ما يقدر بنحو 58. 3 ملايين أمريكي يحصلون على شيك الضمان الاجتماعي كل شهر، وفقا لإدارة الضمان الاجتماعي (سا)، ويمثل البعض مصدرهم الأساسي للدخل التقاعدي. إذا كنت تعمل على الضمان الاجتماعي لتكملة ما قمت بحفظه في 401 (k)، إيرا أو خطة التقاعد المؤهلة أخرى، قد تكون في صدمة بمجرد وصول الدفعة الأولى. كنت تعتقد أنك تحصل على مبلغ واحد، ولكن المبلغ في حسابك المصرفي أقل.

إذا كنت قد بدأت مؤخرا في تلقي الضمان الاجتماعي، فهناك ثلاثة أسباب وراء احتمال حصولك على أقل مما كان متوقعا. (راجع مقدمة عن الضمان الاجتماعي .

1. A أوفست شرنك فحص الضمان الاجتماعي

أحد السيناريوهات المحتملة التي يمكن أن تؤدي إلى انخفاض مزايا الضمان الاجتماعي هو تعويض. هذا عندما يقوم شخص ما مدين لك المال لجعل مطالبة ضد المنافع الخاصة بك. إذا تقرر أن الدين ملك لك، فإن إدارة الضمان الاجتماعي سوف تقلل من مخصصاتك كل شهر بمقدار معين حتى يتم سداد ما مدين لك. تحمي لوائح سا أول 750 $ من الفوائد التي تتلقاها. ومن أمثلة الديون التي يمكن أن تؤدي إلى تعويض ما يلي:

-

• قروض الطلاب المعطلة (راجع كبار السن: قبل الاشتراك في التوقيع على قرض الطالب )
• التزامات النفقة غير المدفوعة أو إعالة الطفل
• عودة الضرائب < تخضع أيضا لمقاصة إذا كنت تتلقى إعانات الضمان الاجتماعي قبل بلوغك سن التقاعد الكامل وتستمر في العمل. وبالنسبة لعام 2017، فإن المستفيدين الذين يعملون ولكن لم يصلوا سن التقاعد الكامل سيشهدون انخفاضا في استحقاقاتهم بمقدار دولار واحد لكل دولارين يكسبون ما يزيد على 16 دولارا أمريكيا أو 920 دولارا أمريكيا. وبمجرد الحصول على تعويض عن الدين أو بلوغ سن التقاعد العادية ، ستحصل على كامل مبلغ الاستحقاق. في هذه الأثناء، عليك أن تتعامل مع النقص المؤقت.

2. أنت في سن مبكرة

بالنسبة لمعظم الناس، سن التقاعد الكامل إما 66 أو 67 ولكن من الممكن أن تبدأ في أخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من 62. في حين أن هذا يمكن أن تعطيك بعض الإغاثة المالية إذا كنت مربوطة نقدا، وهناك وذلك لأن فوائدك تنخفض تلقائيا. ووجدت دراسة من معهد التقاعد الوطني أن 29٪ من المتقاعدين في المستقبل يقولون انهم يخططون لتقديم طلب للحصول على فوائد في وقت مبكر. في نفس الدراسة، قال 24٪ من المتقاعدين مؤخرا أن فحص الضمان الاجتماعي كان أقل مما كان متوقعا. (لمزيد من المعلومات، اقرأ

نصائح حول متى تطالب بالضمان الاجتماعي .) ما هي الفوائد التي يمكن أن تحققها في وقت مبكر حقا؟ لنفترض أن سن التقاعد العادي هو 67 عاما، ولكنك تقرر التقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي عند تحويلك إلى 62 عاما. ونظرا لأنك تحصل على فوائد لمدة 60 شهرا إضافية، فسيتم تخفيض فحص الضمان الاجتماعي بنسبة 30٪.إذا كنت تستحق الحصول على مبلغ 1000 دولار أمريكي في الشهر، فستحصل على 700 دولار فقط. هذا هو جزء كبير جدا من المال للتخلي - وهذا الاختيار سيكون أقل للحياة. إذا كنت تفكر في الحصول على فوائد في وقت مبكر، فإنه يدفع إلى أزمة الأرقام لنرى كم كنت ستخسر عن طريق القيام بذلك.

3. إن أقساط برنامج ميديكار أعلى مما هو متوقع

كبار السن مؤهلون للالتحاق ببرنامج ميديكار في السنة التي يتحولون فيها إلى 65. إذا اشتركت في برنامج ميديكار بارت B، يتم خصم أقساط التأمين من مزايا الضمان الاجتماعي. لعام 2017، يتم تعيين قسط شهري قياسي في 134 $. ومع ذلك، فمن الممكن تماما أن قد ينتهي بك الأمر دفع المزيد إذا كنت تقع في شريحة الضرائب أعلى. وبالنسبة لبعض ذوي الدخل المرتفع، فإن الأقساط تعادل 30 أو 50 أو 65 أو 80٪ من التكلفة الإجمالية للتغطية. إذا قمت بتقديم عائد فردي، على سبيل المثال، والدخل الخاص بك هو أعلى من 85،000 دولار، وتصل إلى 107،000 $، سوف تدفع 187 $. 50؛ إذا كان أعلى من 160 $، 000 تصل إلى 214،000 $ انها 348 $. 30. انقر هنا للحصول على التفاصيل.

"معظم المتقاعدين لديهم أقساط جزء ب ميديكير من 134 $ شهريا مشتقة من شيك الضمان الاجتماعي، ومع ذلك، بعض المتقاعدين ذوي الدخل المرتفع صدمة أن تجد أن أقساطهم يمكن أن تصل إلى 428 $ 60 في الشهر"، ويقول جيمس B. توينينغ، سفب، الرئيس التنفيذي للخطة المالية، وشركة، بيلينغهام، واش. "إذا كان دخلك قد انخفض مؤخرا، يمكنك الاستئناف إلى سا للحصول على قسط أقل.قد تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية سا مع البيانات القديمة التي تحتاج إلى "

إذا كنت تتوقع أن يرتفع دخلك بدلا من الانخفاض في التقاعد لأنك تبيع أصولا ذات قيمة عالية أو تقرر أن تبدأ نشاطا تجاريا، فإن ذلك قد يؤثر بشكل كبير على ما تحصل عليه من الضمان الاجتماعي. قد تتضاءل المنافع الخاصة بك إلى أبعد من ذلك إذا كان لديك أجزاء ميديكار A و B وكنت تدفع أيضا قسط منفصل لسياسة تكميلية، وتسمى أيضا خطة ميديجاب.

الخلاصة

الاعتماد على الضمان الاجتماعي لرؤيتك من خلال التقاعد يمكن أن يضع لك على الجليد رقيقة ماليا. يصبح الأمر أكثر صعوبة عندما تحصل على مبلغ أقل من المبلغ الذي تم تحديد ميزانيتك لتلقيه. إن أخذ الوقت اللازم لإزالة أي ديون معلقة، وزن تكلفة الحصول على فوائد مبكرة، والنظر في كيفية تأثير دخلك على فوائدك، قد يساعدك على تجنب أي مفاجآت بمجرد بدء فحص الشيكات الاجتماعية.