مقابل التأمين الصحي الجماعي: ما الفرق؟

الفردية مقابل التأمين الصحي الجماعي: ما الفرق؟

يحصل الأفراد في الولايات المتحدة على تأمين صحي بإحدى طريقتين. يجب على جميع أصحاب العمل في المجموعة الكبيرة المطبقين الذين يستخدمون 50 شخصا أو أكثر تقديم التأمين الصحي نتيجة لمرور إدارة أوباما لقانون الرعاية بأسعار معقولة في عام 2010. جنبا إلى جنب مع ولايات المجموعات، أنشأت سلطة الالتزام بالموارد مقدما عمليات تبادل فردية تتطلب مشاركة جميع الأمريكيين الذين غير مؤهلين لسياسات المجموعة أو الذين لا يستفيدون من المزايا الصحية من البرامج الحكومية مثل ميديكار أو ميديكيد.

>

التأمين الجماعي

يتطلب قانون أكا، المعروف بالعامية باسم أوباماكار، أن جميع الأفراد الذين يعملون 30 ساعة أو أكثر في الأسبوع في فترة قياس محددة مؤهلون للحصول على تغطية التأمين الصحي. يجب أن تستوفي المزايا المقدمة للموظفين تعريف سلطة الالتزام بالموارد مقدما للقيمة الدنيا. يتم احتساب هذه القيمة الاكتوارية ويقيس ثراء المنافع، جنبا إلى جنب مع التزامات الأعضاء، مثل المدفوعات والخصم. يجب أن تتراوح القيمة الناتجة بين 60 و 100٪، مع نطاقات أعلى المقابلة لخطط أكثر قيمة.

القدرة على تحمل التكاليف

إلى جانب كونها ذات قيمة، يجب أن تستوفي خطط المجموعة الحد الأدنى من القدرة على تحمل التكاليف لدى سلطة الالتزام بالموارد مقدما. ولا يمكن أن تتجاوز الاشتراكات الممتازة التي يطلبها أرباب العمل لتغطية العقود الفردية 9. 66 في المائة من أجور الموظفين الأقل أجرا. إذا حصل موظف واحد يحصل على 20 ألف دولار سنويا على تغطية ويطلب منه تقديم مساهمات، فإن هذه العلاوة قد لا تتجاوز 932 دولارا في السنة. من المهم أن نلاحظ أن هذا الحساب لا ينطبق إلا على تكلفة تغطية واحدة، حتى لو كان الموظف يحصل على خطة تغطي أفراد الأسرة.

الحد الأدنى للتغطية الأساسية

التدبير الثالث الذي يجب أن تفي به المجموعات هو عرض الحد الأدنى من التغطية الأساسية (ميك) إلى "جميع الموظفين" الذين يستوفون شروط الأهلية. يتم تعريف ميك بأنها الخطط التي يتم تقديمها من خلال صاحب العمل والكيانات الحكومية والسوق الفردية. ولتلبية جميع المتطلبات، يجب على أصحاب العمل تقديم عرض تغطية إلى 95٪ من جميع العاملين بدوام كامل.

العقوبات

يمكن أن يكون عدم الالتزام بقواعد الحد الأدنى للقيمة والمقدرة على تحمل التكاليف مكلفا لأرباب العمل. وهناك عقوبة على أرباب العمل الذين لا يقدمون تغطية لا تلبي القدرة على تحمل التكاليف أو معايير الحد الأدنى للقيمة. ويطلق على أصحاب العمل غرامة قدرها 3 دولارات أو 240 في عام 2016 لكل موظف بدوام كامل يحصل على تغطية أو إعفاءات ضريبية إضافية من خلال سوق الصرف الفردي. سيدسيستينغ كل معيار كبير يدعو الغرامات من $ 2، 160 لكل حادث.

التأمين الفردي

يطلب من الأفراد أيضا الحصول على تأمين صحي.وتعزى الخطط المقدمة من خلال سوق الصرف إلى المعدلات المعدنية من البلاتين والذهب والفضة والبرونز القيم الاكتوارية، مع أقساط أعلى، فوائد أكثر ثراء وأقل من حساب من جيبه في علامة البلاتين. وخلافا لسياسات المجموعة، يتم تصنيف الخطط الفردية حسب العمر وحالة التدخين والموقع الجغرافي. يتم تصنيف خطط المجموعة المؤمنة بالكامل على خبرة المطالبات ويتم تحديد معدلات خطط المجموعة المؤمن ذاتيا اكتواريا، ولكن المجموعات لديها سلطة تقديرية على معدلات ومستويات المساهمة.

ائتمانات ضريبية

تقدم الاتحادات الاتحادية والخاصة بالولايات اعتمادات ضريبية متميزة لحاملي الوثائق الذين تتراوح دخلهم بين 100 و 400٪ من مستوى الفقر الفدرالي (فبل). وبالنسبة لأسرة مكونة من أربعة أفراد، كان 400 في المائة من حملة الفقر الفيدرالي 95 دولارا و 400 دولار في عام 2015. ولم يحصل المشتركون الصحيون في المجموعة على إعفاءات ضريبية اتحادية ولكن لجذب الموظفين الرئيسيين والاحتفاظ بهم، فإن معظم أرباب العمل يدعمون جزءا كبيرا من أقساط التأمين التي يتقاضاها الناقلون أو أقساط التأمين معدلات معادلة في حالة المجموعات الممولة ذاتيا. ومع ذلك، فإن المجموعات التي تستخدم دائرة 125 من نظام الإيرادات الداخلية (إرس) أو خطة الكافتيريا، تسمح بإعطاء اشتراكات متميزة بالدولار قبل خصم الضرائب. إن أقساط الصرف الفردية ليست قابلة للخصم من الضرائب ما لم تتجاوز، بالإضافة إلى المصاريف الطبية وأمراض الأسنان الأخرى، 10٪ من إجمالي الدخل المعدل.

العقوبات

تسري العقوبات أيضا على الأفراد الذين لا يزالون غير مؤمن عليهم. وفي عام 2015، كانت العقوبة 325 دولارا للشخص غير المؤمن عليه، أو 2 في المائة من دخل الأسرة على عتبة الإيداع. في حين كان مطلوبا من أصحاب العمل تقديم المعلومات المتعلقة بالموظفين المغطيين في الاستمارة 1095-C لعام 2015، لم يطلب من الأفراد سوى الإبلاغ الذاتي عند إيداع الضرائب، مع عدم وجود دليل على التغطية المطلوبة لتقديمها إلى مصلحة الضرائب الأمريكية.