الخطة تسمح لل رولوفرز "، ويقول كيفن ميشلز، CFP®، مخطط مالي مع ميديكوس الثروة التخطيط في درابر، يوتا. ليس مطلوبا منك أن تأخذ رمدس من الشركة الحالية 401 (k)، والتي يمكن أن توفر لك المال على الضرائب.

انتظر حتى تقوم بإسقاط الأقواس الضريبية

إذا كان عليك أن تأخذ المال من إيرا الخاص بك، والوقت لذلك يمكنك إجراء الانسحاب عندما كنت في شريحة الضرائب أقل. بالنسبة لكثير من الناس، وهذا هو عندما كانوا متقاعدين ولم يعد يعمل ولكن ليس من العمر بما فيه الكفاية ليكون لاتخاذ رمدس. من خلال توقيت سحب الخاص بك بهذه الطريقة، عليك على الأرجح انقاذ الكثير على الضرائب الخاصة بك وسوف يكون هناك أقل اليسار لتكون خاضعة ل رمدس عند ضرب هذا العمر. لا تفوت هذه النافذة المعفاة من الضرائب التقاعد لديها المزيد من الأفكار.

إذا كنت لا تزال تعمل وتحتاج إلى سحب المال، أعتبر من حساب روث الخاص بك. وبهذه الطريقة كنت لا تزال لن تدين بأي ضرائب. كما هو الحال دائما، تأخذ القليل من المال كما تحتاج فعلا. إذا كنت تأخذ هذا المال من إيرا التقليدية، وكلما كنت سحب، وعدد أقل من الضرائب عليك أن تدفع. (للحصول على قراءة ذات صلة، راجع: استخدام إيرا الخاص بك للاستثمار في الملكية. )

فقط تأكد من اتخاذ رمدس الخاص بك. يتطلب إيرا التقليدية أن تبدأ في أخذها مرة واحدة تصل إلى سن 70½؛ إذا كنت لا، عليك أن تكون ضرب مع عقوبات لا داعي لها.

إعطاء أسباب جيدة

طريقة واحدة لتقليل المبلغ الذي سوف تدفعه في الضرائب إيرا هو عن طريق إيجاد المزيد من الخصومات يمكنك المطالبة. مثال شعبي هو التبرع لمؤسستك المفضلة. هذا لا يجب أن يكون حتى التبرع النقدي. إذا كنت التبرع العناصر المادية، يمكنك أيضا خصم قيمة على الضرائب الخاصة بك. ولكن لا مجرد إسقاط حقيبة من الملابس القديمة في حسن الحظ والاعتماد على الضرائب الخاصة بك. لدى مصلحة الضرائب عدة قواعد حول التبرعات والخصومات الضريبية، لذا تأكد من أن مؤهلك مؤهل.

"بالنسبة لمالكي حساب الاستجابة العاجلة الذين لا يحتاجون إلى جميع أموالهم من رمد لتغطية نفقات المعيشة، فإن التوزيعات الخيرية المؤهلة (كدز) هي فرصة عظيمة لتبادل" الثروة "دون إنشاء حدث خاضع للضريبة. وقال ديان م. مانويل، CRPC®، سفب ®، مستشار مالي مع إدارة الثروات الحضرية في إل سيغوندو، كاليفورنيا

تذكر، يمكنك فقط خصم المساهمات الخيرية إذا قمت بتخصيص خصم الخاص بك. إذا كنت تأخذ حاليا خصم القياسية، والقيام الرياضيات ومعرفة ما إذا كنت أفضل من إيتميزينغ وتوفير المال على الضرائب. إذا كان هذا الحساب يبدو معقدا جدا، استشارة المهنية سفب أو كبا الذين يمكن أن ننصح أكثر دقة.

الخط السفلي

الكثير من الناس يقضون حياتهم بأكملها المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي ومن ثم التخلي عن أجزاء ضخمة من ذلك للحكومة عند الانسحاب. هل هناك طريقة أسوأ لقضاء المال الخاص بك بشق الانفس؟ هناك حفنة من الخطوات لمتابعة للتأكد من أنك تحصل على كل قرش تستحقه. لا تخافوا من الاتصال بالمهنية المالية إذا كان لديك المزيد من الأسئلة حول الحد من العبء الضريبي. قد تضطر إلى الدفع مقدما، ولكن عليك توفير المال على المدى الطويل. (للقراءة ذات الصلة، انظر: هل هذه الأشياء تقليم 401 (ك) النفقات. )