اثنان من تحولات سوق الإسكان تشجع المشترين المحليين المحتملين على استدعاء وكلاء العقارات: انخفاض أسعار المساكن وانخفاض أسعار الفائدة. ولكن تحديد أي عامل أكثر أهمية من الآخر يمكن أن تحدث فرقا في المدفوعات الشهرية، والقدرة على التحرك إذا كانت قيمة منزلك قطرات ورسوم هوا.
توتوريال: أساسيات الرهن العقاري

الدفع الشهري

لنفترض أنك بدأت عملية البحث عن المنزل عندما كانت أسعار الفائدة 7٪. لقد رأيت شقة بغرفة نوم واحدة للبيع مقابل 100 دولار. لقد قمت بحساب دفع الرهن العقاري الشهري لمدة 30 عاما على 80،000 دولار - المبلغ الذي يتم رهنه بعد دفع 20٪ دفعة أولى وتكاليف الإغلاق. ستكون الدفعة الشهرية 532 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية).

عليك أن تقرر أنك لا تحب هذا الدفع ومعدل، لذلك عليك الانتظار ستة أشهر وينخفض ​​سعر الفائدة إلى 5٪. ومع ذلك، فإن الشقة في الحي الذي تريده الآن يبلغ متوسطه 120،000 دولار. لقد وضعت 20٪ بالإضافة إلى تكاليف الإغلاق وكنت تركت مع مبلغ الرهن العقاري من 96 $، 000. الدفع الشهري الخاص بك على الرهن العقاري لمدة 30 عاما هو 515 $. تم تخفيض دفعتك بمقدار 17 دولارا أمريكيا

ولكن هل تسقط دفعة مالية عن الدفعة الأولى الأعلى؟ العوملة في أن الدفع الخاص بك كان $ 4، 000 أكثر من ذلك، لا يزال حفظ حوالي 5 $ إلى 6 $ في الشهر - حوالي 2 $، 100 من المدخرات على مدى 30 عاما.

إذا لم تكن أسعار العقارات قد ارتفعت في حي المنظور الخاص بك من نقطة الأسعار التي تبلغ 100 ألف دولار، فقد بدأت عملية البحث مع - وسعرت فائدة 5٪ - سيكون دفع الرهن العقاري الشهري 430 دولار. ومع ذلك، فإن تقلب أسعار المساكن وأسعار الفائدة لا يمكن التنبؤ بدقة للتحرك لصالحك.

في الصور: تمويل للمشتركين لأول مرة

الدفعة

بغض النظر عن سعر الفائدة الخاص بك على منزل بأسعار أقل، يمكنك الحصول على منزل مع أقل من المال. في مثال الشقة التي ارتفعت من 100 إلى 000 120 دولار، انخفضت الدفعة الشهرية. ولكن هل أقل دفع تساعدك إذا لم يكن لديك اضافية $ 4، 000 للحصول على دفعة أولى أكبر؟ وفارق المبلغ دفعة أولى يمكن أن تقضي على إمكانية شراء المنزل الذي تريد، أو يطرق لكم من السوق المشتري تماما إذا كنت لا يمكن العثور على حي أرخص.

بالاضافة الى ذلك، اضافية $ 4، 000 يمكن أن تؤثر على قدرتك على دفع الإصلاحات المنزلية غير متوقعة، وفورات الطوارئ الخاصة بك والقدرة على تحمل لتوفير منزلك الجديد.

هل يمكن انخفاض أسعار الفائدة وانخفاض الأسعار؟

نعم. وفي أيلول / سبتمبر 2010، كانت أسعار الفائدة وأسعار المساكن منخفضة نوعا ما. ولكن كيف يمكنك معرفة ما هو معدل منخفض نسبيا؟ يمكنك العثور على معدلات الرهن العقاري التاريخية على موقع فريدي ماك. نظرة على السنوات الخمس الماضية للارتفاع والهبوط.

على الرغم من أن مثل هذه الفرصة قدمت في الماضي، ليس هناك ما يضمن أن التاريخ سيكرر نفسه.والأهم من ذلك، إذا كنت بحاجة إلى منزل قريبا، فإن خيار الانتظار لمدة خمس سنوات إضافية لظروف سوق الإسكان المثالية قد لا يكون بديلا واقعيا.

الانتقال

أسعار الفائدة لا يهم كثيرا، طالما يمكنك بسهولة دفع المدفوعات الخاصة بك، إذا كنت تعيش في منزلك لمدة خمس سنوات أو أقل. في حين أنه ليس ضمانا بأن أسعار المساكن لن تنخفض أكثر، يمكنك عرض أسعار المساكن المقدرة على مدى السنوات ال 10 الماضية عن طريق اختيار عنوان في حي كنت تدرس على الانترنت.

قم دائما بمقارنة قيم الحي بدلا من المدينة أو المدينة. تختلف أنماط أسعار المنازل بسرعة من حي إلى حي ومن ولاية إلى أخرى. احتمال أن ينتهي بك الأمر بسبب أكثر من ما تبقى من الرهن العقاري الخاص بك يمكن أن يكون أقل إذا كنت تشتري منزل عندما يكون سوق العقارات المحلية أقل من ذروته.

هوا فاكتور

رسوم جمعية أصحاب المنازل (هوا) غالبا ما تكون أكثر تكلفة للمنازل ذات الأسعار الأعلى، بالإضافة إلى أنها يمكن أن تصعد أعلى عندما المزيد من المنازل الشاغرة. لماذا ا؟

تغطي خدمات هواس الخدمات المشتركة مثل صيانة الحديقة، صيانة الشقق، النوادي، حمامات السباحة، ملاعب التنس و / أو الشوارع الخاصة. على غرار البيانات التاريخية الأخرى، يجب عليك الاتصال ب هواس المحتملة وطلب المعدلات التاريخية على مدى السنوات ال 10 الماضية.

يجب عليك أيضا أن تسأل عن الحد الأقصى للرسوم، أو ما هي العوامل التي تحدد ارتفاع الأسعار وتنخفض. اسأل دائما عن رسوم هوا على جميع المنازل التي تفكر فيها. قد تكون رسوم هوا أقل على المنزل بأسعار أعلى قليلا، وخاصة إذا تم تقديم خدمات أقل.

في بيئات أسعار الفائدة المنخفضة، يمكن أن تمثل دفعات هوا عبئا شهريا مفرطا، لذا تأكد من أن هذه الدفعات يتم إدراجها في ميزانيتك الشهرية. <لمزيد من المعلومات عن رابطة أصحاب المنازل 9 أشياء تحتاج إلى معرفتها عن جمعيات أصحاب المنازل و شراء شقة .

إعادة التمويل

مقابل انخفاض سعر الفائدة هو أن منزلك يمكن إعادة تمويلها أو تعديلها في المستقبل. في الأساس، يمكن تخفيف المشكلة مع ارتفاع معدلات الفائدة الأولية في المستقبل إذا انخفضت معدلات.

إذا لم يكن سعر الفائدة في منزلك منخفضا لمدة خمس سنوات، فاطلب من المصرفيين المحتملين الرهن العقاري تكاليف تعديل قرضك. يمكن أن يكون النطاق في أي مكان من الحرة إلى الآلاف. ليس هناك ضمان سعر الفائدة على قرض منزلك سوف تنخفض، ولكن يمكنك التأكد من أنك يمكن أن تحمل إعادة تمويل عندما يفعل ذلك.

الخط السفلي

يجب أن يكون قرار شراء المنزل دائما على أساس قدرتك على تحمل دفعتك الشهرية، دفعة أولى، وفورات في حالات الطوارئ، وإصلاح المنازل والمفروشات. درس دائما العوامل المستقبلية المحتملة مثل رسوم هوا وخيار لدفع الرهن العقاري الخاص بك إذا كان لديك للتحرك بسرعة.

ليس هناك وقت مناسب لشراء منزل، ولكن هناك وقت عندما كنت مستعدا ماليا ومعرفة أنك سوف تبقى لمدة خمس سنوات على الأقل. شراء منزل التي يمكنك تحمل كل من الآن وخمس سنوات في المستقبل.

لمزيد من القراءة، الخروج إصلاح منزل جديد استكشاف الأخطاء وإصلاحها ، هل أنت مستعد لشراء منزل؟ ، شراء منزل: حساب كم الصفحة الرئيسية التي يمكن أن تقدم ، و هل كسر حتى في منزلك؟ .