في كل عام، يواجه الملايين من الأميركيين الآفاق القاتمة الناجمة عن البطالة. وفي حين أن فقدان العمل هو أبدا متعة أو مريحة، ويمكن أن يكون هناك بطانة المالية الفضة لأولئك الذين يعرفون كيفية الاستفادة من الوقت الذي يقضيه بعيدا عن مكان العمل. إن عدم وجود دخل مكتسب لفترة من الزمن يمكن أن يجعل من الأسهل بكثير إنجاز بعض المهام المالية، وخاصة عندما يتعلق الأمر بتخطيط التقاعد وضرائب الدخل. توضح هذه المقالة العديد من الاستراتيجيات المالية التي يمكن أن تساعد في اتخاذ بعض من لدغة من عدم وجود وظيفة.
توتوريال: روث إيراس: مقدمة

- <>

تحويلات روث
في عام 2010، تم رفع حد الدخل لأولئك الذين يرغبون في تحويل إيرا التقليدية والخطط المؤهلة، مما يسمح لأولئك الذين لديهم أرصدة التقاعد قبل خصم كبير لنقلها إلى روث إيرا في سنة واحدة. ومع ذلك، يمكن أن يؤدي ذلك إلى فاتورة ضريبية كبيرة للسنة أيضا. ولكن إذا كان لدافع الضرائب دخل قليل أو معدوم خلال العام، فإن الضريبة على التحويل قد تكون أقل بكثير. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع مقدمة إلى روث إيرا. )

مثال تم تسريح المدير التنفيذي للشركة الذي يبلغ 100 ألف دولار مع 150 ألف دولار أمريكي تقليدي في ديسمبر. في العام التالي، وقال انه تحويل جيشه الايرلندي الى روث الجيش الجمهوري الايرلندي، ولكن غير قادر على العثور على وظيفة. سيضطر فقط لدفع ضريبة على رصيد تحويل روث، مما يعني أنه سيدفع الضرائب بمعدل أقل على مبلغ أقل.

المبيعات الاستثمارية
البطالة تمثل فرصة ذهبية لتصفية الحيازات التقديرية التي يتم الاحتفاظ بها في الحسابات الخاضعة للضريبة. وقد يتمكن أولئك الذين يحققون مكاسب رأسمالية طويلة الأجل من دفع أدنى معدل ضريبي مسموح به في المدونة المتعلقة ببيع أوراقهم المالية أو أصول أخرى، حسب مبلغ حصيلة البيع. ومع ذلك، فإن الأوراق المالية المنخفضة السعر مثل الأسهم المقلدة التي ارتفعت بشكل كبير من حيث القيمة في غضون فترة قصيرة من الوقت هي أيضا مرشحين جيدين للتصفية، حيث أن تقلباتها يمكن أن تضعف بسرعة أي مكاسب وردت، على الرغم من أن بيعها سوف يؤدي إلى ضريبة قصيرة الأجل، (.

مثال لاري حلقات في السنة الجديدة دون وظيفة. لكنه مفاجأة سارة عندما الأسهم التي اشترى لحوالي دولارين للسهم في يناير الماضي يطلق النار فوق أكثر من 6 $. 50 للسهم الواحد على أخبار المنتج الجديد للشركة المصدرة. وينتظر حتى يحتفظ بالسهم لمدة عام إلى يوم ثم يصفه بأرباح كبيرة. لأنه يملك سوى بضعة آلاف من الأسهم وليس لديه دخل آخر، وقال انه لن يدفع أي ضريبة أرباح رأس المال على عائدات البيع.

ولكن نفس المبدأ ينطبق على العقارات والأصول الرأسمالية الأخرى. يمكن للمالكين الذين يفقدون وظائفهم اليومية استخدام فترة من البطالة للتخلص من تأجير أو إعادة تأهيل العقارات التي قد ارتفعت قيمتها، وخاصة تلك التي تم الاحتفاظ بها لمدة تقل عن سنة ولن يتم تبادلها للخصائص مثل نوع تحت إيرك القسم 1031 .

ائتمانات ضريبية
نادرا ما يؤدي فقدان الوظيفة إلى منع العامل العاطل عن العمل من دفع نفقات مثل الرسوم الجامعية للأطفال أو التكاليف والرسوم المرتبطة بتبني الطفل. ومع ذلك، فإن عدم وجود دخل في السنة التي يتم فيها تكبد هذه النفقات سيمنع دافعي الضرائب من المطالبة بالإعفاءات الضريبية المتاحة لهم. ومعظم الإعفاءات الضريبية في قانون الضرائب تتطلب قدرا معينا من الدخل الخاضع للضريبة من أجل المطالبة به. لذلك قد يدفع دافع الضرائب العاطل عن العمل لتوليد الدخل من الاستثمارات أو الأصول الأخرى من أجل المطالبة بهذه الاعتمادات. على سبيل المثال، دافعي الضرائب الذين تزيد أعمارهم عن 59. 5 الذين دفعوا 3 آلاف دولار من الرسوم الدراسية للطفل يمكن تحويل جزء من حساب التقاعد قبل الضرائب إلى روث ومن ثم المطالبة الائتمان التعليم المناسب ضد فاتورة الضرائب. وبطبيعة الحال، فإن توزيع أو بيع الأصول على التوالي يمكن أن يحقق الشيء نفسه. وقد يكون من غير الحاصلين على الأصول التي تستخدم هذه الاستراتيجيات أن يكونوا من الحكمة ببساطة أن يؤدوا عملا منخفض الأجر لجزء من السنة من أجل المطالبة بالائتمان المكتسب للدخل. (إذا كنت لا تستفيد من هذه الاستقطاعات، فقد تكون مفقودا على التوفير الضريبي.لمزيد من المعلومات، راجع 5 ائتمانات ضريبية يجب ألا تفوتها. )

احصل على الخطة المالية والعقارية في أمر
سوف الباحثين عن عمل الذكية استخدام الوقت الإضافي الذي يأتي حتما مع البطالة لإنجاز أشياء مثل مراجعة وتحديث إرادتهم، والثقة وغيرها من الوثائق القانونية والتسويق العقاري، فضلا عن خططهم المالية والتقاعد الشاملة. هذا هو الوقت المثالي للبحث وضبط استراتيجيات الاستثمار، واستكشاف سبل للحد من ضرائب الدخل، وتجاوز خطة التقاعد السابقة لصاحب العمل في حساب الاستجابة العاجلة ذاتيا وتقييم أداء محفظة الاستثمار. أولئك الذين ذكاء بما فيه الكفاية للقيام بذلك الآن لن تضطر إلى قضاء بعض الوقت في التعامل معها بمجرد العثور على وظيفة جديدة وليسوا قادرين بسهولة على جدولة الاجتماع مع المحامين أو غيرهم من المهنيين خلال النهار. (المستثمرون الآن قادرون على الاستثمار مباشرة في العقارات والرهون العقارية وغيرها من الأصول.للاطلاع على المزيد، راجع منزل التقاعد الخاص بك مع العقارات ذاتية الإدارة العقارية. )

الاستنتاج
البطالة يمكن أن توفر قيمة فرص إنجاز عدد من المهام المالية التي قد تستغرق وقتا أطول من ذلك لإكمال أو تؤدي إلى زيادة كبيرة في فاتورة الضرائب. وهذه ليست سوى بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن يستخدمها الباحثون عن العمل العاطلين عن العمل للاستفادة من نقص دخلهم. لمزيد من الاستراتيجيات التي قد تكون فعالة أثناء البطالة، استشر ممثل الموارد البشرية أو المستشار المالي. (لمزيد من المعلومات عن المستشارين الماليين، راجع ابحث عن المستشار المالي المناسب. )