عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال، لا يوجد نقص في الخيارات. بالنسبة للمستثمرين المهتمين في رسوم القاع الصخور ومنصات الآلي، وهناك العديد من المستشارين روبو أو المستشارين الرقمية التي للاختيار. إذا كنت تبحث عن العلاقة الاستشارية المالية التقليدية مع مخطط مالي مخصص للمساعدة في إدارة أموالك، وهناك أيضا وفرة من الخيارات.

مقارنة مستشار مالي يعمل من قبل الخدمات المالية الشعبية بيثموث إدوارد جونز مع روبو مستشار في بعض الطرق مقارنة التفاح إلى البرتقال. مستشار إدوارد جونز التقليدي يقف طويل القامة في تناقض صارخ مع نوع روبو الاستشارية من إدارة الاستثمار الآلي.

وإليك السبب. ما المستشارون يمكن أن يتعلموا من مستشاري روبو .

ما المستثمرين مثل إدوارد جونز

يقع مقر الشركة الرئيسي في ميسوري، ويضم 11000 مكتب في جميع أنحاء الولايات المتحدة و 550 من المكاتب الكندية من خلال شركتها إدوارد جونز كندا. على عكس العديد من منافسيها الذين خدمة المؤسسات والشركات، إدوارد جونز الأصفار في على العملاء الأفراد. ويقدم كل من المستشارين الماليين البالغ عددهم 13500 مستشار خدمة شخصية واحدة للعملاء. حتى عام 2013، وجه إدوارد جونز المستثمرين نحو الأسهم المتاحة للجمهور والسندات والصناديق المشتركة. في عام 2013، أنشأ إدوارد جونز أول صندوق استثمار خاص به، وهو متاح للعملاء الذين يشاركون في منصة الحلول الاستشارية القائمة على رسوم جونز.

يبدأ نهج إدوارد جونز باجتماع شخصي بين العميل والمستشار مع هدف المستشار في التعرف عليك. يتطلع مستشار جونز إلى فهم سبب استثمارك، فضلا عن محاولة فهم أهدافك قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى. يتعلم المستشار الخاص بك تحمل المخاطر، ويساعدك على تحديد الأهداف، ويضع خطة شخصية. ثم يوصي مستشار جونز بالاستثمارات والتكتيكات التي يأمل أن تتناسب مع أهدافك.

يتم تعويض مستشاري إدوارد جونز بشكل عام بطرق متنوعة. يتلقى المستشارون عمولات عند شراء وبيع الضمان ويتم تعويضهم من خلال علامة المنتج - مثل عند شراء السندات. في برامج المستشار، يتم تعويض المحترف إدوارد جونز مع رسوم مئوية من الأصول تحت الإدارة. وأخيرا، هناك ترتيبات إضافية من طرف ثالث تدفع للمستشار عندما يبيع منتجا استثماريا معينا. لماذا المستشارين يجب أن يصلوا .

جونز مقابل روبو مستشار

وقد اتخذت نموذج روبو مستشار الصناعة المالية وتحويله على رأسه. منصة روبو المهيمن يعطي المستثمرين الوصول إلى خوارزميات التكنولوجيا رفيعة المستوى التي يزعم إدارة الاستثمارات الخاصة بك بشكل أفضل لعوائد أعلى وانخفاض الرسوم.تحت مظلة روبو، هناك اختلافات مع بعض الخدمات مثل رأس المال الشخصي تقدم الوصول إلى المستشارين الماليين - الأصول تحت إدارة يجب أن تصل إلى مبلغ معين - و برنامج بمساعدة الكمبيوتر. بشكل عام، يقوم مستشار روبو بإجراء تقييم سريع لأفق الوقت الخاص بالفرد والراحة مع المخاطر. من تلك البيانات، فإنه يخلق قائمة من صناديق الاستثمار المشترك - وأحيانا الأسهم الفردية - للمستثمر.

فوارق أخرى تتعلق بالمستشارين: تسيطر معظم استثمارات المستثمرين من خلال مراكز المقاصة المنظمة، على الرغم من أن عددا قليلا منها، مثل سيغفيغ و جيمستيب (التي تقدم أيضا خدماتها البيضاء للمستشارين الماليين)، تسمح للمستثمر بالحفاظ على الحسابات الحالية. معظم روبوس توفر إعادة التوازن للمحفظة العادية والعديد من ممارسة الحصاد الخسارة الضريبية في محاولة للحد من الضرائب وزيادة العائدات. ويقوم مستشاري روبو عموما بفرض رسوم على الأصول الخاضعة للإدارة، وسيقوم بعض المستشارين بإدارة أول مبلغ 000 10 دولار مجانا. روبوس لديها عدد محدود من الحلول الاستثمارية للمستهلك. (999)> إدارة النقد . إدوارد جونز هي خدمة استشارية مالية تقليدية تقوم بتخصيص محافظ استثمارية مدفوعة بالعميل. وعلى النقيض من ذلك، سيقوم أحد مستشاري روبو بتوجيه المستخدم إلى فئة معينة استنادا إلى الاستبيان الأولي. ومن شأن نهج إدوارد جونز أن يكلف المستهلك أكثر بكثير من رسوم ربو المنخفضة. وهناك أيضا احتمال أن مستشار جونز قد يميل إلى الاستثمار في منتج على أساس لجنة المستشار دون النظر في ما إذا كان المنتج معين هو أفضل ما هو متاح لعملائه.

هناك نقاش حول العودة. وتعهد روبوس بأن المستثمر سوف يحصل على أفضل عوائد لأقل الرسوم بسبب الرسوم المنخفضة وبرامج الاستثمار المحوسبة. بالإضافة إلى ذلك، من خلال إعادة التوازن وخوارزميات الملكية، روبوس يتعهد أقل تقلبات الاستثمار أو المخاطر. الشركات الاستشارية التقليدية تبرر هياكل الرسوم مع لمسة شخصية أنها تقدم للعملاء.

روبوس جذابة للمستثمرين الأصغر سنا الذين من المرجح أن يكون أقل من الدولارات لوضعها في الأسواق المالية. مع انخفاض الحد الأدنى المطلوب من الاستثمارات، المستشارين روبو تعطي المستثمرين الأصغر حجما الوصول إلى التوجيه الاستثماري على مستوى عال.

الخلاصة

يتألف إدوارد جونز من آلاف المستشارين. بالنسبة للأفراد الذين يريدون لمسة شخصية، ومستشار جونز الحق قد يكون جيدا جدا خيارا جيدا. ومن ناحية أخرى، فإن الرسوم المنخفضة والاستراتيجيات الاستثمارية المختبرة للروبوت تمنح المستثمرين المزيد من صافي الدولارات لنشرها في الأسواق. كل هذا يتوقف على نوع العلاقة التي يبحث عنها المستثمر مع مستشار. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر:

لماذا تخطيط الرعاية الصحية حيوي للتقاعد )