إن المخاوف بشأن الرعاية الصحية في التقاعد آخذة في الارتفاع، وبالنظر إلى زيادة تكاليف الرعاية الصحية على مدى العقود القليلة الماضية، يبدو أن هذه المخاوف ليست غير مبررة. ومن الآثار المؤسفة الأخرى لزيادة التكاليف أن أرباب العمل يتخلىون عن خيار مواصلة التغطية الصحية إلى التقاعد. وفي الوقت الراهن، فإن حوالي 35٪ فقط من أصحاب العمل يقدمون هذا الخيار، مقابل 66٪ قبل عقدين من الزمن. وهذا يضع عبء التخطيط الصحي للتقاعد بشكل مباشر على الفرد.

- 1>>

تكاليف الرعاية الصحية في التقاعد

تكلفة الرعاية الصحية خلال السنوات الذهبية واحدة من الواضح أن تعتمد على الصحة العامة للالتحاق بالتقاعد. وفي المتوسط، يقدر معهد بحوث استحقاقات الموظفين أن الزوجين البالغين من العمر 65 عاما في المتوسط ​​يتوقعون أن يدفعوا 163 000 دولار من النفقات الخاصة للرعاية الصحية أثناء التقاعد. ولا يشمل هذا الرقم الرعاية الطويلة الأجل، مثل دار التمريض.

- 2>>

يواجه المتقاعدون مع بعض منافع الموظفين المتبقية تكلفة متوسطة قدرها 552 دولارا شهريا قبل 65 عاما، والتي تنخفض إلى 227 دولارا شهريا بعد 65 (بفضل الرعاية الطبية التي تأخذ بعض العبء). أما أولئك الذين لا يستفيدون من استحقاقات الموظفين الذين يتطلعون إلى شراء بوليصة تأمين صحي خاصة، فقد ينظرون إلى أربعة أرقام شهريا.

ميديكار

يوفر برنامج ميديكار الرعاية الصحية الأساسية للمتقاعدين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عاما، ويأتي في أربعة أجزاء، من A إلى D. إن ميديكار بارت A مجاني (إذا كنت قد دفعت إلى صندوق الضمان الاجتماعي لمدة 10 سنوات على الأقل) و يغطي الاستشفاء الأساسي. يحصل الجميع على الجزء (أ) في سن 65. الجزء ب هو اختياري مع قسط شهري اعتمادا على الدخل. هذا الجزء يغطي زيارات الطبيب، والعلاج الطبيعي، واختبار السكري وإجراءات مماثلة.

الجزء C، المعروف أيضا باسم ميديكار أدفانتيج، هو عبارة عن خطة خاصة، تديرها شركة تأمين، تساوي عموما الأجزاء أ و ب، باستثناء المناطق المحددة حيث يمكن أن تمتد تغطية أفضل. علی سبیل المثال، قد تشمل شرکة التأمین کل ما یوجد في الخطة ب، ولکنھا تضيف إلی تغطیة الأدویة الموصوفة طبیا للحصول علی علاوة أعلی. لدى المؤمن بعض الحرية في الاتصال ببعض عناصر التغطية لتعويض الأجزاء المحسنة. قراءة كل عرض بعناية قبل اتخاذ قرار. الجزء D هو تغطية مستقلة للأدوية الموصوفة من شركة تأمين خاصة.

ميديكيد هو برنامج دعم للأفراد ذوي الدخل المنخفض والأصول المنخفضة الذين لن يتمكنوا من تحمل أقساط نظام ميديكار العادي. تختلف الأهلية حسب الدولة؛ انظر موقع ميديكيد على الويب للحصول على مزيد من المعلومات. كما يغطي برنامج ميديكيد تكاليف الرعاية طويلة األجل، سواء بالنسبة إلى دار رعاية أو رعاية منزلية، وهو ما ال ميديكار. ميديكاب هي فئة أخرى من التغطية الطبية التكميلية التي تقدمها شركات التأمين الخاصة.هناك 12 سياسة مستقلة معبأة مسبقا مشابهة لتلك التي يتم خبزها في عروض الخطة العريضة C المذكورة أعلاه. محتويات كل من هذه السياسات المستقلة هي نفسها، كما تحددها الحكومة. وكقاعدة عامة، يجب على أي شخص يختار من أجل حل خطة C أن يتخطى ميديجاب؛ ومستوى التكرار مرتفع جدا لجعله جدير بالاهتمام.

حسابات التوفير الصحية

حسابات التوفير الصحية (هساس) هي وسيلة صديقة للضرائب لتخصيص المال جانبا للنفقات الطبية أثناء التقاعد. وتتشابه اتفاقات الضمان الاجتماعي مع خطط التقاعد 401 (ك) من حيث أن المساهمة تؤخذ مباشرة من راتب الراتب على أساس ما قبل الضريبة، وأحيانا تحصل على مساهمة مطابقة من صاحب العمل، وتودع في الحساب الذي تنمو فيه الضريبة إلى أن تستعمل. ومن الممكن أيضا إنشاء هسا مع بنك أو مؤسسة مالية مماثلة. و هسا يبني بيضة عش شخصية خالية من الضرائب المخصصة للنفقات الطبية، بغض النظر عن ما يأتي على الطريق. إن الحد الأقصى للمساهمة في عام 2015 هو 6، 650 دولارا (إيداعات متزوجة معا)، في حين أن الأشخاص الذين يبلغون 55 عاما أو أكثر يحصلون على مبلغ إضافي قدره 1.000 دولار

التقاعد المبكر

ويواجه الذين يختارون التقاعد قبل سن 65 عاما معضلة معينة؛ فهي غير مؤهلة للحصول على الرعاية الطبية حتى الآن، ولكنها في سن عندما يبدأ خطر الإصابة بالأمراض المرتبطة بالعمر في الارتفاع.

أحد الخيارات لمن هم في سن 63 عاما أو أكثر هو توسيع التغطية الصحية من أرباب عملهم السابقين من خلال قانون التوفيق بين الميزانية الجامع الموحد (كوبرا) إلى أن يدخل برنامج ميديكار. وهذه التغطية الموسعة أغلى مما يدفعه الموظف النشط ، ولكنها أقل تكلفة بكثير من سياسة خاصة. فائدة إضافية من كوبرا هو أنه مطابق للخطة السابقة، وبالتالي فإن الشخص يحتفظ بنفس الطبيب وتغطية الأدوية بوصفة طبية مع عدم وجود مخاوف بشأن الظروف الموجودة مسبقا.

الصرف الصحي الحكومي

هناك خيار آخر هو شراء التأمين من بورصة التأمين الصحي في الولاية. غيرت قوانين التأمين الصحي لعام 2014 الكثير في هذا الصدد، مما حد من حقوق المؤمنين في رفض مقدمي الطلبات، ووضع سقف على مقدار ما يمكن أن يتقاضاه العملاء المسنين مقارنة بالزبائن الأصغر سنا، والعديد من الإعانات المحتملة لمن يحصلون على 100 إلى 400٪ من والحد من الفقر الفيدرالي (11 دولارا، 670 دولارا إلى 46 دولارا، 680 دولارا لعام 2015). موقع الرعاية الصحية. غوف هو مركز مركزي للتسوق للتأمين الصحي من قبل الدولة بموجب القوانين الجديدة.

قانون الرعاية بأسعار معقولة

بالإضافة إلى التغييرات المذكورة أعلاه، فإن قانون الرعاية بأسعار معقولة (أكا) أضاف خدمات مجانية لكبار السن. وتشمل هذه الفحوصات لعينات عديدة من السرطان وكثافة العظام والسكري والكولسترول وأكثر من ذلك، مع تثبيت الثقب اللعين في تغطية أدوية الوصفات الطبية في ميديكار. الحصول على لمحة عامة عن تغطية أكا جديدة من وزارة الصحة والخدمات الإنسانية الأمريكية.

التأمين على الرعاية طويلة الأمد

التأمين الصحي عادة لا يغطي الرعاية الطويلة الأجل، مثل دور التمريض أو الرعاية المنزلية. یحصل مستفیدو میدیکید علی تغطیة رعایة طویلة الأجل، ولکن أولئك الذین یخفقون في استیفاء معاییر تغطیة میدیکید یتركون لتمویل ھذه الرعایة بأنفسھم.وتدير تكاليف الرعاية المنزلية في المتوسط ​​ما يزيد عن 80 000 دولار سنويا، وتكلف الخدمات المنزلية في الغالب 25 دولارا في الساعة.

التأمين على الرعاية طويلة الأجل مكلف، ولكن يمكن أن يحمي المتقاعدين من حرق خلال بيض عشهم قبل الأوان في حالات معينة. على سبيل المثال، لنفترض أن الرجل المسن يعاني من السكتة الدماغية ويتطلب رعاية واسعة، ولكن زوجته غير قادرة على توفير هذا المستوى من الرعاية. مع تأمين الرعاية على المدى الطويل، فإن الزوجين الحصول على المساعدة في المنزل دون استنزاف مدخراتهم.