عندما يتعلق الأمر باستعداد التقاعد، قد لا تكون مستعدا كما تظن. وفقا ل تيا في 2016 مسح الدخل مدى الحياة، أقل من نصف الأمريكيين يعرفون مقدار ما أنقذت للتقاعد، و 35٪ فقط معرفة مقدار الدخل الشهري المدخرات سوف تولد. وفي الوقت نفسه، يكشف مسح أصوات ذوي الخبرة في تيا أن الأمريكيين يتقاعدون في وقت سابق، مع ترك 54٪ من القوى العاملة وراء سن 65 عاما. (للمزيد، راجع خطة مبكرة لتقاعد الشباب.

منتصف مهنة هو الوقت المناسب للجلوس وتقييم أين أنت وأين كنت تأمل أن تكون عند التقاعد. قد تجد أنك تقوم بعمل جيد بالفعل - أو أنك ستضطر إلى الخطوة الآن من أجل الوصول إلى المكان الذي تأمل أن تكون عليه في الوقت الذي تقاعد فيه. وكبار السن تحصل، والمزيد من الامر سيستغرق للحاق، وبالتالي فإن الوقت للبدء هو الآن.

كيفية تقييم استعدادك للتقاعد

على الرغم من كل مناقشة الحاجة إلى التحضير بعناية أكبر من أي وقت مضى للتقاعد، فإن العديد من المتقاعدين ما زالوا قصيرا. هذا صحيح حتى بالنسبة للأشخاص الذين هم على مقربة جدا من R- يوم: 39٪ فقط من سيكيسيسومثينغس الأمريكية لديها أكثر من 250،000 $ خصص جانبا لسنوات لاحقة، وفقا ل 16 ^العاشر المسح السنوي عبر أمريكا الجنوبية.

ربما الشيء الوحيد الذي هو أسوأ من وجود بيضة عش صغيرة جدا لا يوفر شيئا على الإطلاق. ويقدر مجلس الاحتياطي الاتحادي أن واحدا من بين كل خمسة أشخاص تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عاما لا يضعون جانبا. حتى لو كنت هذا سيئة في منتصف مهنة، لا يزال لديك الوقت لوضع نفسك في مكان أفضل بكثير قبل التقاعد.

لمعرفة أين أنت - الطريقة الوحيدة لمعرفة ما يجب القيام به بعد ذلك - الخطوة الأولى هي تقييم استعداد التقاعد الخاص بك. الخبر السار: أنت لا تزال في منتصف حياتك المهنية. (لمعرفة كيفية تكديسها مقارنة بالآخرين في الفئة العمرية، راجع متوسط ​​مدخرات التقاعد حسب العمر لعام 2016 .

تالي أوب يور كيرنت سافينغس

الخطوة الأولى في قياس مدى استعدادك للتقاعد تبحث في ما قمت بحفظه حتى الآن. ويشمل ذلك الأموال التي تراكمت في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل، مثل 401 (k) أو 403 (b)، فضلا عن حساب التقاعد الفردي (إيرا). إذا كان لديك أموال تم حفظها في قرص إيرا أو حساب استثماري خاضع للضريبة، فأنت ترغب في إضافة تلك في كذلك.

إذا لم تكن قد قمت بحفظ أي شيء على الإطلاق، تبدأ بتحديد أفضل مكان (ق) لتخصيص بعض دخلك للتقاعد. يجب أن تكون خطة صاحب العمل اختيارك الأول إذا كانت شركتك تقدم واحدة، خاصة إذا كانت هناك مساهمة مطابقة. تذكر فقط حفظ ما لا يقل عن ما يكفي للتأهل للمباراة.

ووجد تقرير عام 2015 من "فينانسيال إنجينس" أنه في عام 2014، لم يستطع الموظفون الذين لم يحصلوا على رقاقة بما فيه الكفاية للحصول على مباراة الشركة أن يفقدوا في المتوسط ​​مبلغ 336 دولار أمريكي.هذا هو المال الذي لا يمكن أن تخسره كل عام إذا كنت تتخلف بالفعل وراء مسار الادخار. (للمزيد من التفاصيل، راجع كيف تعمل 401 (k) مطابقة .

من المهم أيضا حساب أصولك الأخرى: قيمة منزلك أو أي فن مكلف أو أشياء ثمينة أخرى، )، حتى قارب، إذا كان لديك واحدة. أيضا الرقم في أي الدخل الذي تعتقد أن تأتي إليك في المستقبل، مثل الميراث كنت تعرف بالفعل عن. لا تنسى أن تقدر كم الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد الأخرى قد تأتي في طريقك، على الرغم من منتصف مهنة قليلا قريبا لمعرفة تلك الأرقام بالتفصيل. ماذا سيبدو فحص الضمان الاجتماعي؟ يمكن أن يساعد.

كن واقعيا عن هدف التقاعد

بمجرد أن تكون لديك فكرة عن ما قمت بحفظه، فإن الخطوة التالية هي مقارنة ذلك مع رقم التقاعد المستهدف. وهذا يعني فهم مقدار الدخل الشهري الذي سوف تحتاج المدخرات الخاصة بك لتوليد مرة واحدة كنت لم تعد تعمل. وفقا لمسح الدخل مدى الحياة ل تيا، 45٪ من أصحاب الدخل المرتفع يعرفون كم الدخل الذي يمكن أن يتوقعوه في التقاعد، في حين أن 27٪ فقط من أصحاب الدخل المنخفض كانوا قادرين على القول نفسه. سوف نتحدث أكثر عن كيفية تعيين الرقم المستهدف في الدفعة التالية من دليل منتصف حياتك لتخطيط التقاعد .

بعض النقاط العامة للبدء في العمل: في نهاية المطاف، يقوم عددك الفردي على عدة عوامل: عمرك ومعدل الادخار الحالي، والعمر الذي كنت تخطط للتقاعد، وكم كنت قد حفظت بالفعل ونوع من نمط الحياة لك خطة للحفاظ على التقاعد. فكلما زاد طول أفقك، كان ذلك أفضل، خاصة إذا لم تحرز تقدما كبيرا حتى الآن مع التوفير.

على سبيل المثال، سيحتاج 30 عاما من عمره البالغ 45 ألف دولار سنويا إلى تأجيل 10٪ من دخله إلى 401 (ك) للتقاعد عند بلوغه سن 65 عاما مع توفير مليون دولار أمريكي. هذا هو افتراض العائد السنوي 7٪ ومباراة 100٪ صاحب العمل. على سبيل المقارنة، فإن من العمر 50 عاما مع نفس الراتب و 200 000 $ 401 (ك) التوازن سوف تحتاج إلى توفير 35٪ من الدخل لتصل إلى علامة مليون دولار. إذا كنت في 40s كنت في مكان ما في الوسط. إذا كنت لا تحصل على هذا العائد 7٪، سوف تحتاج إلى حفظ أكثر من ذلك.

تشغيل الأرقام على ما قمت بحفظه مقابل ما تحتاج إلى أن يكون في التقاعد يمكن أن يكون فتح العين، حتى الاكتئاب، ولكن من الضروري أن تكون واقعية حول مستقبلك وضمان أنك على الطريق الصحيح. من هناك يمكنك الانتقال إلى الخطوة التالية، والتي هي إيجاد سبل لزيادة المدخرات الخاصة بك.

ابحث عن فرص لملء الثغرات

إذا كنت قد قررت أن مدخراتك الحالية لن تكون كافية لتغطية احتياجات التقاعد الخاصة بك، فهناك أمران يمكنك القيام بهما لمعالجة النقص المحتمل. الأول هو زيادة معدل الادخار الخاص بك.

إذا كنت لا تستطيع أن تذهب من توفير 10٪ من راتبك في 401 (ك) إلى 20٪ على الفور، لا يزال بإمكانك اتخاذ خطوات أصغر للتحرك نحو هذا الهدف. تحقق مع مسؤول الخطة لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح بمساهمات المتابعة وتختار زيادة تأجيلاتك بنسبة 1٪ إلى 2٪ كل عام.وبهذه الطريقة كنت إنقاذ أكثر، وإذا كنت تحصل على رفع في نفس الوقت، فإنك لن تفوت الأموال الإضافية التي تأتي من الراتب الخاص بك. في 2016 و 2017، يمكنك حفظ ما يصل إلى 18000 $ في 401 (ك).

إذا كنت بالفعل في وضع خطة عمل صاحب العمل، فقد حان الوقت للنظر في مكان آخر يمكنك حفظه للتقاعد في حين تتمتع ببعض المزايا الضريبية. لعام 2016 و 2017 يمكنك الوقوف حتى 5 $، 500 في إيرا التقليدية أو روث. يمكنك توفير مبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي في السنة إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر. تجدر الإشارة إلى أنه يمكن أن تكون هناك قيود على الدخل من استقطاع المساهمات في حساب الاستجابة العاجلة إذا كنت أنت أو زوجك (إذا كان متزوجا في حالة الإيداع المشترك) مشمولين ببرنامج تقاعد في العمل. اضغط هنا للتفاصيل.

حساب التوفير الصحي (هسا) هو مدخرات أخرى إذا كنت مسجلا في خطة صحية عالية خصم (هدب). هذه الخطط تسمح لك لتوفير المال للحصول على النفقات الطبية المؤهلة، ولكن بمجرد الوصول إلى 65 يمكنك إجراء عمليات السحب من هسا لأي سبب من الأسباب عقوبة مجانية. سوف تدفع فقط ضريبة الدخل العادية على التوزيعات.

الخط السفلي

الحصول على التقاعد جاهزة هي عملية مستمرة وتتطلب تخطيطا دقيقا. النظر إلى أين أنت الآن وأين كنت ترغب في نهاية المطاف أمر ضروري لتشكيل أهدافك. يمكن للمستشار المالي مساعدتك في اتخاذ القرارات الصحيحة لزيادة مدخراتك. إذا كنت تفكر في استشارة مستشار، تأكد من التحقق من جدول الرسوم، حتى تتمكن من فهم ما كنت تدفع ل.